1.16 信用卡境外消费用好用精

1．什么样的信用卡可以在境外使用

根据消费的币种不同，可以选择不同的支付路线，主要有以下两种方式。

（1）外币路线。

首先，你的信用卡要有个支持消费外币的账户，如美元、欧元、港币和日元等。因此，在办理信用卡的时候，可以选择一张外币卡或者双币卡。信用卡的账户类型，可以通过信用卡上的发卡组织来识别，比如，银联标志代表你的信用卡具有人民币账户；VISA、MasterCard、美国运通、JCB、大莱等说明你的信用卡具有外币账户；若同时兼有，则表明信用卡既有人民币账户又有外币账户（图1-1）。

（2）人民币路线。

随着中国银联的发展，如今在境外除了可以消费外币，也可以选择通过银联路线来消费人民币，这样就避免了在还款时因外汇兑换而带来的损失。

2．境外用卡如何最省钱

（1）选择合适的信用卡。

专家建议消费者，根据目的地国家货币的不同，选择相适应币种的信用卡，以免产生外汇兑换手续费。现在大多数发行的双币信用卡是“人民币+美元”卡。在非美元国家消费，银行在进行不同货币兑换时，先将当地货币兑换成美元，再将美元兑换成人民币，具有汇率风险。此外，在涉及多种货币之间的结算时，持卡人还需要缴纳占消费金额1%～2%的“国际信用卡外汇汇兑手续费”，如下表所示。

（2）尽量避免透支提取现金。

在境外透支提取现金，银行除了要按日收取罚息，还要收取高昂的手续费。罚息按照日息万分之五收取；手续费则根据选择的路线不同而不同，国内大部分银行收费采用银联路线3%，最低30元人民币，其他路线3%，最低3美元的方式。另外，无论是通过何种路线，提取的现金都为当地货币，因此有时还会产生外汇兑换的损失。

（3）充分利用国外“退税”服务。

在国外特别是欧洲国家购物，充分利用退税也能省下不少钱。据统计，欧洲有至少225万家退税商店，离开欧洲前最后一站的海关印章是唯一使退税单有效的法律依据，在离境前不要忘记在发票上盖章，这样回到国内才能拿到退税款，信用卡消费款项会直接打到信用卡账户上，手续简单。同时，各个国家的退税政策不同，应事先弄清楚所在城市是否有针对国外消费者退税的相关服务。

（4）选择合适的还款方式。

首先，用人民币偿还美元或其他货币时，选择不同的还款方式款项到账时间有所不同，所以应了解具体的到账时间，并尽量避免在最后一天才去还款，以防产生不必要的罚息和逾期还款滞纳金。

其次，双币信用卡里的外币和人民币不能简单地互相还款。即人民币账户里面的多余存款不会自动偿还外币账户的欠款。因此，如果需要将人民币兑换成美元还款，则需要通过发卡行柜台、电话或者网上银行要求购买外汇，以免产生罚息和滞纳金。

（5）注意时间差异。

时间差异也会造成实际还款差额。根据国际组织的规定，持卡人在国外消费的款项，汇率是根据特约商户的收单银行与国际组织清算那天的汇率为计算标准，而非消费当天的汇率，也不是对账单送出那天的汇率，所以就会有汇率不同的情况产生，因此持卡人可能会有小额汇兑利益，也可能有汇兑损失。专家建议消费者，根据每期对账单所示金额，按时全额还款，以免产生罚息和滞纳金等带来不必要的损失。

3．境外用卡安全事项

（1）挂失前失卡保障服务。

首先要确定自己申办或持有的卡片是否享受这种服务，同时还要明确失卡保障的范围和时间、保险额的大小以及卡片被盗刷后申请赔付的流程等。

（2）刷卡消费时，请尽量让卡片保持在自己的视线内，并留意收银员刷卡次数。

通常情况下，一笔交易应只刷卡一次，如收银员刷卡超过一次，请问清原因，以避免信用卡遭误用或盗刷。

（3）在签购单上签名前，请先核对签购单上的卡号、签购金额及消费币种是否正确，如有误，应要求收银员当面撕毁凭证并取消原交易。

（4）保管好卡片，以防重要信息泄露。比如：卡号、有效期、CVV2码（交易识别码）等。

一旦卡片丢失，请及时做挂失处理并确认卡片是否已被盗刷。若被盗刷，请申请交易争端处理并明确过程中所涉及的处理时间和费用。