理财技巧 14 长期来看，还是租房更合理

还有一点是不能忘记的，那就是租房比较自由，随时都可以解约。而相对的，贷款买房后，只要你不打算把房子卖掉，那么接下来的几十年，你就需要勤恳工作，努力还贷款了。

如果公司还是以前“终身雇用制”这一制度，那么就算是长期贷款，也能确保持续还贷能力不会出问题。然而时代在改变，有的公司要求员工提前退休，还有的公司在你退休前就破产了。这种环境下，长期贷款就有相当大的风险。

此外我们还要记得，随着家庭成员的变化，我们对住房的需求也在发生变化。你想生几个孩子？孩子们长大了以后，现在的住房空间是不是就不够用了？孩子们长大成人、独立生活之后，我们又需要什么样的住房呢？

家庭的生活方式在不断变化，购买自住房显然已不能够应对这种变化了，但租房就能让你自由灵活地应对各种变化。

我们假设在一个每月房租18万日元的房子里居住15年后，搬到一个月租金12万日元的房子里住10年，最后再在一个月租金10万日元的地方住5年。我的计算比较粗略，忽略了搬家时产生的一些费用，这样算下来，还是租房住比较合理。而且能省下456万日元，也是不可小视的一笔开销。

生活方式变化引起房租变化

最终这里就出现了前文列举的固定资产的问题，也就是它很难应对经济状况与家庭成员的变化，对环境改变的适应性比较差。

从现在的会计学角度来看，买房并不是一个明智的决定。虽然租金略显高昂，但你随时都能解约，随时都能换个地方住，所以租房明显利大于弊，风险也更小，从费用来说最终也比较合理。

换一种说法，买房就等于是牺牲资产的流动性来换取一个宽敞的家；而租房，则是除了获得实际的住房外，还有一个附加选项，那就是可以随时解约，虽然为此可能要多花一点钱。

买房的钱款=居住价值

租房的租金=居住价值+解约选项的附加价值

如果是一直租借同样面积的住房，那么由于租房附带解约这一附加价值，租金多少会高一些。不过，这部分多出的开销，我们可以通过灵活换租其他住房节省下来，所以从结果来看，最终还是合理的。

购房VS租房的费用比较

① 用于房间布局的标记。L是起居室，D是餐厅，K是厨房。

最后千万不要忘了，买房会降低你的资产流动性，最终会让你背负巨大的风险。