第一章 春风化雨：第三方支付
第一节 互联网金融的幕后英雄
中国互联网金融中的第三方支付的发展
自1998年第一笔通过互联网进行的电子商务完成后，网络购物在中国已经蔚然成风，经过十几年的发展，伴随着淘宝、京东商城、当当等网络商场的兴起，网络购物已经取代大型生活超市、百货公司，成为现代人购物的首选。现代人只需要轻点鼠标，在各大网络商场所提供的琳琅满目的商品中选择自己喜欢的商品，并点击确定，就可以坐等自己选中的商品送上家门。这样的便捷和自由，是很多自命为逛街达人和购物狂人的女性朋友也无法抵挡的诱惑。
现实之中，很多以往的逛街狂人，早已摇身一变，转变为更为新潮的网购达人。得益于互联网购物的兴起，曾经的光棍节，11月11日，早已被众多网购企业打造成为网络购物的网购节。每年的11月11日前后，关于控制女友或者妻子网购消费的讨论，节后众多网购达人关于剁手族的调侃，媒体对于快递公司的爆仓的报道，更让人充分地领略了网络购物在现代生活中的巨大魅力。
2012年12月12日，在中国中央电视台的CCTV中国经济年度人物颁奖典礼上，作为当时的中国首富的万达集团董事长王健林和稳坐国内互联网经济头把交椅的阿里巴巴董事会主席马云，即兴提出了一场亿元豪赌，而他们不惜重金所赌的对象只是到了2020年，中国的电子商务能否在中国的零售市场中占据50%以上的份额。也正是这场世纪豪赌进一步让电子商务在中国的飞速发展很快成为各大媒体热议的话题。
事实上，在互联网时代，我们每一个人都在享受着网络购物带来的便利，也见证着互联网经济的飞速发展。然而，伴随着网络购物的普及，以支付宝、财付通、拉卡拉为代表的第三方支付虽然在中国的互联网金融中一直被忽视，却从来未停止过发展步伐。
在现代生活中，我们利用支付宝在淘宝上购物，利用拉卡拉为家庭购电、购水，利用各种第三方支付平台给手机充话费，归还信用卡，这已经成为很多人生活的重要组成部分。
从很大程度来说，第三方支付正是推动中国互联网经济飞速发展、推动中国网购兴旺发达的最为重要的因素之一，也正是中国互联网经济，或者准确地说，正是中国互联网金融发展中的无名英雄。
第三方交易的规范化发展
2010年5月，中国人民银行发布了《非金融机构支付服务管理办法》，对第三方支付平台进行了更为严格的规范与管理，先后七批颁布的250张第三方支付牌照，也成为中国互联网第三方支付发展史中必须铭记的事件。
然而，这个对于很多第三方支付厂商来说性命攸关的关键事件，却并没有引起众多网民的关注。在第三方支付体系中，使用率最高、市场占有率最广的支付宝、银联商务、财付通、快钱都是第一批获得第三方支付牌照的厂商。而其他关注到第三方支付的巨大价值的互联网巨头，在作出进入第三方支付领域的选择之后，也相对顺利地获得了第三方支付牌照。比如百度旗下的百付宝、新浪旗下的新浪支付也都成为第七批获得第三方支付牌照的互联网企业。
从某种程度来说，在网民的网购过程中，购物还是原来的那个网站，结算还是原有的结算体系，一切似乎都没有变化，只是在此背后的每一家第三方支付厂商不再在无法可依、无规可管的监管真空中运营，它们的头上多了一个制度的紧箍咒。互联网经济中的第三方支付已经被从制度上纳入了中国的金融体系，也必须像其他银行、证券公司、基金公司一样，接受中国人民银行以及其他相关的金融管理部门的监督与管理，这恰恰代表着中国互联网经济开始向互联网金融跃进的关键一步。
被忽视的第三方支付
尽管网络购物中的第三方支付是至关重要的制度设计，在现代中国的互联网金融中，以支付宝为代表的第三方支付力量的崛起也成为中国互联网金融发展的坚强柱石，然而，它却是在整个互联网金融体系中最容易被人忽视的环节，它不可能像余额宝、网络理财或者P2P网络借贷这样，能够给人带来实实在在的收益，更不可能像Q币、比特币那样，本身就代表着巨大的经济价值，它似乎只是中国发展电子商务、推动网购蓬勃发展的幕后英雄。
当众多网民被淘宝、京东、苏宁易购、国美网上商场等一个个网络商场的打折促销刺激得肾上腺素加速分泌，激战“双11”之际；当汶川地震后，我们通过支付宝向灾区捐款，奉献爱心之际；当我们手持手机，使用打车软件呼叫出租车之际；当我们使用支付宝当面付款、使用快钱电子收款、使用众多网络结算软件向自己的网络理财账户进行资金划拨之际，很少有人会想到，在所有这些互联网金融的具体、真实的交易背后，都有着一个个第三方支付企业的默默支持，从某种程度来说，第三方支付的飞速发展及规范运营恰恰是中国的互联网金融迈步奔向辉煌的关键所在。