理财三原则

与前几年相比，普通居民的收入都有了较大幅度的提高，说白了大家手里现在都有点余钱了。有余钱了，除了必要的消费就想着存起来，这是前几年人民的普遍意识，我国居民的储蓄率明显高于各国的平均水平也可以证明这一点。

随着人们财富意识的普遍提高，“你不理财财不理你”的理财意识也已经深入人心，当人们对理财工具也有了初步的认识时，像前几年那种认为存银行就是理财的落后观念现在已经逐渐消失了。

互联网时代是信息爆炸的时代，与钱袋子息息相关的财经类信息可以通过智能手机很方便的获取，通货膨胀会侵蚀自己的财富这些基本的知识尽人皆知。尽管很多人尝试各种理财方式希望实现资产的保值增值，但结果往往事与愿违。除了专业知识不足以外，更多的人没有取得理想收益的主要原因还是没有树立正确的理财原则。

什么是正确的理财原则呢？

说实话，这并没有统一的标准答案。实际上，每个人和每个家庭的收入、支出情况、资产状况、所处的年龄阶段千差万别，根据马斯洛需求理论，每个人的需求也是从低到高分层次的，如果千篇一律用一刀切式的答案回答所有人，实在显得太过于牵强。只能给大家讲几个比较重要的理财原则，这些原则不会帮助大家的投资取得直接的收益，但一定能会对你的投资事业有长期的帮助。

1．戒除贪念，从点滴做起。贪念是人性的弱点，是上帝抹在人类身上的底色，大多数人都不能轻易抹去。对于投资而言，贪念是最大的敌人。别的不说，就看看彩票吧，在一等奖几百、几千万奖金诱惑下，多少人掏出了那两块钱。两块钱虽说不多，但把国人的贪念十足地展现出来。不知道大家有没有想过，真的能中奖吗？以大乐透为例，如果每期都买一个号，连续买20年，中一等奖的概率几乎为零。不中奖几乎是可以肯定的事，还是有那么多人在痴迷、坚持不懈，有人说不是有中奖者吗，他能中为什么自己不能呢？如果你还这样想，只能告诉你，这不是贪念在作祟这是什么？

另外一个小故事，一个班级里，老师让大家每天回家在碗里放一粒米，一年后老师统计大家的成果，结果大部分同学的碗里的米粒都不能铺满碗底，少部分人的米粒只有十几粒。只有几位同学能坚持下来，米粒已经放了满满一碗。其实这和理财一个道理，每次小的收益就像每天往碗里放的米粒，看起来不起眼，长时间下来，只有少数人能做到，一旦你做到了就会超过很多人，最终的收益也会非常可观。

如果每天差一小步，时间长了就会有很大的差距，银行活期存款的年化收益是0.5%，余额宝的年化收益超过2%，你选哪个？理财是一生的事业，而不是一锤子买卖，戒除贪念，只要从点滴做起，坚持下去都会获得满意的收益。

2．量力而行，切忌好高骛远。同样从一个故事说起，从前有一只不安分的猴子，它十分羡慕天上鸟儿可以自由的飞翔，于是它乞求老鹰准许自己抓住它的爪子去天上转一圈，老鹰答应了猴子的请求。

当猴子顺利地到达天空，看到了一个完全不同的世界，兴奋地拍手嘲笑那些地上不会飞的猴子。此时，它从天上掉下来，摔得粉身碎骨。

在投资活动中，不也有很多像这只猴子一样好高骛远的人吗？不清楚自己在投资活动中所处的阶段，不知道自己的投资目标，总想靠一次投资就实现财富自由，直到飞上天。说白了，这些人就是不自量力，好高骛远。而这，恰恰是绝大部分人投资失败的一个重要原因。

2014年到2015年上半年A股市场指数整体有100%的上涨幅度，很多个股涨幅都有几倍。一位年轻的普通职员，非常有勇气，用自己积攒的几万块钱加上配资，从几万炒到了一百多万，后来又加了杠杆，结果股灾中繁华落尽，不仅没赚钱，还损失了自己的本金，最后生病住院折腾了好一阵子。明明没有那个资金实力，也没有那个操作水平，非要喊着当什么股神、超越巴菲特，几斤几两都不知道，你不住院谁住院？

3．独立思考，以需定投。又是一只小猴子，它建了一座房子，老猴子夸它房子不错。小熊说，房子虽然不错，但是屋脊太矮了。于是，小猴子急忙把屋脊加高。小象看见小猴子的房子，说门口太窄了，不够敞亮。于是小猴子用榔头把门口改宽了许多。小松鼠见了小猴子的房子，说窗户太大没有安全感，于是小猴子又用砖头把大部分窗户都封住。接着又是小马、小虎、小狮子……小猴子把房子改得面目全非。老猴子见了最后的房子，惊讶不已地问：“原来的房子好好的，现在怎么是这种不伦不类的样子？”小猴子一一说了大家的建议，然后疑惑地问：“难道大家的建议不对吗？”老猴子说，大家的建议确实都很善意，但你要思考这些建议到底适不适合自己，一味地采纳，最后只会适得其反。

和小猴子盖房子的故事一样，在投资活动中，很多朋友的投资建议确实很好，一些专家推荐的投资品种可能也真的不错，但这些并不意味着你就要全部接受，在最终决定之前应该仔细思考，自己的资金实力允不允许、对这项投资是不是真的了解、自己可以承受多大的风险、预期获得的利润是多少、如果投资失败了最坏的情况是什么等等一系列问题。当你列出的问题越多，答案越清晰，你就越清楚自己的投资目标，也就越容易实现自己的投资目标。

如此提问回答，也是在认识自己，独立思考。

4．照猫画虎要不得。看起来一样年龄的人往往因为家庭结构不一样有截然相反的理财目标和原则。例如，单身贵族、丁克家庭就完全不适合421家庭这套理财策略。对单身和丁克家族来说，资产增值放在其次，防范风险才是第一位的，必须有比有子女的人留足更多的现金预防不测，其他什么房产、黄金、外币、翡翠珠宝统统都是胡扯。