第三章 充实自己，为理财付出行动：如何确保理财方案获得成功

健康心态是理财成功的必要前提

一个人要想把生活过得有声有色，就必须要理财，而能够成功理财的必要前提是要拥有一个健康的心态。理财必须要让心踏实下来，否则就会像无头苍蝇到处乱闯，成为一个为了挣钱而工作的人。

犹太人很重视金钱，并认为金钱是现实中万能的上帝，是神圣的物品。但是在赚取金钱的时候，他们却只把金钱当做是一种很好玩的物品。

有一位富有的犹太金融家就坚持这样赚钱观念，他绝不会让赚钱变成一种心理上的负担。虽然在投资股票的时候，股价刺激着每一个人的神经，可他只想象着这是将钱投入了一次次危险但有趣的游戏中。他相信只有以这样游戏的心态去炒股，才是最佳的赚钱心态。

他说，在年轻的时候，他曾赚钱赚到痴迷的程度。在当时，他一直有一个习惯，每当黄昏的时候，他就到小报摊上买一份载有股市收盘的当地晚报回家阅读。当他的朋友都在娱乐的时候，他说：“有些人热衷于研究棒球或者足球，我却喜欢研究怎么赚钱。其实这也是种娱乐，有趣又刺激。”

这位投资家非常洒脱，把挣钱当成一种游戏，这样，挣钱永远不会成为他的负担，这是非常健康的理财心态。曾经有人说过：“心态决定命运。”同样，在理财的过程中，心态也起着主导的作用，它的健康与否也决定着你能取得财富的多少。

想要成功地理财，首先要了解自己的缺点和优点，然后找到一套最适合自己的理财方式，这样才会有成功的希望。如果整天就是羡慕别人的富有而没有学习，不去努力，那么你永远都不会取得成功。一个人在理财路上的成功与否并不在于他拥有多大的能耐，而是取决于他的心态。所以，要理财，我们就要树立一个健康的心态，不要因为自己的嫉妒、抱怨和后悔赶走了财富。

每一个人都想快点变为有钱人，甚至有人异想天开地想一夜暴富，把发财梦寄托在彩票上。其实这样是很不健康的。因为不劳而获的东西不可能长久，财富也一样。

比尔·盖茨曾经说过：“当你拥有了1亿美元的时候，你就会明白，钱不过就是一种符号。”所以我们不要急功近利地去追求它。理财是要循序渐进的，欲速则不达。你要以平和的心态，健康的心态一步一步地做好理财的工作。不管做任何阶段的理财工作的时候，都要做到胜不骄，败不馁。因为所有的理财方式都会带有风险，回报率越高的理财方式风险就越大，没有一个高明的理财人没有吃过一点亏的，所以，任何时候都要平和、不急不躁，以一个健康的心态对待理财这件事。

如果真的遇上了意外的事情，你也要临危不惧。先把心踏实下来，让自己能够冷静地思考，以便能够更快地找到应急的方案。这也是理财必需的健康心态之一。

狮子是兽中之王，然而，你知道狮子是如何捕猎的吗？在向猎物发起进攻之前，它们都会耐心地等待，等到猎物彻底放松警惕的时候，才从草丛中猛然跃出，牢牢地抓住猎物。所以想要成功地理财，就要像狮子那样，在理财路上泰然自若，绝不会因为一次小小的波动而受到影响，因为一个和平的、健康的心态是理财成功的必要前提。

【理财圣经】

在理财的过程中，要保持一份健康的心态，经常告诉自己，钱是生不带来死不带去的东西，只要自己现在心情舒畅，身体健康就行，钱不是最重要的东西。

投资自己，让自己当自己的理财师

想要确保自己的理财方案获得成功，就要投资自己，要让自己不断学习理财知识和挣钱的技能，给自己不断添加提高收入和保护资产的砝码，让自己当自己的理财师。有知识、有能力的人，不但能聚财，还能保财。

那么，你能不能成为一个成功的理财师呢？下面有个小测试，你可以参考一下：

1．你是否有理财的愿望，并正在努力学习理财？

2．你是否已经开始用笔和纸本记录家庭的收支情况？

3．你是否在头脑中仔细思考过自己的理财目标？

4．你是否已经为自己设立了理财计划？

5．你是否既在银行中有一定的存款，又有一定的投资收入？

6．你是否想过或者已经为自己买了合适的保险？

7．你是否经常向理财成功者请教理财经验，讨论理财方面的热点话题？

8．你是否在遇到理财困难时会向专业理财师求助？

9．你是否关注并收集网上各种和理财相关的信息？

10．你是否切实地实现了自己的理财规划？

如果你的回答都是肯定的，恭喜你，你将成为一个聪明的理财专家；若相反，你就要努力了。事实上，学习理财可以通过很多途径，你可以全方位地增加自己的理财知识，然后再动手理财。当然这是一个积累的过程，不要一上来就自己理财，像无头苍蝇一样没有任何方向，这样不仅容易受到伤害，还可能走错了路。下面是学习理财知识的各种途径，你可以学习学习。

一、阅读书籍

市面上有很多关于理财方面的书籍，可以优先考虑。这些书的内容一般都比较成体系，且语言大都通俗易懂，并不艰涩。越来越多的书都在向着更简单易懂的方向发展，所以你完全能够在其中找到自己能理解的书。不过书的质量参差不齐，这点需要你注意挑选。

二、做一个自己的财务规划

在学习了一段时间相关的知识后，你可以尝试着给自己列一个财务计划，规划一下自己的方案，以便更清楚自己的资产情况，发现自己的经济目标。做计划时要充分考虑外界因素的影响。

三、多请教理财的成功人士

会理财，本身就是一种财富。如果你身边有这样的人，不妨多向他请教，最好能在沟通的过程中激发出更好的理财思路。

舍得在理财学习上为自己投资，得到的回报将会是很大。因为掌握了理财的知识和技能的人，往往能够在未来财务危机出现之前就能预感到，并能够做好应对措施。所以一定要投资自己，让自己多学点理财的知识和技能，让自己当自己的理财师，早日实现自己的理财计划。

【理财圣经】

专业的理财书也许会显得枯燥，你可以选择一些带有故事的，或者是畅销之类的普及理财知识的读物，从入门开始做起。

培养记账的习惯

你也许经常会有一种感觉，钱还没花就没了，更要命的是，你还不知道它们都花在了哪儿。这是很多人的消费通病。要想清楚地掌握自己的财富去向，更快地实现自己的理财计划，就要培养自己记账的习惯。因为从账本记录中，你可以很清楚地掌握你的收支情况，能够更好地进行检讨和改进。

雯雯刚刚毕业两年，虽然自己目前的收入不是很高，但是她每个月生活得有滋有味，还能有一些节余。不过两年前她可不是这个样子的。刚毕业的那年，雯雯在一家图书公司上班，工资也不比现在少，但是每个月下来，她的钱总是不够用，借了这个朋友借那个，直到有一天朋友不再愿意借钱给她了，她才开始注意节省起来。有人给她介绍了一个网站，专门记录每天的流水账，小到一分一毛，大到几万几十万。通过每天将自己的花销都列出来，她发现其实很多花销是没有必要的，况且上面有很多人一起“晒”自己的账目，看看别人是如何消费的，怎么样才能省钱，总结自己的不足，在生活中多加注意。雯雯从那时候起开始每天在网络上记账，一个月下来发现自己的开销下降了50%，于是，美滋滋的生活开始了。

不管雯雯是在网络上记账还是在账本上记账，她都是通过记账为自己纠正了乱花钱的坏习惯，让自己的生活过得有滋有味起来。由此可见，养成记账的习惯多么重要。

所以，从现在开始就赶快准备一个账本，记下你生活中的每一笔开支。这个方法看似简单，实则非常有效。平时居家过日子，进进出出的开支非常零星，一日三餐、交通、娱乐等，看上去好像很固定，但总是会有一些不经意的额外支出，月底的时候吓你一跳，因为不仅仅大大超出预算，还思前想后也不知道钱花到哪儿了。

养成了记账的习惯，每天坚持下来，时间长了，你不仅可以对钱的去向一目了然，还能清楚地判断哪些支出是必要的，哪些属于偶然性的“意外支出”，哪些不必要的支出是完全可以避免的。

有很多朋友，尤其是年轻的女孩们，会对记账嗤之以鼻，认为那很庸俗，像个十足的旧社会小市民。其实不然，“凡事预则立，不预则废”，这句话也适用于你的理财生活。只有把你的每一份开支都记清楚，才有助于你对自己的财产做一个预算，不管你现在是单身还是已经成家了，预算肯定是管理财务时不可缺少的内容。

在拥有了自己的经济预算之后，你就可以做到如下几点：

1．对家庭的收支情况了如指掌。

2．在量入为出的原则下合理安排用度。

3．为以后的家庭规划或者预算积累资金，利于理财。

4．注意在消费中省钱，并逐步达到理财目标。

建立经济预算的最大好处就是能让你“量入为出”，从整个家庭的角度来考虑省钱。能不能省下钱，能省多少，在经济预算中都会得到体现。有一个经济预算为你做指引，通盘考虑，就更容易让你想到要节省，而且的确有很多地方可以节省。所以，很多人将它视为理财的首选。但是，要想做好预算，我们就不得不对自己的经济开支有个清楚的了解，记账无疑是最简单有效的方法，所以，为了自己能够早日踏入富人的队伍，赶紧培养记账的习惯吧。从现在开始，拥有属于自己的小账本吧。

【理财圣经】

选择一个让自己爱不释手的漂亮小本和一支总是吸引你目光的水笔，用这两样东西记账可以让你觉得记账是一种非常享受的一件事。

寻找适合自己的理财方式

理财计划设计得再合理，如果自己选择的理财方式偏离了自己，也很难实现自己的理财目标。下面是新时代形成的新的理财方式，你看看哪一个适合你自己。

一、生产开发型

对于一般的人，生产开发型理财较为困难。但对具有远见卓识，而且有一定能力的人来说，生产开发型则是其理财首选，堪称理财效益最有力的资源及最具潜力的基础。

二、经营创利型

如果说生产开发型是基础，那么经营创利型就是介于生产和消费的中间环节，即传统所称的商人。目前，经商理财者众多，大致可分为三个层次：一是跨国经商型，他们一般具有较丰富的经验，有一定资本实力；二是跨地区经商，利用不同地区的供求矛盾，创造良好的经营效益；三是本地经商，发挥自身特长，多以经营传统生意为主。尽管不同层次经营理财的范围和产品有一定的限制，但总体来说理财效果还不错。

三、安全稳健型

受国内个人投资理财环境和条件的限制，对更多的人来说，安全稳健最为重要。为求安居乐业，人们多依据自身现状，选择相适应的投资理财方式。

四、追逐高利型

追逐高利是理财者的共性，但怎样追逐，不同的理财者有不同的理念。往往低风险意味着低收益，高收益意味着高风险，很多人可能会在投资风险前望而却步。

在现实理财中，追逐高利型大有人在。一位金融白领，通过工作掌握了大量民间资金需求信息，于是选择了一些较熟悉的客户作为民间放贷对象，利率为12%，是银行正常利率的一倍。在其看来，通过这种方式理财可获得一般投资理财3倍的收益。从多元化经济发展的需要看，这种形式具有一定的积极意义，也为追逐高利的理财者提供了发展平台。

五、风险投资型

我国的风险投资虽起步较晚，但发展迅速，尤其是一些白领阶层、知识型收入者，更是从美国发展风险投资中得到启发，从中收益颇丰，许多人由此成为富豪。

六、投机取巧型

在我国经济的转型期，各种政策为适应经济发展形势的需要，必须经常调整，这往往会冲击一些人的经济利益，但同时也给投机取巧者带来了机会。

投机取巧型虽在理财中占比例不大，但对具有一定理财能力的人来说，具有较大利益诱惑，有些人因此不惜高价融资投机理财。当然，这也有较大风险，由此深陷泥潭者也屡见不鲜。

七、收藏增值型

随着收藏品拍卖行情不断上涨，收藏理财进入了更多的百姓家庭。一些人本来对收藏并不感兴趣，但看到收藏理财的价值，便也加入到了这一阵营。

不仅如此，因为收藏与理财紧密挂钩，不少收藏者爱好广泛，不仅关注传统的邮票、字画、古董，还向以前少有人收藏的生活用品等方面发展。

八、超前消费型

如今，花明天的钱办今天的事，已成为众多具有现代观念的理财者的选择。我国个人消费贷款从零开始，短短几年已发展到2万多亿元，而且仍在以两位数的比率快速增长。

在一些较高收入的群体中，多数人都有良好的收入预期，这使他们在消费理财方面也走在了社会的前头。

总之，不同的理财有不同的回报效果。理财要实现高收益，就需因地制宜，因人而异，从实际出发，扬长避短，在充分调查论证的基础上，看准方向，找到最适合自己的那一款，这样才能走好自己的理财路。

【理财圣经】

你可以到专门的测试网站上找一些测试题来做做，这样可以更客观地帮你定位自己的理财类型。

把握理财通用守则

现在的社会的经济状况瞬息万变，理财方法也层出不穷，那么，该如何在这个万变的环境中实践自己已定的理财计划呢？有句俗话说得好：没有规矩，不成方圆。理财也有一些通用守则，你只要把握住了这些理财通用守则，你就能够以“不变”应“万变”，顺利实现自己的理财目标。

那么，理财通用守则都有哪些呢？

一、量入为出原则

量入为出是所有的理财守则中最重要的一条，就是要根据自己收入的多少来决定自己能够花多少钱。如果一个人一个月只挣2000元，而他却花了2500元，那么这500元是从哪里来的？肯定不是他的钱，他只能借用别人的钱，而下一个月他必须先还别人500元，这样他就只剩下1500元，那他就更不够花了。如果他还是不量入为出，还是会跟别人借钱，这样一个月一个月地滚，直到某天，他工作挣的钱就都是为别人而挣了，自己就变成了一穷二白的穷光蛋了。

所以，一定要量入为出，不要随心所欲地花钱，要清醒地认识自己的收入状况，根据自己的实际情况施行和修订自己的理财计划。

二、节省原则

节省不是让你当铁公鸡，它只是让你削减生活中的那些不必要的开支，能省则省，把钱都用在刀刃上。

三、让钱生钱原则

让钱生钱是让你主动去找钱，而不要整天被动地护着自己的那点钱。也就是说要拿自己的钱去投资，让钱生钱。这就要求自己要有一定的理财知识作为基础，全面了解各方面的行情，然后慎重斟酌，寻找一条正确的财路往前走。

四、放眼未来原则

放眼未来原则要求理财不要只局限于眼前，应该关注一下未来，关注一下全局。许多人总是只为眼前生活挣钱，从不为自己的将来打算。这是一种目光短浅的做法。理财必须要着眼于未来，它要为未来准备好足够的资金，让自己能够应对将会发生的各种各样的意外情况。所以，在理财的过程中，一定要遵守放眼未来的原则。

五、自我控制原则

自我控制原则可以说是最基础的理财原则，如果没有做到这一条，前面地量入为出、精打细算等四条原则就等于是废话。只有能够自我控制，才能够克制自己的消费欲望，精打细算，量入为出；在开拓财路时，只有能够自我控制，才不会为了眼前利益所迷惑，才能够审时度势，慎重出击，更顺利地实现自己的理财目标。

情人节之际，章先生到花店买玫瑰（平时玫瑰2元一朵，情人节标价20元一朵）。

章先生想：花虽贵，但不能不买。可是，买了还真心疼，毕竟买少了，面子上挂不住，买多了又费钱。

正在犹豫，店家走了过来，问：“先生，买花啊？”

章先生：“嗯。……这……咳咳，这玫瑰能不能便宜点儿？”

店家笑道：“送女朋友吧？追女孩子怎么能怕花钱呢？若是因为这一大束花，换来了你的幸福，那可是太划得来了！”

章先生犹豫不决……

店家接着说：“要不这样吧，您在我这里办张会员卡，我给您五折优惠。”

章先生说：“啊？有这个必要吗？”

店家惊讶着说：“怎么没有啊，谁家红白喜事不送花？难道非要等遇到了才知道买啊？”

章先生想了想也对，就办了张卡，买了束花。

章先生就是没有遵循自我控制这个原则，最终跳进了商家为他挖的坑。所以不管在什么时候，都不要忘记自我控制这个原则，因为它是理财的最基础的原则，是其他原则的前提。

【理财圣经】

每一次自己要花钱的时候就问自己：如果我今天不买这个东西，我还能吃饱睡好吗？如果答案是可以，那这次就不用花钱。