第二节 概念框架

产业升级理论主要存在“产业结构调整”和“价值链升级”两种研究认识和研究思路。关于产业结构调整的相关理论在我国使用时间长、范围广，在研究视角上，该理论主要针对一国（地区）整体而言，其测度较为直观，且利于政府干预管理。在经济增长初期，主要依靠资本与劳动力要素的投入实现经济增长，在追求经济增长与初步工业化的过程中，开始关注产业结构的变化，要求实现“工业比重”“机电产品比重”“高新技术产品比重”等指标，符合古典增长理论的“索洛模型”。而价值链升级的相关理论则侧重通过企业的技术和管理创新实现价值创造程度的升级，即强调技术进步的“内生”性经济增长，对于不同行业、不同区域，价值链升级模式中的产品升级和功能升级的选择存在差异。为此，本书在研究商业银行产业升级时，将选用价值链升级的相关理论进行研究。

现有关于价值链升级的相关理论大多用来分析制造业。Humphrey和Schmitz（2002）将价值链升级模式分为四种，即工艺升级、产品升级、功能升级和跨产业升级。其中，工艺升级是指通过对工艺、生产流程的改造以提高生产效率；产品升级是指引进新产品或改进已有产品；功能升级是指重新组合价值链中的环节如增加设计或营销环节来获取竞争优势；跨产业升级是指将企业从一个特定产业环节中获得的能力应用到新的产业领域或转向一个新全球价值链。该理论还认为，升级一般是遵循从工艺升级到产品升级，再到功能升级，最后到跨产业升级这样一个渐进过程，但是当技术出现突破性创新时，升级轨迹可能突破常规方式。

价值链理论也可以用来分析商业银行产业。商业银行产业存在内部价值链和外部价值链，内部价值链主要是企业为客户创造价值的活动载体，包括资金筹措、资金运作、风险管理、金融影响和金融服务等基本价值活动以及协助基本价值活动完成价值增值过程的辅助价值活动；外部价值链主要包括由央行、清算中心、资本市场、电子市场和其他商业银行组成的复杂的多价值系统以及与银行价值链产生关联的所有外部企业。我国商业银行产业现阶段处于价值链低端，即制造金融阶段，主要生产流动资金贷款、固定资产贷款等产品，在交易金融和市场金融等高端价值链环节有所不足。在分析商业银行产业价值链升级时，一方面可以通过混业经营的模式实现工艺流程升级，降低不同业务之间的交易成本；另一方面可以通过金融创新，依托市场需求，不断革新现有的金融工具和金融体制，实现金融产品从低附加值向高附加值的转变，最终实现商业银行产业升级。