二、选择适合自己的投资
民营企业家张先生在北京见客户时偶然发现，在自己住的酒店旁边有拍卖公司正在举办预展，从小爱好收藏的张先生赶紧过去参观。结果一下子就看上了几个扇面，这几把折扇各具风貌、无一雷同，并都有着上百年的历史，而价格却只有几千元，贵的也不过几万元一把。于是，张先生毫不犹豫地交了2万元押金，领取了竞买号牌。在第二天的拍卖现场上，他买到了四把看好的扇子，共花费不到4万元。
从那以后，每次遇见有拍卖会，张先生都特别留意有没有精美的扇子。事过一年，漂亮的扇子倒是不断出现，但是价格早已经不是当初的价格了。自己留的陆俨少的山水成扇，当初不过花了6600元，但是一年之后，成交价就已经接近3万元了。张先生马上设法请来几位专家，弥补自己在鉴赏知识上的不足。如今张先生在收藏品上战绩显赫。他的成功得益于对收藏品的兴趣，早年间没钱投资收藏品，但他经常参观艺术品展览，还阅读了不少专业书籍，这都为张先生投资收藏品获得成功埋下了伏笔。
适合自己的就是最好的，那么我们应该如何选择适合自己的投资呢？专家建议我们要注意以下几点：
第一，选择与自己风险承受能力相适应的投资。不同投资者的投资应该有所区别。稳健的投资者应多注重资金的安全性，可选择国债等有固定收益的投资工具；而那些愿意承担较大风险以期获得较多收益和增值的投资者，可潜心选择普通股，尤其是具有成长潜力的普通股。当然这些投资都应以你净资产所能承受的风险为依据。
不考虑自己的风险承受能力，盲目投资往往会损失惨重。
香港著名艺人钟镇涛就曾在楼市上损失惨重。1996年香港楼市处于顶峰，他短期借款1.54亿港元，“炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金融危机爆发，香港楼市下滑，他所购的项目大幅度贬值。债权人虽没收了这些房产，但他仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息已滚至2.5亿港元。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。钟镇涛之所以损失惨重，抛开其他因素不说，与他忽略自己风险承受能力有关，在本身资金不足的前提下贷款1.54亿炒房，光这一点就犯了投资的大忌，血本无归也就不足为奇。
第二，选择与自己兴趣爱好关系密切的投资。随着人们经济收入的增加，生活水平的提高，邮票、字画、珠宝、古玩、钱币等投资品种也开始进入了寻常百姓家。通过投资收藏品获得丰厚的经济效益和精神陶冶，不失为一箭双雕的美事。
因此，在投资的时候绝对不能盲从，要根据自己的兴趣爱好出发，才能深入进去，达到既赢得财富又陶冶情操的效果。
1．投资要稳定而持续
同一些发达国家相比，中国人的投资观念还处于一个相当不成熟的阶段，大多数人用投机的心态去投资，总想逮住一个机会赚一笔大钱。其实这些人忽略了非常重要的一点，那就是投资是一项长期而艰苦的工作，有大量的功课要做。在一些发达国家，人们看重的是稳定而持续的投资收益，而不是大起大落的赌博式投资。
穷人别说没钱，就是有钱，也不想、更不敢去投资，因为一直有想赚怕赔的心理，所以不会有经营资本的意识，更不会有经营资本的经验和技巧。也就是说，这样的人无论一个月赚多少钱，也是固定的数，所以他永远不会成为真正的富人。
富人投资是无大小的，少有少投，多有多投，即使投出的钱血本无归，最起码也落点经验。等从头再来时，就会减少更多的失误，也就有了赚钱的可能。
美国人查理斯·卡尔森在调查了美国170位百万富翁的发家史后写了一本名叫《成为百万富翁的八条真理》的书。卡尔森所总结的成为百万富翁的八条真理是：
·现在就开始投资。他在书中说，在美国，六成以上的人连百万富翁的第一步都还未迈出。每个人在迈出第一步时都有一堆理由，但其实这些理由都只是自己在找无关紧要的借口。有人也许会说：“没时间投资。”卡尔森说：“那你为什么不减少看电视的时间，把精力花在学习投资上？”
·制订目标。这个目标不论是准备好小孩子的学费、买新房子或50岁以前舒服地退休，不论任何目标，一定要订个计划，并且为了这个计划全心全意地去努力。
·把钱花在买股票或基金上。“买股票能致富，买政府公债只能保住财富。”百万富翁的共同经验是：别相信那些黄金、珍奇收藏品等玩意儿，把心放在股票上，这是建立财富的开始。
·百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富的。他们大多数只投资一般的绩优股，步伐虽慢，但是能低风险地敛财。
·每月固定投资，使投资成为自己的习惯。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，就足以使你超越2/3以上的人。
·坚持就是胜利。调查显示，3/4的百万富翁买一种股票至少持有5年以上，将近四成的百万富翁买一种股票至少持有8年以上。股票频繁买进卖出，不仅冒险，还得付高额资本税、交易费、券商佣金等，“交易次数多，不会使你致富，只会使代理商致富”。
·把税务局当投资伙伴，善用之。厌恶税务局并不是建设性的思维，而应该把税务局当成自己的投资伙伴，注意新税务规定，善于利用免税的投资工具，使税务局成为你致富的助手。
·限制财务风险。百万富翁大多过着很乏味的生活，他们不爱换工作，只结一次婚，不生一堆孩子，通常不搬家，生活没有太多意外或新鲜，稳定性是他们的共同特色。
投资致富是“马拉松竞赛”而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。对于短期无法预测，长期具有高报酬率的投资，最安全的投资策略是：先投资，等待机会再投资。
2．不同时期，不同投资
现在许多人把投资的重点放在房地产上，主要是因为这几年房地产市场被炒得火热，有关方面统计数据中的平均房价也一直看涨，让人觉得傻子买房都能赚钱。其实这是典型的财富幻觉，是缺乏房地产专业知识和投资知识的表现。房地产和其他所有的投资一样，也是一种市场行为，是市场行为，就要受市场规律的制约，有利润，当然也有风险。什么时候买房子能赚钱，在什么地方买房子能赚钱，买什么样的房子能赚钱，什么样价位的房子能赚钱，都需要用市场规律和专业知识去分析。如果盲目投资，也只能像前些年股票市场红火的时候，全民炒股，人人都指望股票发财，结果大多数人都未能如愿。
看来，投资需要的不仅仅是勇气，不能盲目跟风，不能想当然，不能蛮干，还需要深厚的知识做后盾。我们可把人生划为四个时期，不同的时期采用不同的投资策略。
（1）单身期
这是指刚工作未组建家庭的年轻时期。这个阶段的人收入以薪金为主，而且数额比较小，甚至有时会入不敷出，但不要以此为理由而拒绝投资。即使每月投入100元，也可以做基金定投。虽然净资产值相对较小，但如果能坚持长期投资的话，赢利能力还是相当可观的。
（2）养育期
这主要是指从结婚生孩子到孩子成年的一段时期。这是人生最重要的一段时期。这一时期一般收入较多，比较稳定，但负担也最重，是保险需求的高峰期，基本上都需要购买房屋偿还贷款，所以可供投资的余钱并不多。
这一阶段的人除了延续单身时期的基金定投外，家庭增加保险保障是必不可少的，按照个人风险承受能力的不同，可以尝试投资不同比例的债券型基金。在银行投资产品的选择方面也可以尝试本金安全、收益浮动的产品。
一般说来，浮动收益型的产品由于风险稍大于固定收益型，因此产品的潜在收益也通常相对较高。此外，可根据各家庭的实际情况，适当尝试股票、黄金及外汇买卖。
（3）稳定期
这是指孩子成年后到退休的一段时期。这是最稳定的一个阶段。这一阶段的家庭成员由收入稳定的中年夫妻及成年儿女构成，家庭收入达到巅峰期，且支出逐渐降低，是家庭投资的黄金时期。开始生成投资收入，减少债务，积累资产，为未来的退休提供保障。
这一阶段的人可在投资师的帮助下，建立具有长期性、中等风险的多元化的投资组合。此时，银行的投资产品、新股产品及基金都是不错的选择。当然，还要买足终身寿险和年金保险，投资黄金和住宅之外的不动产。当然贯穿一生的基金定投也是不可缺少的。
（4）退休期
这一阶段的人群由退休的老年人构成，收入减少，并且，因为健康等原因造成潜在支出增加。生活收入主要依靠社会保障收入（退休金收入）和投资收入。
这一阶段的人投资的重点是降低风险，要逐渐地把多元化的投资组合转变为固定收益或者低风险的投资产品。应选择低风险的投资来保住价值，少量资金可进行一些有一定风险但基本风险可控的投资以抵御通货膨胀对资产造成的损失。如债券基金、银行固定收益型投资产品，并可配置少量混合型基金。中年时期已买足的各类保险是当前年老多病多意外的保障，而坚持了几十年的基金定投，这个时候可以转为“基金定赎”，与退休工资、年金一起，共同构成养老的现金流，维持老人的生活质量。
财富是靠积少成多、“钱滚钱”地逐渐累积，平稳妥当的投资规划应及早拟定，才有助于逐步实现“聚财”的目标。照顾好钱，钱也会照顾好你。从一袋爆米花到一次海滨度假游，只要留心，时时处处都能省下银子。
3．选择投资工具和投资策略
因为现在投资的工具太多了，所以很多人都不知道应该如何投资。定存、股票、基金、期货等，五花八门，应有尽有，该如何选择最适当的投资工具呢？有人认为低利率时代，因为定存收益低，无法创造丰厚的利息收入，所以首先不会去选择定存。有的人则认为股票难赚，如果去买股票，投资报酬率绝对会比基金好，但是现在上市公司如此之多，投资人根本不知道该买哪只股票才好，选股难度大大增加！期货市场与境外投资机构陆续开放，投资股市的难度已经非常高了。投资到底应该选用什么样的工具？投资者陷入了不知如何是好的境地。
有的人在股市赚了钱，再去投资基金，结果赔了钱；而有的人则正好相反，更有的人买什么赔什么，全部被套住，于是认为自己不是投资的料。实际上，正如“戏法人人会变，各有巧妙不同”的道理，投资也是各有各的巧妙。投资工具没有好坏之分，重点是哪一个最适合你。股票回报率高，但是并不是每一个人都能玩得转的。在金融开放、自由的资本市场中，各式各样的结构与标的不同的投资工具，宛如后宫佳丽三千。只有情人眼里才出西施，只有适合自己的才是最好的。
投资界也有适者生存、优胜劣汰的金融达尔文哲学，市场不可能容许屡赔不赚的投资工具生存下去。而对于每一个人来说，想要适者生存，就要找对适合自己的生存法则，适合自己的投资工具。投资就像谈恋爱一样，并非帅哥与美女就一定是最好的搭配，关键还要看是否合适。只要合适，不论美丑都是成功的，而如果不合适，即使郎才女貌也不会幸福。选择正确的投资工具与自己谈恋爱一样，只有这样自己才会足够用心，才能赚到钱。
除了选择正确的投资工具外，还要保持投资策略的一致性。
有这样一个故事：在一片森林中，生活着一群猴子，每天太阳升起的时候它们外出觅食，太阳落山的时候回来休息，日子过得平淡而幸福。有一天，一名游客穿越森林时不小心弄丢了一块手表，一只年轻的猴子拾到了这块手表。这只聪明的猴子叫作蒙科，它很快就搞懂了手表的用途。于是，它便成了整个猴群的明星，每只猴子都向它询问确切的时间，整个猴群的作息时间也由它来规划。在这个过程中，蒙科逐渐建立起威望，当上了猴王。
蒙科认为是手表给自己带来了好运，才使自己当上猴王。于是它每天除了规划其他猴子的时间以外，就是在森林里面巡查，希望能够再拾到更多的表，让自己的运气更好。终于，有一天，它又获得了第二块手表。但这块表不仅没有给蒙科带来好运，反而给他添了麻烦。因为两只表的时间不一样，蒙科也不知道哪一块表上的时间是正确的。从这一天起，再有其他的猴子来问它时间时，它的回答就不再那么果断，变得支支吾吾。结果猴群的作息时间变得混乱，蒙科的威信也日渐下降。终于有一天，有另一只强壮且有智慧的猴子起来造反，把蒙科推下了猴王的宝座。同时把蒙科的“宝贝”也收为己有。但很快，这个新的猴王也面临着和蒙科同样的困惑。
这个寓言故事告诉我们，只有一只手表的时候，我们可以知道准确的时间，但拥有两只或者更多的手表，我们却无法确定现在是几点。因为更多的钟表并不能告诉人们更准确的时间，反而会让人们失去依靠手表来获知准确时间的信心。这个道理就是在管理学和教育学中被普遍关注的“手表定律”。事实上，这个定律对于我们投资者也有一定的启示作用。
在进行股票、期货等证券投资的过程中，我们不能主观地将各类不同的交易思路胡乱搭配，而应保持投资策略的一致性，这样才能实现稳定赢利。