1.3 不会选信用卡？各家大额信用卡任你选择
信用卡的额度有高有低，信用卡的额度自然是越高越好，所以不少有心的信用卡用户在拿到信用卡时不仅会去查看信用卡的优惠特权，同时还会去查看信用卡的提额规则，为信用卡提额做准备。但如果在进行申请时能申请到一张大额信用卡，就不用这么麻烦了，并且今后提额的起点也会更高。
下面笔者就为大家介绍选择大额信用卡的相关知识。
1.3.1 大额信用卡，各家银行大不相同
大额信用卡一般指授信额度在5万元以上的信用卡，通常是各银行发行的白金卡，但即使同为白金卡，不同银行的白金卡也有着一定差异。
下面笔者就为大家介绍几款有代表性的白金信用卡，带大家看看各家银行之间大额信用卡的不同之处。
1. 浦发银行
浦发银行是一家与国际金融机构常有合作的商业银行。由浦发银行发行的美国运通白金信用卡在2016年时十分火热，被圈内的卡友称为“航空里程收割机”，其卡面如图1-35所示。
图1-35 浦发美运白金卡
该卡之所以如此受欢迎，一是其与美国运通公司这家全球顶尖的金融公司有着密切联系，可以成为一些商务精英接触美国运通公司的第一步，并且也能彰显持卡人的社会地位；二是该卡在当时的办卡活动和功能权益优惠力度很大，性价比十分高。浦发美运白金卡的性价比高主要表现在以下几点。
（1）年费价格
多数白金信用卡年费价格较高，通常都在3000元以上，而且一般白金信用卡是没有减免年费的优惠的。浦发美运白金卡的年费价格为每年3600元，算是不低的费用了，但当时浦发银行推出了办卡活动，信用卡用户只要在2017年3月31日前办理该卡，便可免除首年年费，次年的年费又可以用20万积分来兑换，并且这20万积分是极容易获取的，可以说这几乎就是一张无年费的白金信用卡。
（2）功能权益
除了可以免除年费外，浦发美运白金卡的基本功能权益也十分不错，其具体功能权益如图1-36所示。
图1-36 浦发美运白金卡的基本功能权益
（3）5倍积分
浦发美运白金卡还有一项很具特色的付费5倍积分的权益，持卡人可在浦发银行官网付费订购5倍积分权益，可选的项目有6类，分别是微信、支付宝、餐饮、百货、娱乐、酒店，每类消费项目的订购价格为每月3元，订购后，用浦发美运白金卡进行这6类刷卡消费时可获得5倍积分，持卡人可选购两类，每类每月最多可获得5万积分。
2. 招商银行
招商银行是国内的老牌的商业银行，其在信用卡圈内口碑很不错，“因您而变”的服务理念深入人心。招商银行经典白金卡于2005年推出，是招商银行白金卡的主打产品之一，招商银行的许多信用卡活动这张卡都可以参加，其卡面如图1-37所示。
图1-37 招商银行经典白金卡
招商银行经典白金卡也是一张性价比很高的大额信用卡，其性价比高主要表现在以下几点。
（1）年费价格
招商银行经典白金卡分为主卡和附属卡，其主卡年费3600元，附属卡年费2000元，看上去价格不菲，但其实持卡人可以用10000和5000招商银行永久积分来抵扣主卡和附属卡的年费，所以它也可以看作一张免年费的白金信用卡。
（2）功能权益
除了可以免除年费外，招商银行经典白金卡的基本功能权益也十分不错，其具体功能权益如图1-38所示。
图1-38 招商银行经典白金卡的基本功能权益
（3）积分权益
消费20元获得1个积分，1500积分可兑换2000国航、东航、南航航空里程数，1800积分可兑换2000亚洲万里通航空里程数。该卡还有生日积分特权，持卡人在生日当天可获得10倍积分的权益。
3. 广发银行
广发银行是一家从地方上发展起来的商业银行，其发行的广发臻尚白金卡属于小白金卡，相较于其他白金信用卡主要提供机场贵宾服务，其主打高铁贵宾服务，所以也被称为“高铁卡”，比较适合商务人士，其卡面如图1-39所示。
图1-39 广发臻尚白金卡
广发臻尚白金卡因为属于小白金卡，用户定位不是那么高，所以其很多功能权益对普通大众来说，是比较实惠的。相较于其他银行的白金信用卡，广发臻尚白金卡有以下不同之处。
（1）年费价格
因为是小白金卡，广发臻尚白金卡的年费价格比较低，只要480元，并且还有不错的免年费优惠活动，持卡人领卡后，前3次进行的刷卡消费，单笔满88元即可免首年年费，刷卡12次（包含前3次）即可免除次年年费。由此，我们可以说这基本上就是一张免年费的白金卡了。
（2）功能权益
广发臻尚白金卡是一款小白金卡，其功能权益虽然不多，但十分实用，具体功能权益如图1-40所示。
图1-40 广发臻尚白金卡的功能权益
4. 中国农业银行尊然白金卡（精粹版）
中国农业银行不仅是四大国行之一，还是中国银行排行榜上的第三名，资金雄厚。虽然与其他三家国行相比，中国农业银行的信用卡业务一直不温不火，但其拿得出手的大额信用卡，还不是一般银行可以与之相比的。
中国农业银行尊然白金卡（精粹版）是一张在卡友圈子中广受推崇的白金卡，被很多老卡友誉为“最后的大白金”，其卡面如图1-41所示。
图1-41 中国农业银行尊然白金卡（精粹版）
中国农业银行尊然白金卡（精粹版）是中国农业银行的代表大额信用卡之一，用户可享有丰富的权益，相较于其他银行的白金信用卡，中国农业银行尊然白金卡（精粹版）有以下不同之处。
（1）年费价格
中国农业银行尊然白金卡（精粹版）也分为主卡和附属卡，主卡年费为880元，附属卡年费为500元，在白金信用卡中，这算是一个比较低的价格了。并且该卡还是少数可以通过刷卡来免除年费的白金卡，持卡人只要刷卡消费满30次就可以免除次年年费，附属卡权益等同于主卡。
（2）功能权益
除了可以刷卡免除年费外，中国农业银行尊然白金卡（精粹版）的功能权益也十分丰富，其具体功能权益如图1-42所示。
图1-42 中国农业银行尊然白金卡（精粹版）的功能权益
1.3.2 申请条件，门槛不同按需选择
不同的大额信用卡之间有非常多的差别，虽然同为大额信用卡，但在申请方面，各大额信用卡会因为功能权益的差别导致申请条件的不同，也可能因为发卡银行的不同而形成申请门槛的不同。
下面笔者就以上一节介绍的4种信用卡为对象，带大家看看不同大额信用卡的不同申请条件。
1. 浦发美运白金卡
想要申请浦发美运白金卡，申请人需持有招商银行、中国银行、中国交通银行、中信银行等银行的白金卡，并且授信额度必须在6万元以上，或者申请人的税后年收入要达到25万元以上，而这些还只是申请浦发美运白金卡的必要条件之一，并不一定达到了就能成功持卡。
从上述条件来看，浦发美运白金卡的申请条件确实比较严格。首先其要求申请人必须持有多家大银行的白金卡，这就要求申请人至少不能是一个信用卡新手；然后其又要求申请人持有的他行白金卡授信额度要在6万元以上，而白金信用卡的初始授信额度一般是5万元，这就要求申请人在其他银行至少已经成功进行了一次白金信用卡提额，申请人已经十分清楚银行的信用卡制度，即便不是信用卡大神，也是信用卡高手或老手了。
但如此高的申请门槛，必然会将很大一部分人挡在门外，因此还有税后年收入达到25万元以上这一额外申请条件，一般税后年收入能达到这个数字的人都是社会名士了，违约的风险也比较低。
2. 招商银行经典白金卡
想要申请招商银行经典白金卡，申请人需持有招商银行的代发工资卡，代发工资卡上每月的税后工资需在15000元以上。或者申请人已有的招商银行信用卡固定额度满50000元也可以邮寄申请。
从上述条件来看，招商银行经典白金卡的申请条件不是太过严格，毕竟招商银行经典白金卡是招商银行主打的大额信用卡产品之一。但从其申请条件中不难看出，招商银行经典白金卡的申请人在很大程度上被限制在招商银行的老客户群体中。
3. 广发臻尚白金卡
想要申请广发臻尚白金卡，申请人需有大学本科及以上的学历，并且有一份收入稳定的工作，许多白领刚参加工作就开始申请此卡了。由此可以看出，广发臻尚白金卡的申请条件较其他白金卡要低得多，不过它毕竟是小白金卡，功能权益比较简单。需要注意的是，如果申请人持有其他银行的大额信用卡，到广发银行网点去填表申请此卡会非常容易成功。
4. 中国农业银行尊然白金卡（精粹版）
想要申请中国农业银行尊然白金卡（精粹版），申请人需满足以下条件中的至少一项，具体如图1-43所示。
尊然白金卡（精粹版）的申请条件和其功能权益一样丰富，也和其功能权益一样实在，该卡有很明确的客户群体，总结起来就是三种人；一是有钱的；二是有权的；三是有名的。
此外还有一点，满足条件的申请人如果准备好资料前往中国农业银行网点填表申请该卡，申请成功率会高很多。
图1-43 尊然白金卡（精粹版）的申请条件
1.3.3 注意事项，针对人群大有区别
银行在设计大额信用卡时，是会有相应的目标客户的，信用卡申请者在申办信用卡时要考虑到自身是否属于目标客户。并且即使是相似目标客户的信用卡，根据其发卡与银行业务重心或策略的不同，申请条件和功能权益也会有不同程度的差异，这也是信用卡申请者需要注意的一点。
下面笔者依然以上一节介绍的4种信用卡为对象，结合其发卡银行，为大家介绍不同信用卡针对人群的相关知识。
1. 浦发美运白金卡
从功能权益和申请条件中很容易看出，浦发美运白金卡针对的目标人群主要有两类：一是成熟的商业精英；二是新晋的中产者或年轻的富二代。
一般成熟的商业精英都有一定的理财思维，并且为了提高自身的个人信用价值，他们都会持有多张大型银行的信用卡。并且这些商业精英也经常需跨区域进行商业活动，信用卡的航空权益和酒店权益对他们来说就很实用。
而对于新晋的中产者或年轻富二代来说，信用卡还要起到彰显其身份的作用，挂有美国运通公司名号的信用卡对其吸引力自然是有的，而中产者或年轻富二代多有旅游的爱好，航空权益和酒店权益对他们来说也非常具有吸引力。
上海是我国的经济中心，也是世界的一大金融中心，浦发银行的总部也位于上海，图1-44所示为位于上海外滩的浦发银行，其周边有多家国际金融机构。
图1-44 浦发银行总部大楼
浦发银行有着天然的国际金融优势，其大额信用卡的业务重心和策略自然会吸引有国际金融服务需求且经济实力较强的客户，所以其推出的浦发美运白金卡针对的也是高端客户群体。
2. 招商银行经典白金卡
招商银行是国内的老牌商业银行，其客户群体庞大，所以招商银行的大额信用卡的业务重心和策略是维护老客户，进而使其转化为忠实客户。
从申请条件上就可以看出招商银行经典白金卡针对的主要是招商银行的老客户，而招商银行经典白金卡涉及多个方面的功能权益也是为了满足招商银行庞大客户群体的多方面需求。
3. 广发臻尚白金卡
虽然广发银行的成立时间不晚，但它是近些年来才开始发力的，所以其大额信用卡的业务重心和策略是发展新用户，但广发银行对客户的要求不是太高，并没有像浦发银行那样将重点放在高端客户上，而是针对收入还可以的普通大众。
因此广发臻尚白金卡的申请门槛比较低，提供的功能权益也比较实用。
4. 中国农业银行尊然白金卡（精粹版）
中国农业银行作为四大国有银行之一，又是十分老牌的银行，自然是有着充足的客户群体，并且其与政府机构、事业单位和国有企业多有合作，也不是很担心客户来源，所以中国农业银行在大额信用卡上的业务重心和策略自然是优先满足其高端老客户，或者说忠实优质客户的需求。
尊然白金卡（精粹版）有很明确的客户群体，其功能权益也是针对客户打造的，比如全球酒店和境外购物权益就是为了休闲度假的优质客户打造的，而政府机构、事业单位和国有企业的科级或科级以上干部多是中老年人，工作也不清闲，时常有医疗方面的需求，中国农业银行尊然白金卡（精粹版）的医疗权益正是为这类人群量身定制的。
所以信用卡申请者在申请大额信用卡之前，最好先思考一下自己属于哪类客户群体，哪家银行的大额信用卡政策比较适合自己，然后再选择合适的信用卡进行申办，这样往往更容易申请成功。