仨瓜俩枣别小瞧，工资规划需趁早
不管你是月入一两千还是好几万，通过合理化的支配和投资，日积月累，都会显现出意想不到的效果。所以工资规划这事儿，不在于能用的钱是多还是少，关键在下手早！
通常我们在做收支规划（工资规划）的时候主要参考“4321定律”，即可将年收入的40%用于供房和其他投资，30%用于生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。
不过，谁没有过一穷二白的那几年呢？对大多数90后来说，“4321定律”实践起来还是有难度，那么此时我们需要坚守住两条原则：一、再苦也要坚持存钱；二、再难也要有份保险；除此之外，房租和各种消费占月收入的比重都可以灵活掌握、不断优化。
另外，在做具体的工资规划之前，我们一定要对自己的财务状况有清晰的了解，如果平时已经有记账的习惯，就可以直接提取数据，如果还没有记账就必须要对自己的资产进行整理盘点，然后通过记账一段时间弄清楚自己的收支情况，这样才可以进入下一步。因为所有的这些数据都是做好收支规划的基础，一定要真实准确。
下面开始讲解具体的收支规划，童鞋们可要认真记录以下这9项内容：
1. 储蓄：这是我们必须要做的，无论收入高低、金额大小，都务必要建立应急储备金，养成“强制储蓄”的习惯。每次发工资后应立即拿出一部分资金存入专用账户，当然这部分资金可以投资到流动性较强的货币类基金中。需要注意的是，应急储备金的金额通常是我们3～6个月的生活费。
2. 口粮：我们需要明确每天、每月在吃饭问题上的花销是多少，当然这也包括饮料、水果、零食这类的支出。关于口粮的花销我们应该有一个比较明确的数额。
3. 日常花销：包括交通、水电、煤火、手机、上网、养车、宠物等等琐碎的开支，这也需要每月有明确的预算。
4. 信用卡债务：虽然使用信用卡消费实惠多多、方便多多，但是过期未还的利息也是相当高的，所以一定要提前做好债务记录，不要忘记按时还款。
5. 应酬开支：跟朋友吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚凑份子这类的花销。建议平时建立一份“交际基金”，此类花销从中支取，并设立警戒线，一旦花费超过警戒线，那么就该减少败家的活动了。
6. 扮美费用：衣服、鞋子、包包、护肤品、彩妆香水以及各类让人欲罢不能的小物件。对于这类物品，我们通常都是很难抵抗住诱惑的，因此我们必须提前规划出一部分资金用来满足各类扮美的小欲望，否则等到了忍不住“败家”的时候，当月的理财计划估计就会泡汤了。
小提示：2～6的部分加起来就是我们的“消费支出”，即“给别人的钱”。建议这部分支出应该控制在月收入的50%以内。
7.房租或房贷：作为支出的一大项，即便按季度或年度交付房租，我们也需要把这笔开销平摊到每个月上，不能影响到交租或者还贷当月的理财计划。比较理想的状态是住房支出占月收入的20%～30%，不过对年轻人来说，这个比例在50%以内都是可以接受的。
8. 保险：单位给上的五险一金虽必不可少，但还无法在出现疾病与意外时完全抵消你的损失。在衣食无忧之余，一定要准备出一笔保险年费，平摊进每个月的收支计划中。另外，购买保险时可以参照“双十原则”，就是保费应占年收入的10%，保额应为年收入的10倍。
9. 投资：这些钱是你理财致富的保障，建议投资你比较熟悉和有信心的领域开始。注意，投资所带来的收益最好不要归入你的收入中进行下次分配，这样很容易打乱现有的理财计划；最好把它们继续用作投资，这样在它们帮你带来更多收益的同时，你的理财计划也会完成得更加顺畅。
有同学说了，我一个月收入才两三千，可咋投资啊？No，no，no，记住老班的话，重要的是养成一种习惯，长期下来你会比没有这么做的人形成更敏锐的投资眼光和意识，也就会抓住更多机会。