第三节 研究思路与框架结构

一 研究思路

针对本选题，本书按以下思路开展研究：对保险市场准入、退出机制，人寿保险市场结构以及保险市场准入、退出机制对人寿保险市场影响进行研究；对人寿保险市场竞争关系影响因素、市场竞争、产品设计、定价和服务等行为进行研究，探索其市场行为不规范的成因；对人寿保险行业开放度和规模市场规则及对效率影响进行研究，利用DEA（数据包络分析法）模型对人寿保险市场开放度和规模效率进行实证分析；从人寿保险行业自身和外比视角以衡量市场绩效的主要财务指标对人寿保险市场绩效进行研究；进而以Tinme和Yang模型以及Berger模型为基础，构建多元回归模型，利用相关软件对人寿保险市场结构、效率与绩效相关性进行分析，研究人寿保险业是符合传统共谋假设和有效结构假设；通过对实证结果进行分析，提出完善人寿保险市场机制，优化人寿保险市场结构，提升人寿保险市场效率的政策建议，以促进保险业进一步发展。

二 研究内容与研究框架

第一章绪论。阐述选题背景与研究的理论意义和现实意义。从保险市场进入与退出机制研究，保险市场结构、行为与绩效研究，保险市场效率研究，保险市场结构、效率与绩效关系四个方面综述国内外相关领域的文献研究。提出本书研究思路与框架结构，最后总结研究方法与研究可能创新之处。

第二章准入、退出机制与人寿保险行业市场结构。首先从理论视角分析保险市场的准入、退出机制，包括准入、退出壁垒因素，退出类型和方式。探讨人寿保险行业市场结构的演变历程，从影响人寿保险行业市场结构主要因素入手研究人寿保险行业市场集中度、人寿保险行业市场规模经济与范围经济以及人寿保险行业市场产品差异化。进而分析保险市场准入、退出机制对人寿保险行业市场结构的影响。

第三章人寿保险行业市场结构竞争行为。首先分析人寿保险行业市场竞争关系影响因素，探讨人寿保险行业市场竞争地位层次结构。在此基础上从人寿保险产品差异化界定与人寿保险产品同质化成因分析人寿保险行业市场产品设计行为，从人寿保险产品的价格构成和人寿保险市场价格成因分析人寿保险行业市场定价行为，从人寿保险市场客户服务内涵及演变、人寿保险市场客户服务问题与优化分析人寿保险行业市场客户服务行为。

第四章人寿保险行业市场开放度效率。本章首先分析人寿保险行业开放度市场规则构成，对人寿保险行业开放度市场规则概括为人寿保险市场进出规则、人寿保险市场竞争规则以及人寿保险市场交易规则。由于在第二章保险市场准入、退出机制对人寿保险市场进出规则进行了分析，而人寿保险市场的交易规则伴随在人寿保险市场的竞争规则之中，第三章对人寿保险业的市场竞争行为进行了研究，因此本章重点对人寿保险业市场竞争中的开放和市场布局进行探讨，并从三个阶段对我国人寿保险行业的市场开放性进行描述。按照东、中、西部的划分以全国各地寿险保费收入指标分析人寿保险业的区域内市场布局，并研究区域间市场布局的保险深度与密度、公司分布、保费增长、保费收入弹性、潜在保源转化及产品结构等问题。其次用数据包络分析（DEA）方法和效率测量软件（EMS）对人寿保险行业市场开放度效率进行实证分析。最后探讨人寿保险行业开放度市场规则的变化对效率影响。

第五章人寿保险行业市场规模效率。本章首先对人寿保险行业改制重组、人寿保险行业并购、人寿保险行业上市等规模市场规则演变进行探讨。其次利用三阶段DEA模型分析2002-2011年我国寿险市场30家寿险公司的技术效率、纯技术效率和规模效率，并在第二阶段利用SFA模型对效率结果进行调整，最终得到剔除环境变量和随机干扰项的寿险公司的经营效率值。进而研究人寿保险行业规模市场规则的变化对效率影响。

第六章人寿保险行业市场绩效。首先从衡量人寿保险行业市场绩效的相关财务指标入手来综合考察我国主要人寿保险公司的盈利能力、偿付能力和稳健发展能力。运用承保利润率、投资收益率、保费利润率、资产利润率分析人寿保险行业的盈利能力，通过资产负债率、退保率、赔付率分析人寿保险行业的偿付能力，通过保费增长率、费用率分析人寿保险行业的稳健发展能力。本章第二节运用数据包络分析（DEA）方法对中国寿险市场2002-2011年30家主体寿险公司经营绩效进行实证。进而第三节从比较视角对国内外人寿保险业市场绩效进行分析，对2001-2011年中国与世界主要国家寿险业的保费收入、保险密度、保险深度进行了对比，对2008-2013年中国与世界主要国家寿险业知名寿险公司资产、保费收入、利润、资产利润率、保费利润率进行了比较，并对2008-2013年中国与世界主要国家寿险业资产、保费、利润以及利润率进行了分析。

第七章人寿保险市场结构、效率与绩效相关性。本章以结构-行为-绩效理论为基础，结合共谋假说和有效结构假说，建立若干假设，构建计量模型，分析市场结构-经营效率-绩效之间的关系。通过结合相关理论建立市场结构与效率对绩效影响的假设，经营效率与市场结构之间关系的假设，进而为了更全面地分析寿险企业市场结构、效率和绩效的关系，本章将对产业组织理论的传统SCP假说、相对市场力量假说（RMP）、成本效率结构假说（ESC）和规模效率（ESS）假说四种理论都进行实证检验。同时，还分别检验市场结构、效率对寿险公司绩效的单独影响，以及市场结构和效率之间的关系。

第八章结论与展望。在以上研究基础上，本章对前文的主要研究结论进行归纳总结，并据此提出了优化寿险市场结构和提升寿险公司效率与绩效的建议，最后分析了本书的研究局限，并对未来的研究方向进行了展望。研究框架如图1-1所示：

图1-1 研究框架