过年消费不当“小肥羊”
//@班主任来了
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俗话说：“小孩盼过年，大人愁没钱。”春节是一年的开支大头，常常是年终奖还没焐热，钱包就瘪了下去，可账单上的数字还是不断壮大，这感觉真是恐怖极了。临近过年，大额支出不可避免。花钱虽易，还钱不易。如果消费缺乏计划和科学的方法，佳节过后财务状况就一夜回到了解放前。
所以，有必要来说说如何从容优雅地应付过年消费这件痛并快乐的事情。
一、年底消费几大注意。
1. 先盘点再消费。
年前通常都会有很多大额消费，为了保持现金流的正常运转，建议大家采取“盘点——预算——消费”三步走的方式。
先盘点下目前手上有多少能马上用的钱和将要到手的钱：现金、活期、货基、将到期的定存、将到期的P2P、票据理财、将回款的借款。
基金、股票等非固定收益类资产最好别用来应急。（万一刚好刚在上涨行情的时候你缺钱了，忍痛割肉多纠结啊！）
2. 还清卡债再消费。
为应付年前可能的大笔刷卡消费，建议现将之前的信用卡账单还清。双十一、双十二两轮轰炸过后，大家有没有点望账单兴叹？为防止刷爆卡，进行新的大额消费前尽量先把之前的卡债先还清，全额还，别分期、别只还最低，循环利息会哭死你。
3. 临时调额要慎重。
逢年过节很多银行会允许你临时调额，以此来刺激消费。调高了临时额度就意味着你可能花更多的钱，也就意味着你要在下个月准备比往常每月更多的钱来还信用卡。能不能准备足额的钱来换卡债，先算算清楚。
4. 留神消费陷阱。
逢年过节商家五花八门的打折、满减活动看得人这个眼花这个心动啊。但是，先冷静一下！俗话说，买的永远没有卖的精。花钱之前先考虑几个问题：
√买的是不是需要的？
√是真打折，还是涨完价再折，其实没便宜？
√优惠是直接减价还是返券？
√打折商品是否有退换货方面限制？
√……
5. 注意年底要过期的券。
好多优惠券、积分什么的，会在年底过期。积分要兑换的记得兑了，优惠券能用的用了，当然，老班不赞成为了用掉优惠券买不需要的东西哈。
【小窍门】
年底一两个月，各种收支比较多，建议同学们可以做个财务日历。在日历的相应日期上标明各项收入和支出。比如：
√工资收入
√年终奖收入
√信用卡还款
√人情支出
√春节采买
√孝敬老人
√……
二、消费与理财可以兼得。
谁说消费就是花钱？消费的同时还能理财你造吗？下面就跟老班一起来看看如何边消费变理财。
1. 信用消费。
信用消费有点像信用卡，它是某些消费平台为用户提供的一种可在平台内进行透支消费的功能。比如某购物平台就有这项功能。每个用户都会拥有一定的透支额度，买完东西可先不付款，尽情享受一个月免息期，到期时像信用卡那样按时还款就好了。
这个功能要是用好了，其实还能帮我们赚点零花钱！假设，你在该网站买了家用电器之类的大件，共计花费了1万元。尽管你手里有1万元现金可以支付，但是你还是先选择使用网站的透支功能。等30天之后该还款了，你再用信用卡进行支付，这样你又可以多出1个月的免息还款时间，而在这前后共计2个月的免息时间里，你完全可以将手里的1万元现金存进货基中，假设年化收益率是4%，那两个月下来就会有66块多的收益。
消费提示：免息消费虽好，但一定要设好到期还款的提醒，不然逾期未还款的费用可是不少哟！
2. 消费信托。
消费信托简单来讲就是“理财+消费”，它是为消费而进行的投资理财。消费信托与传统的集合资金信托完全不同，它的目的不是资金增值，而是获得消费权益。
以某信托与某旅游推出的一款消费信托为例，每份产品的价格是9999元，投资者可以在明年年底前享受的消费权益为歌诗达邮轮大西洋号日韩6日5夜行、巴厘岛+金银岛6日5夜花样之旅、马尔代夫6日或7日自由行这3条旅游线路各一次，其中包含酒店住宿和机票等费用。
又如另一款消费信托，它的认购价格为每份1001元，包括298元的会籍费和703元的保证金。其中，会籍费部分用来对应获取消费权益(四星级以上精品度假酒店一间一夜住宿权)，而保证金部分则将到期退还。简单来说，就是消费者花1001元认购这款信托产品，一年后拿回703元，而298元可以选择在一年中四个指定旅游城市的星级酒店里住宿一晚。以这些酒店的市场价来看，298元的价格算是十分优惠的。
除了上述两款产品，信托平台陆续推出家电、旅游、珠宝、教育、电影、图书、通讯等类的多款产品，进一步扩展用户的消费体验。
消费提示：前景被看好但未必没风险。
信托这类产品，无论内容如何变更，它都是不承诺保本的。所以大家在投资消费信托之前一定要挑选大公司、大平台的产品，并且还要认真阅读产品合同，知晓自己的权益和责任。
春节马上要到了。在这里老班提前祝同学们新春快乐！新的一年美貌与财商并进，收获满满！