第2章
管理财产——钱财胜于身材
俗话说：“贫穷并不可耻，可耻的是贫穷的原因。”事实上，对女人来说，钱财更胜于身材，比起天生有钱的女人，会理财的女人生活得更好。因此，为了未来不再贫穷，从现在起就要学会管理好自己的财产。
知识要点
要管好财产，先检查你的财务状况
节约支出，看看你的钱都花在哪
学会管钱，女人要养成好的习惯
成功女人不看赚多少，要看剩多少
谋划钱财，就是谋划自己的明天
整合自己的资源，调动财务管理
衣服要合体，理财方案要合理
不同年龄，有不同理财策划案
三思而行，借钱容易还钱很难
女人的退休粮仓，补给要充足
2.1 要管好财产，先检查你的财务状况
身材要好，要时时注意饮食与锻炼；钱财要富，也要时时检查与管理。在这个日新月异、竞争激烈的新世纪，女人们不仅要整日奔波，丰富自己的“腰包”；还要“管好手中的钱”，通过清理自己的资产现状，来了解自己的财务状况。
051 你是什么样的理财性格
女人要想理好财，首先要清楚自己是什么样的理财性格。
1．多重性格型
这类女性总是担心钱不够用，却又没办法存钱，不想知道钱花到哪里去，也不知道如何记账。她们常常处于性格矛盾中，因此需要结合相应的心理治疗，才能得到一个完整的解决方案。
2．极力回避型
这类女性讨厌处理钱的事，一想到投资就烦恼不已，也不愿意尝试理财或与理财专家讨论，她们不去想钱的问题，或者知道应该储蓄但却很难做到。在日常生活中，她们尽可能不借钱或是不用信用卡以免为如何还钱伤脑筋。另外，她们不知道如何记账，也不愿意去考虑退休后的生活问题。
俗话说：“你不理财，财不理你。”一味地回避是无法解决财务问题的，其实理财并不困难，记账也不需要很多时间，投资也有一定的规划调整原则可循，此类型的女性最主要的是急需建立可以打理好个人钱财的信心。
3．有“洁癖”型
有“洁癖”的女人有一些基本的理财知识，也知道如何管理财富，但因为讨厌压力而不愿意亲自动手做。她们宁愿过简单的生活，不愿意承担风险。此类型女性的主要特征是不让金钱左右自己的人生，要改变她们的价值观并不容易，但可以利用有无规划的结果差异，以及各种投资绩效下的成果模拟等方式来逐步教育并说服她们，使她们有计划地享受自己所赚的钱。
4．及时行乐型
如今，这种类型的女性非常多，她们通常会努力赚钱但也乐于花钱，刷卡难节制，不容易存钱，投资靠直觉并且敢冒险。此类型女性的最大特征是喜欢花钱的感觉，常常花的比赚的还多，看到想买的东西不论是否负担得起，买了再说。因此，她们通常只注意现在的享受而不考虑未来，常常成为“月光族”或“负债族”，属于冲动型的消费者与投资者。
对于这类型的女性，应尽量使用现金，并先从现金流水账开始记账，把信用卡留在家里。“负债族”有钱要优先还债，先改变透支的习惯，然后用渐进的方式把一部分资源用来当作未来的储备资金。
5．小心翼翼型
小心翼翼的女人善于累积财富，也有一些好的理财习性，她们通常，会不断反复思考与检视自己的财务策略，会用自有价值观来决定花或存多少钱。
此类型女性的最大特征是担心钱不够用，因此要想办法让自己有更多的钱，花很多时间在思考怎样存到更多钱。此类型女性可以采用量出为入的理财方式，适合确定目标后再努力赚取要达到目标所需的收入，以持盈保泰的方式小心投资，不要去冒额外的风险，以免使好不容易累积的财富缩水。
对于此类型女性来说，记账是理财的起步，要学习如何正确记账，并利用储蓄定期定额投资，慎选投资标的控制投资风险，来达成理财目标。
6．精打细算型
精打细算的女人，通常会做好预算并进行储蓄，但一遇到非计划内的消费就会犹豫不决。明显特征为不喜欢花钱、会记账、买东西会考虑预算、从不向人借钱、很少用信用卡、会循环信用额度、有储蓄习惯、仔细分析投资方案等。
精打细算的女人是最有兴趣学习理财的人，她们无论收入多少，都能了解让生活富裕与快乐的重要性，能及时调整目标与投资报酬率，按照目前的条件来达到调整后的目标，比较偏向于量入为出。
此类型女性可以设定合理可行的目标与投资报酬率，然后利用资产配置长期投资与定期调整的方式，来达到投资报酬率与理财目标。由于调整的过程较为复杂，最好有一位理财规划专家从旁协助，以确保投资能顺利达成理财目标。
清一清，您是什么样的理财性格：_____。
052 你所拥有的资产状况
统计自己的财产，主要是统计一些实物财产，如房产、贵重的金银首饰、家居以及电器等，可以只统计数量，如果当初购买时的原始单证仍在，可以将它们收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。统计资产状况主要是为了更好地管理自己的财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以后方能“开源节流”。
053 你的收入状况
收入包括每个月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金收入以及其他投资收入等，只要是现金或银行存款，都可以计算在内，并详细分类，如表2-1所示。另外，不能带来现金或银行存款的潜在收益归入“资产统计”内，如未来的养老保险金，只有在实际领取时才列入收入。
清一清，您每个月的收入有多少：_____。
054 你的支出状况
支出统计是理财的重中之重，也是最难坚持的一步，为了让理财变得轻松、简单，可以使用电脑或手机中的记账软件来帮忙。支出主要包括吃、穿、住、行、用、医疗等生活必备支出，还包括捐赠、兴趣爱好花费等随机支出以及投资费用、保险费等理财支出。
2.2 节约支出，看看你的钱都花在哪
通过详细的支出统计，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算比较，多则为超支，少则为节约。
055 固定性支出
只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等，如表2-2所示。只有在扣除这部分开支之后，我们手中余下，才是真正可随意支配的收入。
056 必需性支出
生活中的必需性支出主要包括水、电、气、电话、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，女性朋友还有服装、健身、美容化妆等方面的支出，如表2-3所示。
057 生活费支出
生活费支出主要记录油、米、盐等伙食费，以及牛奶、水果、零食等营养费。
清一清，您每月的生活费支出大约为多少：_____。
058 教育费用支出
教育支出主要包括自己和小孩的学习类支出。在网络、媒体上，近年来把教育同医疗、住房共同列为百姓生活的三座大山。
清一清，您每年的教育支出大约为多少：_____。
059 疾病医疗支出
无论你是否有保险，都应该按当时支付的现金记录疾病医疗支出，等保险费报销后再记入到月的收入栏中。
060 其他各项支出
每个女人的情况各不相同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水账，但一定要记住，将这个流水账记得详细、清楚，让每一分钱都花得明明白白，只要能坚持半年以上，必能养成“量入为出”的好习惯。
2.3 学会管钱，女人要养成好的习惯
养成一个坏习惯，会跟随你一生，一旦养成自己不管钱的坏习惯，以后想要改正就会觉得异常的艰难。要想改变像药物上瘾一般的消费习惯，简直太痛苦了。
061 详细评估资产状况
现实生活中，大部分女性朋友或出于没有时间或贪图省事或由于不了解评估方法，都从未详细评估过自己的资产状况。
那么，到底该如何评估资产状况呢？
（1）进行理财规划。理财宜早不宜晚，尤其是结了婚的女人，更应该尽早进行理财规划，定期对家庭资产进行评估，不但有利于掌握生活的基本状况、清楚收入的各项来源，还将有助于合理分配投资资金。
（2）评估负债情况。负债也是资产的一部分，女性要做一个称职的“首席财务官”，务必要对家中的所有资产做一个评估和规划。
其实，女性在单身时期，就应该养成评估资产状况的习惯。
062 控制每月消费支出
近年来，随着信用卡消费越来越普遍，贷款购物逐渐成为一种时尚，花“明天的钱”也成为一种流行，但在满足女人消费的同时，也给她们造成了沉重的负债。人生无常，坚持储蓄好处多多，更是帮助女性积累金钱的最有效方法。
因此，当你在消费时，不能让一个月的总支出占到总收入的2/3以上，最好应记得储蓄一部分钱作为未雨绸缪时的打算。对大多数女性的一般消费而言，则必须根据自己经济的承受能力，坚持量入为出、略有节余、适当储蓄的原则，不能盲目地乱花“明天的钱”。
想一想，您该如何控制每月的消费支出？_____。
063 寻求各种盈利投资
女性理财从开支的角度来讲是怎样开支科学、合理，即把钱花在刀刃上，绝非盲目地倡导勤俭节约，而还应该通过各种投资来生钱。因此，女性理财不能只是简单的储蓄，将几乎大部分的资金都用于定期和活期存款，除了工资收入外，有必要寻求各种盈利的投资方案，使固定资产得到最大限度的收益。
投资表面上看也是花钱，但却是在花钱的同时收获金钱。
清一清，您可以进行哪些盈利投资：_____。
064 努力控制投资风险
想要控制投资风险，首先要知道自己有多大的风险承受能力，也即能承受多大的投资损失而不至于影响正常生活。风险承受能力要综合衡量，与自己的资产状况、家庭情况、工作情况等都有关系。因此，一定要分清楚“可以承受”和“愿意承受”的区别。
（1）可以承受：指根据科学的分析和测算，女性投资者在财务状况允许的情况下能够承担的损失的程度。
（2）愿意承受：不需要科学的分析和测算，主要与心理因素有关。例如，女性投资者出于心理方面的原因，急于快速致富而过分高估自己对风险的承受能力。
要控制投资风险，就不能喜欢风险大的投资产品，不能将大部分资金集中在股票或是股票型基金上。
另外，理财的效果需要看不同的市场时段来分析，资产的不当配置，或过于保守，或过于激进，都会给自己的财富保值增值带来阴影。
065 偿付贷款不得延误
女人要想管好自己的钱，房贷也是一个重要的方面。在过去的两年时间里，发生偿还住房贷款延误的次数决不能超过5次。
如今，很多单身女性都学着自己贷款买房，但很可能会导致使用信用卡透支消费后，一年内无法在免息期内全额还款的次数达到5次以上。拖欠房贷和信用卡会影响信用等级，甚至可能会因此丧失贷款资格或无法得到利率优惠，为以后的贷款带来极大的不便。长此以往，资产的流动性不强，若无力偿付债务，会使得贷款成本越来越高，面对高额债务，你拿什么去应对？
2.4 成功女人不看赚多少，要看剩多少
很多人会赚钱不会存钱，会赚钱但不能生钱，或许你的工资很高，或许你每天都在努力赚钱，但是到头来你发现，那些平时赚钱不如你多的人却比你早买上了车、房，他们似乎在大部分时候出手都比你阔绰。因此，成功女人不能只看赚了多少，还要学会如何留住钱，留住钱的最佳方式就是不断地以钱生钱。
066 会挣钱
赚钱的方式有很多种，可以努力地工作，也可以努力拓展自己的业务，还可以不停地增加自己的业绩。
赚钱的渠道通常包括以下两种。
（1）工作收入。指运用个人资源所产生的收入，包括薪金、佣金、奖金以及自营事业所得等。
（2）理财收入。指运用各类货币资源所产生的收入，包括股利、资本利得、房租以及利息等。
另外，女人必须记住一点，给别人打工永远不如自己当老板，给别人干只是给别人赚钱，你得到的报酬远远不如你付出的多，因为资本家的本质就是剥削，没有剥削的资本家是不存在的。
想一想，您有哪些挣钱的能力？_____。
067 会爱钱
女人也可以爱钱，不爱钱的人绝对是不懂得奋斗的人，喜欢钱并没有什么可羞耻的，谁不想自己的工资能够高一点，爱财之心人人有之，只是注意要取之有道即可。
当你没钱时，那就更应该好好去爱钱，去工作，去找钱。因为那不仅是一张纸，还是老人的医药、孩子的衣食、亲人的劳累和自身的尊严。其实，我们的生活离不开钱，说白了钱已经成了如今生活的最基本需要，出门坐车要花钱，旅游要花钱，喝水要花钱，买衣服要花钱，哪里不花钱呢？至于赚多少钱才够，花多少时间去赚，则属于另一个问题，女人还得先爱好钱，搞好家庭的生存再论其他。至少，不能成为别人的负担。所以生存必须，爱钱又何妨？
因此，要做个有钱人，首先就要有正确的钱观，清楚知道自己的钱貌、钱格、钱品，就能赚钱、花钱得心应手。
想一想，您知道该如何爱钱吗？_____。
068 会生钱
有了钱之后，千万不能让钱停止生产，要学会让钱自己去生钱。如果你把攒下来的钱都存在银行里，就会面临一个问题：长期来看，银行存款利率跑不过通货膨胀，也就是说你的钱会贬值。如果你把攒下来的钱都用于风险性投资，那么结果有可能跑赢通货膨胀，但也可能亏本。那么，该如何才能让手中的钱生钱呢？
“钱生钱”的理财方式也是不断变化的，不能一概而论，最常见的投资领域包括房地产、实业投资和证券。成功的投资者并不是天生的，你必须让自己对学习投资感兴趣。如果你还年轻，你就应该尽早开始。从投资到承担风险将是一个过程，只相信自己的运气是靠不住的。
失败并不可怕，可怕的是你从未开始。
想一想，您最适合的“钱生钱”的方法有哪些？_____。
069 会存钱
钱是存出来的：据有关权威人士论证，存钱与不存钱的人7年后的资产相差超过100倍。
存钱是一种非常良好的习惯，女人们必须要学会未雨绸缪，千万不能把所有的钱全部花掉，不要总指望明天，也不要对明天有很大的期待，一旦明天你赚不了钱来，你就真的一无所有了，懂得留住钱的女人自然懂得如何把钱存起来。巴菲特曾说过，“开始存钱并及早投资，是最值得养成的好习惯”。收入平平的女人要想变得有钱，就必须将存钱当成一种习惯，当成一种享受。
存钱也有很大的学问，有的人越存越少，有的人越存越多。其实，存钱就是存保险，就是存储安全感，一个懂得如何存钱的女人，才能更有钱。
想一想，存钱对您有什么好处？_____。
070 会护钱
常言道：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”仅仅靠赚钱和存钱是不够的，因为生活中时刻都存在风险，一旦发生意外，很容易使辛苦攒积的钱财流失殆尽。因此，应该在自己的积蓄之外，再筑一道“防火墙”，使人力资源或已有财产获得保护，或者发生损失时可以获得理赔来弥补损失。
（1）购买保险。最好的“防火墙”就是买保险，保险的作用就是当突然遇到意外事故的时候，会提供补偿性的资金，帮助度过意外事故造成的财务危机，保障财务安全。
（2）远离陷阱。要护好自己的钱，还要远离各种投资陷阱。记住自己不熟悉的生意不要做，自己不参与的生意不做，尽量不给别人担保贷款，还有就是要谨慎借钱给别人。
想一想，您该如何保护好自己的钱？_____。
2.5 谋划钱财，就是谋划自己的明天
君子爱财，美女也爱财，热爱钱财并不是什么说不出口的事情，反而是值得赞扬的，只要取之有道，任何形式都值得鼓励。因为钱财是体现一个人能力的一个重要方面，同时也是幸福人生的保障。为了让自己的明天更加幸福，请美女们记得看重钱，做好钱财谋划。
071 新时代女性，要及早改变观念
女领导、女高管、女老板……在我国，职业女性的独立和成长，占据职场半边天，她们不但和男性一决雌雄，甚至在某些领域独领风骚。
新的理财时代已经来临，女人也不再是男人的附属品，如果此时还凭借男人而活，那么女人永远难以抬起头来。“干得好不如嫁得好”曾被众多女性奉为圭臬，调查数据显示，现在的女性虽然还是渴望通过“嫁得好”来实现自己的幸福撑竿跳，但更多女性认为：要嫁得好，更要干得好！
072 不要为钱而活，但要学会爱钱
一名妇女离异后带着一个孩子，在网上找到一个伴侣，很快结婚了，男方让她在家做家庭主妇，并承诺“不会让她那么辛苦”。但是婚后承诺变样了，她遭遇了家庭暴力。原因就是因为钱，天天向男人伸手要钱，还是会有矛盾。当市妇联、当地派出所介入后，男方认错了，这名妇女也感叹“经济上要自立”。
女人一生不一定要为钱而活，但是女人要学会爱钱，因为爱钱才能更好地爱别人，才能让我们能够为别人创造更好的条件。
钱不是万能的，没有钱却是万万不能的。
钱可以给女人的生活带来无尽的好处，大家劳碌一生还不是为了多挣钱多享受？没有谁不想活得更富贵点，没有人拒绝有钱的生活。但是爱钱也有个程度，不干净的钱不要，不义之财不要，出卖自己、出卖朋友的钱不能要，必须靠自己辛辛苦苦、干干净净地去挣“银子”。
想一想，您现在是为钱而活吗？_____。
073 赚钱并不很难，难的是去动手
赚钱其实并不难，难的是你缺乏行动力。很多时候不是我们做不到，而是我们不敢去想不敢去做，最后只能默默地度过每一天，你抱怨也好，不满意也好，最后也只能如此，接受现实是最懦弱的表现，我们要善于改变现在的生活，敢于去闯出自己的一片天地来。
其实，可以从小事做起，如摆地摊，但这要看你的目标如何了。总之，心中装有大目标，也即赚钱的企图心，努力创造机会，发现目标，持之以恒，百折不挠，你最终会挖掘到人生难得的第一桶金的！
074 生活支出预算，理财的着重点
很多时候，人们会花着花着钱就没有数了，很容易出现迷糊的状态。因此要根据自己的支出记录，制订一下每一个月的支出计划，按照这个计划来消费，这样可以让女人们更好、更理性地消费，避免乱花钱。当然，如果出现意外情况也必须要去处理，同时在食物、营养以及教育投入上应该稍微宽松一些，不能把钱定得太死。总之，这个预算必须围绕着一点：节约生财。
075 制订理财计划，不能盲目度日
女人在年轻的时候就要给自己制订出完美的理财计划，即对自己的钱财进行预算，更明确地讲就是设立理财目标，要知道自己想要成为多么富有的人，钱财目标是多少，要通过什么样的方式去实现。
理财并不是一件简单到你投钱到股市、基金就能一本万利的事情，缺乏基本的理财知识和稳健的金融素质的人，就是我们这个时代的“文盲”。如果我们一天天地盲目地过，整日浑浑噩噩，乱打乱撞，就很难有很高的成就。所以，我们必须现在就开始为自己制订合适的理财计划，然后打起精神来，相信自己一定会成功。
想一想，您要制订一个怎样的理财计划？_____。
2.6 整合自己的资源，调动财务管理
在理财中不可或缺的一个环节是整合自我资源，只有整合资源，合理消费和理财，才有可能在最短的时间内实现财富积累的愿望。
076 整合账户，规划开销
从财务明细中可以看出，女性消费的支出相对比较随意，应该加强控制。
（1）整合银行账户。对收入支出有基本概念和把握，建议女性朋友先整理好个人现有银行卡并取消部分银行卡，固定使用一家银行卡并免费开通网上银行功能。
（2）规划开销比例。建议女性朋友每月固定把工资的15%进行强制储蓄或低风险的投资，为以后的购房做准备，对于“有房一族”也可以作为养老规划备用金，坚决不予额外消费动用。
想一想，您该如何规划开销比例？_____。
077 未雨绸缪，做好保障
现代社会快节奏的生活使人们在投入大量的时间和精力去工作的同时，却无暇顾及自身的健康状况。加之环境污染、激烈的社会竞争、频繁的社会应酬、不健康的生活方式等使重大疾病的发病率越来越高，并趋向年轻化。
很多女性都努力为父母和社会贡献责任和义务，但却没有为自己的健康保障做准备，仅靠现有的社会保险略显单薄。虽然社保报销比例有所提高，但重大疾病自费药占很大比重，这些都需要商业保险来补充。
（1）首先建议近两年购买20万～30万元保额的人身意外伤害保险和5万元保额的意外伤害医疗保险，提高抗风险能力。以上保险为消费型保险，约每年500元。
（2）其次建议增加购买重疾保险或储蓄分红险。
078 择友而交，自我增值
你的交际圈在很大程度上影响着你的消费，在交友上要尽量远离那些胡吃海喝的狐朋狗友。
（1）择友而交。建议多交些平时不乱花钱、有良好消费习惯的朋友，不要只交那些以胡乱消费为时尚、以追逐名牌为面子的朋友。同时，在和朋友交往时，不要为面子在朋友中一味树立“大方”的形象，最好的方式还是大家轮流坐庄，或者实行“AA制”。
（2）自我增值。可以给自己建立专门的学习基金，通过工作之外参加培训班或自修班，不断地提高自己的能力和素质，才能够获得更高的职业提升，增加收入，更快为自己赚取财富积累资本。
2.7 衣服要合体，理财方案要合理
穿衣服打扮是否得体对于一个女孩子的形象非常的重要，一个穿着打扮合体的女孩子也一定能够把自己的生活打理好。另外，由于拥有的财富不同，每个女人的理财方法、理财重点也各有不同。
079 2000元入职小女人，如何奠定理财根基
刚刚毕业参加工作的女孩子收入较低，承受风险的能力也较差，理财要求绝对稳健。理财的关键则是平衡收入与个人支出，节流重于开源，抑制消费承受风险。此外，投资自己，多学习、长见识也是必要的理财。
这一类女性的主要理财方法如下。
（1）学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约。只要节约，一年还是能省下一笔可观的收入的，这是理财的第一步。
（2）做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，并使其产生较大的收益。
（3）善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而在于使将来的生活有保障或生活得更好，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。
（4）合理安排资金结构。在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士设计，以做参考。
（5）根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的、风险又最小的，不要盲目选择收益率最高的。
080 3000元稳定的收入，女人应该如何打理
今年28岁的张小姐在事业单位上班，工作稳定，目前单身，月收入3000元，没有房贷、车贷，有三险一金，自己还购买了商业保险。每月剩余工资2000元，有存款一万元。
女人月收入3000元在一般的中小城市完全可以玩转日常生活，也不用很苛刻就能存下一笔钱。
这一类女性的主要理财方法如下。
（1）积极攒钱。若已经小有积蓄，那么就以每月15%的比例来安排自己的储蓄，即每月可拿出450元存入银行。若是刚刚开始工作，则需要积累一些资本，故应以25%～30%的比例存入银行，这样才能快速积累财富。
（2）控制消费。日常生活中很多的消费支出是不必要的，因此第一步是学会记账。首先，月初的时候应该制订好消费计划，计划做好后最重要的是执行，所以最好每天记一下生活账，可以选择用本子记账，也可以使用记账软件。
（3）善买保险。为自己购买一定金额的人身险，若是有贵重的实物，也可以给它上个保险，至于保险的额度应该根据自身的情况而定。
（4）慎重投资。投资有很多的途径，如炒股、炒基金、炒国债以及炒房等各种投资工具。其中，基金定投被称为“懒人理财法”，比较适合工薪族。
想一想，处于这一阶层的您该如何进行理财？_____。
081 月收入4000～5000元白领女人，如何理财
月收入在4000～5000元之间的女性，可算得上是中层小白领了，她们往往收入不菲，但这也是理财比较关键的时期，有更高的收入水平，自己的开支也会随之提高，往往是有什么样的工资水平就会有什么样的投资水平，这个时候理财也同样的重要。
这一类女性的主要理财方法如下。
（1）稳健理财。对于不可预期的风险，应该依靠自己的现有收入进行规划，把风险尽量转嫁出去，以实现财务的安全。
（2）减少开支。在保证生活质量的前提下，将每月消费控制在3000元以内，从而提高财富积累速度。
（3）购买保险。除了基本的社会保险外，必须拿出15%～30%的收入购买个人意外伤害保险或养老保险等，用于加强保障。
（4）购房规划。成家之前的首要目标是购房，可以通过申请公积金及商业住房的按揭组合贷款的方式来解决。
（5）投资规则。每个月可拿出1000元左右投资于定期定额的基金产品。
想一想，处于这一阶层的您该如何进行理财？_____。
082 8000元中层高管，该如何管理投资消费
8000元的月收入，对于女人来说已经相当高了。但是如果我们不会管理，照样无法玩转自己的生活。
这一类女性的主要理财方法如下。
（1）利用储蓄存钱。储蓄是最基本的理财方式，没有办法存下足够的钱，也就难以进行其他方面的投资。尤其是对于女人来说，存钱更重要，因为存钱能够让一个女人更有安全感。
（2）控制生活费用。建议每一个月的生活费控制在30%以内，即2400元，如果超出开支的话，一定要在下个月补回来。
（3）备好应急资金。建议留出月收入的10%作为临时开支，可以应付父母生病或者朋友的各种礼金等。
（4）配置投资保险。建议拿出月收入的10%，即800元，找一款比较合适自己的保险类型，并尝试通过保险去投资。
（5）定期定投基金。建议拿出月收入的20%，即1600元，买一些货币基金组合，同时也要买一些证券等，多学习一些投资知识。
083 月收入万元以上，如何理财才算成功女人
拿到万元以上的工资算是高薪阶层了，尤其是在中小城市。这个时候可能女人关注的不再是如何提升工资，而是能够把现有的资产管理好，深入分析自己的财产状况也会显得非常的重要。
这一类女性的主要理财方法如下。
（1）存款储蓄。可以每月拿出20%～40%的资金进行定期储蓄，为“财富高楼”打好基石。
（2）保险保障。可根据个人情况，投入大约10%的资金。这是人生各个阶段都不能少的一项生活保障，所以一定要固定下来。
（3）风险投资。由于资金相对来说比较充足，所以可以优先考虑风险投资，如股票和基金等，并以积蓄的30%～40%做风险投资。
（4）保守投资。可以尝试多买些债券，收益比储蓄要高，且风险较小，可以投资大约15%的资金。
（5）其他投资。自己可以进行适当的学习，进一步提升各方面的能力，也可以投资于房产、黄金等市场。总之，要让所有的闲钱流动起来，带来更多的收益。
想一想，处于这一阶层的您该如何进行理财？_____。
2.8 不同年龄，有不同理财策划案
不同年龄阶段的女人会有不同的心理状态、不同的生活要求，这个时候我们的理财方式要根据自己的年龄特点，做出比较合适的理财策划案。
084 20～30岁的女人最美丽
这一阶段的女性都刚工作不久，理财目的大多与进修、旅游或储备结婚经费有关。此阶段的收入一般而言会是整个工作生涯中较少的，所以应考虑到自身的年龄特点。
该阶段的女人理财方法如下。
（1）增加工资收入。努力寻找一份高薪工作，为理财打好经济基础。
（2）积累投资经验。待手边有了一笔闲钱，便可以开始进行投资，由于年轻人有承担高风险的本钱，适度投资高风险、高收益的产品，能快速累积金钱。可将积蓄的60%用于投资风险大、长期回报高的股票、基金等金融品种；20%选择定期储蓄；10%购买保险；10%存为活期储蓄，以备不时之需。
（3）筹集购房首付。当通过工作或者金融投资有了一定的积蓄后，即可购买房屋，以备自己平时居住或作为婚房。
（4）准备结婚资金。结婚要在短时间内花掉很大一笔钱，因此单身期的人必须及早准备资金，解决这个随之而来的大难题。
（5）购买人寿保险。由于此时负担较重，年轻人的保费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
想一想，您在20～30岁之间该如何投资理财？_____。
085 30～40岁的女人一枝花
当成就与财务逐渐累积至一定水平后，接下来可就要精打细算了，不仅要让现在的日子过得更好，也要让老年生活更有保障与尊严。这个阶段女性最大的开销多以置产、购车为主，已婚女性更要准备子女的教育基金，以免日后被庞大的教育费用压得喘不过气。
此阶段的女人理财方法如下。
（1）购置家庭资产。这个寸土寸金的时代，购房成为当下购房者的一大难题，而大多数30多岁的人要面对的首要问题就是购置房产。房产投资固然可以当作一种资本增值的投资手段，但也需要考虑房地产业居高不下到底能维持多久这个问题。如果大举借贷地购买超出自己使用范围的大面积住房，这是绝对不可取的，容易使你陷入沉重负债的窘境。因此，30多岁的人应重点将住房负债比控制在本人总收入的30%以内，不要过分追求资产的规模，经常检查净资产的情况。将房屋的问题解决后，购车成为30多岁人的第二追求目标。对购车资金的来源，通常有两种选择，一是动用其闲置资金以及部分金融投资资产进行购车；二是动用其部分闲置资金以及银行借贷完成购车计划。不同的人可以根据自己的实际情况来选择。
（2）控制家庭风险。不断为家庭贡献的同时要好好爱惜自己，加强保险功能，并依照需求分配保单比重，为现在及老年生活打底。投保一些保费较低的纯保障型寿险或住院医疗、重大疾病等健康医疗保险。
（3）选择投资产品。30多岁的女人，选择投资工具时要相对慎重，需要经过严谨的分析，考虑自己的财务状况、风险承受能力和资金使用时机等因素，从而进行科学的投资。30多岁的女人要学会风险投资，可以适当投资股票和期货等金融产品，有助于你学会在风险中获得收益。
想一想，您在30～40岁之间该如何投资理财？_____。
086 40～50岁的女人是块宝
这个阶段是我们平常所说的“上有老、下有小”阶段。这一阶段的女性都较为忙碌，承受着较重的经济压力和精神压力，其理财目的相对于第一阶段而言要复杂得多，大多集中于家庭开销、子女教育、赡养父母等方面。
此阶段的女人理财方法如下。
（1）清理个人债务。40多岁是重要的“资产形成期”，这个阶段里，财务活动的主要方向为扩大住房规模、准备子女教育费用以及准备晚年资金等。如果正面临一塌糊涂的财务状况，那么你非常有必要对家庭资产结构进行一番调整。可以列出一张负债表，对各种贷款，从抵押贷款到现金服务以及私人欠款等进行整理，从高利息的债务开始，尽快偿还。
（2）留够退休资金。40岁左右的女人，应该是投资养老的积极分子，毕竟老年生活已近在眼前了。为了过上有钱有闲的晚年生活，每个人都应及早制订养老资金筹划方案，通过多种投资组合，不断充实自己的养老账户。
（3）进行稳健投资。40多岁是一个人收入达到顶峰的黄金时期，一般都会有一定的积蓄，但是很多人却不懂得运用手中的积蓄，而是把钱放在银行里面，等着收利息。对于40多岁的人来说，要妥善并科学地运用手中的积蓄，尽量选择稳健的投资产品，运用分散的投资组合，将投资风险最大限度地降低，以求获得稳定的投资收益。
想一想，您在40～50岁之间该如何投资理财？_____。
087 50岁以后的女人知天命
这一阶段的女性大多已退休，或退休返聘，工作相对轻松，同时子女大多已独立。无论是生活上还是心理上都即将面临空巢期，另外身体状况也相对较差。理财目的集中于支持子女的事业和家庭、保障自己的老年生活。
此阶段的女人理财方法如下。
（1）规划退休生活。50多岁以后，可以开始为退休以后的生活做准备，此时面临的一笔数额较大的开销便是为子女筹备结婚的资金，但切不可忽视自己退休资金的储备。必须在60岁之前，筹集好退休资金总额的90%以上，这样才能享受安乐无忧的晚年生活。
（2）合理配置保险。俗话说：“人老最怕病来磨。”一般而言，这个时期应重视更周全、保险金额更高的住院医疗保险、重大疾病保险及防癌保险、资产保值增值的养老分红保险等。
（3）选好投资工具。50多岁是进入到退休生活之前的最后一个时期，在购买了足够的保险后如果还有较多的余钱，则可以用来发展其他的投资事业，并以稳健投资为主，稳步前进。例如，再购买一套房产或者自主立业等。房产投资往往需要较高的投入，收益期长而稳定，与老年时期的生活、经济需要相吻合；另外也建议自主立业，在社会上发挥余热，帮助安度心理空巢期。
想一想，您在50岁之后该如何投资理财？_____。
2.9 三思而行，借钱容易还钱很难
俗话说：“借钱容易还钱难。”私人之间的借贷关系之所以能够成立，就是因为双方当初有着千丝万缕的联系，这些千丝万缕一旦因债务变质就成了罗网，让你身陷其中动弹不得。
088 借给别人钱要三思
莎士比亚有句名言：“不要把钱借给别人，借出会使你人财两空；也不要向别人借钱，借进来会使你忘了勤俭。”
然而在生活中，人总会遇到各种各样的经济困难，而借钱也是常有的事。借给人钱必须具备以下几个条件。
（1）关系相当好，好到你不借不行的程度。
（2）必须有借出钱后就不打算要回来的心理准备，而且要心甘情愿、高高兴兴的才行。
（3）借钱人的借款理由正当，最好是有需要应急的绝对紧急事件发生。
（4）最好打一个借条或者找人担保，作为以后还钱的凭证。
只有保障了自身安全，才能对社会和他人有所奉献。但这个安全，是要有经济基础作保障的。女人尽量不要借钱出去，积攒财富不易，借钱、投资更要慎重。你可以用其他友善的方式接济你的朋友，但不要借钱给他，借钱给他人就是掏钱为自己买了一个敌人。
清一清，您借出去了多少钱：_____。
089 拒绝借钱4大高招
借钱给别人有可能导致人财两空的后果；有为此生气上火，气火攻心，导致大病一场的；最不好的结局是，到最后你会像个欠人家钱的孙子一样低三下四地跟人家要钱，要钱之前还要不断地润色语言，并且组织要求对方还款的各种各样的、正当的理由。
那么，如果别人跟你借钱，该怎样拒绝呢？
（1）直接陈述法。直接向对方陈述拒绝对方的客观理由，包括自己的状况不允许、社会条件限制等，让对方自动放弃。
（2）间接转移法。不好正面拒绝时，只好采取迂回的战术，转移话题也好，另有理由也好，主要是善于利用语气的转折，但也不致撕破脸。比如，先向对方表示同情或给予赞美，然后再提出理由，加以拒绝。
（3）保持沉默法。可以利用相应的肢体语言来表达自己的立场。一般而言，摇头代表否定，微笑中断也是一种暗示。另外，还可以采取身体倾斜的姿势、目光游移不定、频频看表、心不在焉等。
（4）一拖再拖法。如果已经承诺的事，则是没有办法拖拉的。这里的一拖再拖法指的是暂不给予答复，即当对方提出借钱要求时，你不要当场就答复，而是表示要考虑一下，那么聪明的对方马上就能了解你是不太愿意答应的。
想一想，您该如何拒绝朋友借钱？_____。
2.10 女人的退休粮仓，补给要充足
现在的很多年轻女性通常认为养老是一件很遥远的事情，还在逍遥地过着“月光”或者负债人的生活。事实上，时间一晃就过去了，如果你在老了的时候再去考虑养老，那时就会承担很大的风险。
090 保障退休后的生活
“时光的溜走犹如白驹过隙”。做好养老规划后，即可开始为自己准备养老金，具体方法如下。
（1）计算出自己要准备多少养老金。首先需要预测你退休后的支出总额，然后算出需要为退休而储蓄的总金额。
（2）考虑如何准备这笔退休金。建议尽量提前做规划，投资越早，可以投资的期限就越长。最好能选择一种能够与自身价值一起“成长”的具有长期投资优势的理财产品。长期投资，可以让资本有时间增值，也可以克服短期的波动。另外，退休养老金是老年生活的“养命钱”，因此要做到专款专用、强制储备、稳健投资。
（3）根据规划，具体执行下去。不管是“以房养老”还是将钱投入基金、国债、保险或者是银行理财产品，一定要根据自身的风险承受能力来进行资产的科学配置，以确保自己的财富增值。此外，养老理财规划是一项必须长期坚持的事业，而且具有一定的专业知识才能更科学地让个人资产增值。
091 及早投资养老基金
无论是养老保险的哪种形式，都需要女人们在年轻的时候先有所投资。
（1）早起的鸟儿有虫吃。理财开始得越早，财富积累越容易。因此人生当中一定要让理财先行。
（2）持之以恒长期投资。投资中一时的盈利与亏损总是在所难免的，这也如同人生中有高峰也有低谷。所以，在财富积累的过程当中，最关键的并不是“一日千里”的突飞猛进，而是要追求螺旋式上升的持之以恒。由此可见，长期投资要从长计议，忌“选时”、“追新”。
为了在一生中的黄金岁月过去后，步入老年时还能保持原来的生活水平，应及早制订退休计划，规划退休后的财务。理财专家表示，30岁的女人如果还没有做好退休的计划，则相当危险。