1.0时代：通过网络渠道销售金融产品

新金融1.0时代，是互联网金融的开端。新金融1.0是在互联网渠道上售卖金融产品。互联网自身的开放、平等及低成本的特点，使其成为金融脱媒的一种优质途径，诸如基金公司、保险公司等金融机构在主要依托传统营销渠道的基础上，纷纷在其网站上开放了直销功能，使互联网能够成为金融产品的一种补充销售渠道。产品是传统金融产品，网络是渠道，网民是客户，制度是传统金融监管。

●新金融1.0时代：渠道金融

新金融1.0时代前期至中期，由于发展环境因素的影响，进程缓慢，却着实产生了一个极具革命性的变新，金融乘上了互联网的快车，互联网金融的跨地域性，开创了网络渠道金融的时代。而在这个时代的后期，互联网金融更频繁地出现在公众面前，也就是众多企业家创建了跨地域的互联网金融交易平台，使很多传统金融业务没有覆盖到的用户群体慢慢享受到了互联网+金融的利好。

在新金融1.0时代，余额宝让人们尝到了理财的乐趣。余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。用余额宝管理现金，期限灵活、简单方便。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。

正是由于余额宝的横空出世，拓展了大众理财的渠道，在余额宝强大的资金聚拢效应影响下，各大银行纷纷推出类余额宝产品以应对挑战，比如平安银行推出“平安盈”、民生银行推出“如意宝”、中信银行联同信诚基金推出“薪金煲”、兴业银行推出“兴业宝”和“掌柜钱包”等。这些银行系宝宝军团多为银行与基金公司合作的货币基金。不过，“宝宝”军团的出现，并未影响到余额宝作为中国第一大货币基金的地位。

●新金融1.0时代的特点

新金融1.0时代，仅仅发生了所有金融物质在互联网层面的物理移动，只是空间的移动，并不存在任何贷融双方的交互性，包括银行在内的诸多金融机构仍然是金融业的绝对主导者。从行业位置上看，财富拥有者在金融机构面前本质是处于乙方的弱势地位。简言之，新金融1.0时代的显著特点是，金融机构搭建跨地交易平台，以实现不同地域客户间的投融资需求相连接。

具体来说，新金融1.0时代具有以下特点，如表1-1所示。

表1-1 新金融1.0时代的特点