第7章 国家助学贷款“难”在哪里

国家助学贷款政策出台已经四五年了，但各贷款银行此项业务开展得并不理想，大部分贫困生未能如愿以偿贷到款，高校因为国家规定贷款人数不能超过学生比例的20%而为难。为什么一项好的政策实施起来却不尽如人意呢？

首先“难”在银行。银行是经营单位，算的是效益账。国家助学贷款周期长，周转慢，预期风险高，因而谨慎从事，既是迫于政策压力发放，也会从严审查，控制发放。毕竟银行不是慈善机构。

其次是贷款人的信誉“难”点。贷款人能否及时归还贷款，是决定银行态度的关键，也是一切问题的症结所在。如果前边的贷款人完成学业后不积极归还贷款，势必影响到后边的贷款发放。

国家信用制度不完善是又一“难”点。以前，一些单位或个人利用国家信用制度缺陷，钻国家政策空子，把国家银行当“唐僧”肉，恶意逃废银行债务，弄得银行“草木皆兵”。

解铃还需系铃人，解决“难题”需要大家共同努力。贷款银行要从长远国家助学贷款难在哪里发展观点看问题，把发放国家助学贷款作为一个扶贫项目对待，从为构建和谐社会尽责任的高度去认识。而受到国家助学贷款资助的学生，除了勤奋学习，珍惜机会之外，一定要有责任心。“借债还钱”是天经地义的事情，千万不要以为国家银行的钱是可还可不还的，那就大错特错了。有些学生可能会以就业难、工资低等种种原因为自己拖欠银行贷款辩解，但这些都不能令人信服。不是经常有报道，大学校园里有不少学生在用父母的血汗钱进行高消费。大学毕业生已经是成年人，要对自己的行为负责，毕竟在016你最需要帮助的时候，国家、银行、社会扶持了你，你有责任有义务回报社会，不能因为你个人不讲信用而影响到一项政策的推行。

尽快完善国家信用制度，不仅是解决国家助学贷款“难”的问题，更是解决银行不良资产“瓶颈”的关键。只有让那些恶意逃废银行债务者无处可逃，人人都能遵守公共道德秩序，包括国家助学贷款在内的个人贷款“难题”将会迎刃而解。

（本文发表于《新消息报·副刊》2005年10月18日）