6．学学银行的赚钱之道

有这样一份财务报告很值得拿来与大家分享一下：在2010年《财富》杂志公布的中国500强企业中，中国工商银行位居第五位，大家熟悉的几家商业银行也是榜上有名，然而，在这些企业中，却鲜见证券公司、期货公司和基金公司的踪迹。另外，报道还说，中国工商银行仅2010年就实现税前利润2145亿元，赚钱能力着实让人咂舌。

看到这里，我们不免有这样一些疑问了，“同样处于变化叵测的金融市场，难道银行家们有特殊的赚钱秘籍？”“为什么银行比证券公司、期货公司、基金公司更赚钱？”或许，有人会更直接一点，“银行的赚钱方法能不能用在家庭理财中呢？”答案是肯定的，而这也是我们要教您的理财之道。那么，商业银行的经营方式又有哪些独到之处值得我们借鉴呢？

从银行家特殊的思维范式来看，他们始终坚持这样一个信念：坚守信条，只做低风险的投资。从商业银行400年的发展历史来看，它们始终秉持把发放贷款作为资产投资的主要方式。而发放贷款时，更是选择那些信用好、还款能力强的借款人。假使没有这样的借款人，它们宁愿把钱乖乖地放在金库，因为这样至少可以保证本金不会损失。如果一个信用等级较低的借款人以提高利率为诱饵换取银行贷款的话，恐怕难以如愿。因为在冒更大投资风险赚更多的钱，与以安全的投资方式赚取较少的钱这两方面，这些银行家总会显露出他们的职业风范：毫不犹豫地挑选后者。当然，如此谨小慎微的银行家更不会因为某一个人或某一个机构的游说，或是因为听信市场上盛传的财富神话而放弃他们的信条。

如果问谁是最有耐心的投资者，答案一定非银行家莫属，而他们之所以能赚到钱的思维范式也是异乎寻常的简单，也许在自诩聪明绝顶的你看来，甚至有些愚钝，而银行家恰恰是靠这套经营手法赚得了令你咂舌的财富，那就是始终坚守：“投资收益=投资本金×利差×时间”这一信条，秉承“认真赚小钱，积少成多”之道。通常情况下，对于中国本土的商业银行而言，当减去存款和贷款管理成本之后，存贷“利差”只有2%（年利率）左右。在“时间”一定的情况下，要想多赚钱，唯一办法就是尽可能地扩大“投资本金”数额。可别对这样的方式不以为然，这样的赚钱方法商业银行可是足足坚持了数百年。即便是在资本市场金融产品日益丰富多样的今天，商业银行靠利差赚取的利润仍然占全部利润的80%以上。中国有句名言是这样说的：一个人要想成就一番事业，就要做到“不以事小而不为”。而银行家们恰恰是把这个道理运用到财富领域，并一步步成为最好的践行者。

除了上述两个银行家在经营行为上的特征之外，注重信誉，相信信用招财，也是一个不得不说的理财之道。一份来自专业调查机构的调查结果证实，在种类众多的金融企业中，银行的公众信任度无疑是最高的，而公众在选择同类型的金融产品和服务时，也更倾向于选择银行产品，或是有银行信誉保证的产品。这又是为何呢？在现代市场经济交易活动中，无论是个人间的交易，还是企业间的交易，信用交易所占的比重是越来越大，交易双方的信誉如何更是成为影响交易双方是否愿意成交的重要因素，而银行家们早已洞察到这种心理因素对人们经济行为的影响，并提前做好相应的准备。如有异议，不妨看看这样两个实例：一是，银行会向公众承诺“存款”的本金和利息，只要到期，就会按照之前的约定分毫不差地支付本金和利息；二是，银行会强调不承诺“理财产品”的本金和利息，虽说通常情况下，银行有足够实力来支付。然而，与之形成鲜明对比的是，保险公司的推销人员在交易之初会承诺各种赔偿，可是一旦发生理赔，却总是以各种名目逃脱赔偿责任。在经济学原理中，信誉和信用是有价值的，但信用价值不是通过直接买卖“信用”来实现的，是附属于资金市场交易得以体现的。应该说，是中国银行家们的这份坚持，才得以为银行持续赢利打下一个坚实的根基。

由此看来，银行家们所遵循的这些最简单的赚钱方法——坚持低风险投资，不厌弃小额收益，视信誉为生命，成就了了不起的他们，也值得所有博弈于金融市场的投资者和理财者借鉴。