3.5 银行卡的陷阱
银行卡是由银行发行、供用户办理存取款业务的新型服务工具的总称,包括信用卡和借记卡两种。银行卡也是现在很常见的银行理财工具之一。因此,银行卡也是不法分子所认准的一个欺诈工具之一。本节将一一揭秘银行卡的陷阱。
099 当心“被办卡”的陷阱
【陷阱案例】“当时只是想办理一张信用卡,没想到寄来10张不同银行各式各样的卡片。”最近遭遇了“被办卡”的小牛非常郁闷,这么多信用卡用处不大,只能销卡或者不激活,最重要的是自己当时明明只填写了一张表格。
【陷阱分析】原来,小牛当时填写的并不是正规的某银行信用卡申请表,而是一张打印的信息填写表格。为了抢占市场,许多银行降低了信用卡办理的门槛,其中一种很重要的办理渠道就是采取外包的方式,即招聘代办人员帮助办理。
然而,这些代办人员不只是为一家银行服务,可能同时包揽了数十家银行的申办业务,填写一张申请表,但不久可能就会发现名下有10张信用卡在办理中,这都是业务人员为了冲业绩而想出的办卡花招。
【防范方法】在申请信用卡时,一定要谨防“被办卡”,最好通过正规渠道申请办理,如网上申请、联系信用卡中心工作人员或直接在银行柜台申请。
想一想,代办信用卡有什么风险?__________。
100 “代办信用卡”的陷阱
【陷阱案例】2013年4月,一直想办理信用卡的小陈在网上看到了一条代办信用卡的广告,由于办卡得有相对固定的工作、稳定的收入等限制条件,而小陈本身并不具备“资格”,于是想到了找代办人员办理。
经过一系列的周转,小陈在代办人员的帮助之下办理了5张信用卡申请,这5张信用卡一共可以透支4万多元,小陈兴奋不已。但是等了两个多月,小陈的信用卡却一直没有拿到。期间,小陈多次与代办人员联系,催问办信用卡的事,对方总是借口说需要时间,要小陈耐心等待。
2013年8月,小陈收到一条短信,告知他说信用卡在某商店消费8000元。但是他明明还没拿到信用卡,又怎么会消费了呢?于是小陈赶紧与代办人员联系,却发现电话已无法接通。当天,小陈先后收到了5条信用卡消费通知短信,透支总额达到4万元,几乎是他申办的5张信用卡的透支总额。
【陷阱分析】其实骗子的诈骗手段并不高明。他在开展“代办业务”时,暗暗记下办卡人的相关资料,待信用卡申办成功后,则通过非法手段将卡截留,然后利用已掌握的资料激活信用卡套现、消费。
【防范方法】托人代办信用卡,把自己的身份证等个人信息资料交给所谓的“代办人”,是很容易让别有用心的人诈骗的。另外,目前银行办理信用卡的门槛比较低,办理信用卡只需要提供身份证、工资单、工作证明、社保证明等就可以了,基本上都不需要代办公司介入。
101 当心睡眠卡一直在收费
【陷阱分析】各大银行在国内的发卡量非常大,很多睡眠卡大量占用了资源。如果持卡人不销掉睡眠卡,那么银行会一直扣卡里的钱以致发生倒欠银行钱的情况。持卡人销户时如果卡里的钱不够,还要补齐欠费。不过目前这项欠费记录还不会记录到央行的征信系统里面。
专家指点
睡眠卡是指在一定时间内没有使用的或者新申领还没有激活的借记卡或者信用卡。目前很多银行的借记卡不仅收取年费而且收取每年12元的小额账户管理费,所以不怎么用的借记卡最好销掉。
【防范方法】用户如果有一些不常用的银行卡,最好及时清理掉。为了方便,持卡人还可以选择开设网上银行,这样不用去银行柜台就可以把多项理财业务和生活管理一并解决。通过网上银行办理业务,多数比柜台更便宜。
102 信用卡取钱也要收费
【陷阱案例】2012年国庆节期间,小张用自己的信用卡存了一笔钱又取出了一笔钱,结果却被银行收取了50多元的手续费。小张认为,取出来也是自己的钱,收取手续费不合理,银行解释为“溢存款”(信用卡中“多余”的存款)。
很多信用卡持卡人在还款时,会有意往卡里多打入一笔钱,或者就干脆在信用卡里存入大笔现金,把信用卡当作储蓄卡使用。这笔存放在信用卡账户内的资金就属于溢存款。殊不知,这笔钱存在信用卡里不仅没有利息,而且从信用卡中取出时可能还需支付一定金额的手续费。
小张一直记着“溢存款”这个概念,基本不在信用卡中存钱了。后来有一次,小张发现朋友也存过钱,但是没有被收取“溢存款”的手续费。小张对此很惊讶,于是拨打了几家银行的客服热线,发现有些银行实行自存自取不收费、透支支取收费的政策,而有些银行则取款就要收费。
专家指点
不要将信用卡当作储蓄卡来使用,也不要将多余的资金存入信用卡。因为存在信用卡里没有利息,取用时有的银行还要收取手续费,这样就给自己造成了不必要的取现开支。同时,信用卡适合刷卡消费,不太适合取现,因为取款有金额限制,若在ATM上取款,每天最多取3000元,超出部分则只能在银行柜台取款。
【陷阱分析】信用卡功能素来就是领先消费不支持取现,如今自存自取也可以免费了。不过在使用这一优惠政策时,有3点注意事项:
(1) 并不是所有银行都不收取“溢存款”的手续费。取款前先了解清楚。
(2) 信用卡取款有金额限制。
(3) 超出存款部分的取款需要支付手续费。一般银行都要按照所取金额的千分之五收取,最低2元,最高50元。
【防范方法】对于信用卡持卡人取现“溢存款”的手续费问题,那些收费的银行表态说,持卡人虽然取的是自己的钱,但占用了银行的相关资源,而且信用卡是用来消费的,不是让持卡人当作储蓄账户来存款的,因此收费是合理的。
想一想,如何避免自存自取有陷阱?__________。
103 信用卡节假日额度陷阱
【陷阱案例】尹女士已有数年“卡龄”,也保有良好的信用记录。近日,她却突然接到银行的短信,内容是信用卡额度已临时调高到4.5万元。
面对突如其来的“惊喜”,细心的尹女士拨打银行客服电话进行了咨询。她发现,临时额度的还款与平日信用卡的还款计算方式不同。“如果我随意使用了信用卡节假日的额度,那么我还款时就很可能会要还更多。”尹女士称,银行工作人员介绍说,在临时节假日提高额度时,若持卡人使用了临时额度消费,收到信用卡账单后,需要足额归还临时上调额度;若没有足额还款,不仅会产生滞纳金、利息,而且还有超限费,并会因此影响个人信用记录。
【陷阱分析】利用节假日,临时提高用户的信用卡额度,鼓励持卡人刷卡消费,已成为很多银行的惯例。但这种“看上去很美”的临时额度,却暗藏收费陷阱。大多数银行在信用卡临时额度调额期内,可享受免息。但也有一些银行规定,临时额度没有免息期,不能享受免息。
【防范方法】用户在节假日额度时应该提早咨询银行,在另一额度消费的情况下,是否要另外多收取费用,其利息是否会被调高等。
104 信用卡对账单陷阱
【陷阱案例】“我以前从来没有刷卡要保留凭证的习惯,直到有次被人套了卡,我才懂得凭证的重要性。”江西的段先生说,以前自己刷卡后的凭证都是直接扔掉的,但是有次刷卡后却发现有个人捡起了自己的凭证,“我当时还觉得奇怪,这种POS机刷出来的小票也有人要,但是也没多想,以为是他们当作废纸卖掉了,结果没过几天,我信用卡里的钱就被盗刷了好几千元。”
【陷阱分析】欺诈分子往往通过盗取他人的银行对账单、电话账单等获取他人信息,然后用盗取的他人身份信息申请信用卡,进行欺诈使用。
【防范方法】因此,对于银行刷卡的凭证,应该好好保护,不要随意丢弃。如果觉得带着麻烦也一定要销毁再丢,以免个人信息泄露。另外,为了防止自己的信用卡被盗,应该做好以下几点措施。
(1) 密码不可设简单数字。在设置密码时,不可将简单数字排列或用身份证号码、生日日期等作为密码,以防被不法分子破译。
(2) 不要将密码轻易透露。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方,更不要写在卡面上,一旦发生异常情况,要及时联系发卡银行。
(3) 保护好自己的身份证等资料。在办理银行卡或者信用卡时,最好不要让身份证原件离开自己的视线,另外还要管理好自己的身份证复印件,以防复印件被移作他用。
(4) 保护好自己的个人信息。要养成把交易后各种金融单据妥善保管或者彻底销毁的习惯,不能随意简单处置,以防止犯罪分子通过此类单据掌握用户的信息。
(5) 地址变更需及时通知发卡行。因搬家、工作变更等邮寄地址发生变化的,或未能及时收到信用卡对账单时,要及时通知发卡行。
清一清,避免信用卡被盗的方法有哪些?__________。