前言

在这个高度信息化的时代，任何新生事物都有可能被广泛传播为大众所熟知。几年前，“互联网金融”还是“天方夜谭”一般的概念，而随着支付宝、余领宝等产品的兴起，互联网金融的浪潮汹涌而来，一个规模达万亿级别的新兴市场已然蓬勃兴起。

实际上，从2013年开始，与互联网金融相关的领域就已成为创业者和投资人竞相追逐的热点。互联网金融展现出快捷、离效、极致等优势，因而获得快速发展。

根据相关统计数据，截至2014年底，中国互联网金融的规模已经超过了10万亿元，其中，第三方支付市场的规模高达9.22万亿元，超过了同期银行支付市场的规模，被广泛应用于以电商为代表的网络平台。而截至2015年6月底，我国P2P平台的数量已经超过2000家，市场规模也达到了1000亿元；不仅如此，尚处于发展起步阶段的众筹平台的数量也接近200家，市场规模达到了100亿元。

在获得良好发展的形势下，互联网金融也得到政策层面的监管和支持。在2015年审议通过的《政府工作报告》中，“互联网金融异军突起”“制定‘互联网＋’行动计划”“促进互联网金融健康发展”等表述被一一提出。可以说，我国的互联网金融行业已经迎来发展的大好时机。

有关互联网金融的具体概念和涵盖的范围，业内一般认为依托于互联网实现的金融活动都可以称为互联网金融，而官方给出的互联网金融定义则是：传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

从上述定义我们不难看出，将互联网与金融相结合，能够使金融行业更加快捷、高效、低成本的运作，更能够惠及大众。

目前，我国互联网金融的表现形式主要有以下几种：

★P2P网贷：即通过第三方平台的个人对个人的直接贷款。依据划分角度的不同可以细分为无担保模式和有担保模式、纯线上模式和线上线下相结合模式、纯平台模式和债权转让模式。

★众筹：即项目发起人利用互联网平台向公众展示自已的创意，并获得资金支持的模式。虽然众筹在国内尚处于起步阶段，但已经取得了不错的成绩。以天使汇为例，截至2015年7月，已有397个项目在该平台筹集到了总计40亿元的融资额。

★第三方支付：即具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构，通过与银行签约的方式在银行与用户之间建立支付连接的模式。目前国内最具代表性的第三方支付平台是支付宝和财付通。

★直销银行：即互联网时代一种新型的银行运作模式，在这种模式中，银行不设网点、不发放实体银行卡，用户办理任何相关业务都可以通过互联网直接进行。

★网络货币：即以比特币为代表的各种数字货币，存储在计算机系统中，并以电子信息传送形式实现其功能。

长期以来，以银行为代表的传统金融机构在中国的金融系统中占据着绝对优势地位，当然在发展的过程中也存在诸多弊病。而互联网金融的浪潮，不仅使得众多新兴金融机构拔地而起，也使得传统金融机构面临着巨大的冲击，为应对时代变化，不得不改变自已的业务模式。

正如2008年时任阿里巴巴首席执行官的马云在“第七届中国企业领袖年会”上那句著名的话“如果银行不改变，我们就改变银行”，互联网金融成为“银行门口的野蛮人”。

如今，正蓬勃发展的互联网金融的角色已经发生转变，从金融体系的补充者和完善者变成正式的参与者和强有力的竞争者，在未来必将会获得更多发展和融合的机会。

本书最大的特色在于从“大金融”的理念出发，不仅对众筹、P2P网贷等互联网金融的形式进行了详细阐述，而且从移动互联网金融、大数据与金融的融合、传统银行的转型和变革等时代发展角度讲述互联网金融的发展趋势，洞察极具价值的商业模式；另外，书中还涵盖了互联网金融与房地产、保险、养老等领域的跨界融合新模式。在去粗取精的基础上最大限度地达到兼收并蓄，以给相关的创业者、从业者和行业监管者提供参考借鉴。