8.4 陷阱篇——千千万万小心

持卡人在决定使用信用卡之前，或在享受信用卡带来方便的同时，一定要注意里面存在的各种陷阱。

223 信用卡套现，小心高利息

信用卡一般都不能全额取现，但可以全额或超额消费。但还是有不少人利用各种办法进行信用卡套现，即利用网络交易、POS机刷卡等手段，制作假消费换取现金。其实，信用卡套现只是一个甜美的陷阱，一些急需资金周转的人，一时的燃眉之急让他们常常忽略了高昂的手续费和潜在的被骗风险。

另外，如果使用多张银行卡套现并轮番填补空缺的话，一旦资金链断裂，信用卡持卡人将被起诉，并进入征信系统的黑名单。

清一清，您的信用卡是否能套现？利息为多少？_______________。

224 分期付款，其实也不便宜

分期付款不计利息，但是银行要收取一定的手续费。因此，信用卡持卡人在刷卡消费之前别忘了先查查自己卡中的可用余额和分期付款额度。

据了解，目前国内大多数银行都支持信用卡分期付款业务。许多银行举办的信用卡分期付款赠积分、分期12个月付款免一期分期额度等活动，都表明“手续费从来不免”，收取比例按照分期数的不同，一般每月为0.4%～0.7%。

清一清，您的信用卡分期付款额度为多少？_______________。

225 免除年费，不过是个幌子

普通的信用卡的年费一般在100元左右，金卡则在200～300元，还有一些顶级信用卡(又称白金信用卡)的年费金额为2000～6000元，有些白金信用卡甚至不需持卡人激活就要收取年费。不过，很多银行都规定每年刷卡超过一定次数即可免除年费，定刷卡5～6次即可免年费的银行有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、中信银行、兴业银行、华夏银行、广东发展银行、平安银行。

一些银行为争夺客户打出了“终身免年费”的招牌，不过“免费”的背后极有可能隐藏变相的年费。虽然不叫年费，但诸如“入伙费”、“增值服务费”或者“工本费”等叫法，基本可以判定为变相年费。因此，一个消费者手头最好不要超过3张信用卡，不需要的信用卡也要及时进行注销，以免产生不必要的费用。

清一清，您的信用卡年费为多少？_______________。

226 利息能免，手续费不会免

免息分期还款需要注意的是，虽然说的是免息，但物品价格却是比市价高一些的，实际上就是把利息算在总价里的。另外，利息能免，手续费可不能免。虽然不同银行根据分期期数不同制定的手续费率不一，但年化利率均在10%～15%，实则并不低廉。因此，持卡人应衡量家庭的消费能力，在选择分期还款前应正确估算出手续费的成本。

227 信用额度，要随时地掌握

部分信用卡在使用时可以超限，但银行会收取相应的超限费。浦发、农行、光大、工行、中行、广发、中信、民生等多家银行均制定了5%的收费标准，即对持卡人超出信用额度的消费部分收取5%的超限费。比较容易发生超限消费的多数是节假日期间，如果持卡人确实有消费需求，可以提前2～3天申请临时额度。另外，信用额度太高也不好，因为万一信用卡被盗刷，损伤会更惨重。因此，建议持卡人开通信用卡短信提醒服务，以便及时了解卡片剩余的可用额度。

清一清，您的信用卡是否开通了短信提醒服务？_______________。

228 “高利贷”，不可不预防

天下没有免费的午餐，对于在到期还款日尚未偿还的债务，银行收取的利率通常是日息的万分之五，即年利率高达18.25%，超过5年期以上贷款利率两倍还多。在信用卡账单的付款一栏里，可以选择付款方式，全额付清或支付最低付款额。如果选择支付最低付款额，就掉进“高利贷”陷阱了。银行不但不会免息，而且会按照所有应支付额，从消费日开始，以万分之五的日利率计收利息。

229 信用记录，不能出现污点

现在信用卡的普及率越来越高，很多家庭都有一张、几张甚至十几张信用卡，但是在家庭享受信用卡带来的便捷服务时，有的家庭可能没有注意到，不经意的几次信用卡还款不及时，就会给生活带来很多不便。一般情况下，有3次逾期还款记录，银行处于控制风险的考虑就会冻结账户，而且这种强制停卡处理前并不会有任何通知。出现这种情况后，持卡人只能还清所有欠款并将卡注销。