不用理财

“没钱，理什么财啊！”

//@班主任来了

你有没有在理财？

——没有对不对？

为什么不？

——没钱对不对？

这么多年，每当我遇到一个年轻人，问他这个问题，十有八九是给出这样的答案。可事实是怎样的？富人才没钱呢！那些大老板的资金链一环挂一环，确实没闲钱。

可是，你有钱啊！只是认为太少，所以不需要管理，或者是不够拿来“理财”。

才不是啦……

扔个案例给你分析一下:

A：在国字头某某政府部门工作的科员A，工资5000元。大学毕业2年，国考进入。

B：在某知名外资百货宣传部门工作的职员B，月薪5000元，年终双薪，同样大学毕业2年，校园招聘进入。

一定要选的话，哪一个有钱？

选A

同学，你为什么觉得A更有钱？不要跟我说你觉得他是某二代哦。

真实的情况是：

目前，公务员是不扣除养老金的，他们的收入除了基本工资，还有津贴、补贴和奖金，还可能享受地区附加津贴、艰苦边远地区津贴、岗位津贴等，另外有住房、医疗等补贴、补助……通过考核的还享受年终奖金。

我不是鼓励你去考公务员，而是说工资额不能反映收入水平、更不能反映是否有钱。

选B

真的这么简单？5000×12<5000×14，对吧？

可是，我们怎么会让你轻易过关呢？这是一个陷阱题。收入是个系统性工程，有1＋1>2的可能性。这个可能性包括：津贴、福利、保障体系，还包括成长空间（在投资领域有一个词，叫市盈率）。

其实，表面看起来，很难分辨谁更有钱，所以我们来细细拆一拆除了“工资”，工薪族还有什么算收入？

举例来说：

五险一金就要算入收入中（按北京市标准），

养老保险缴费比例：单位20%(全部划入统筹基金)，个人8%（全部划入个人账户）；

医疗保险缴费比例：单位10%，个人2%+3元；

失业保险缴费比例：单位1.5%，个人0.2%；

工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率，在0.5%～2%之间；

生育保险缴费比例：单位0.8%，个人不交钱；

住房公积金：个人12%，企业12%。

除了以上固定收入之外，差旅补助、绩效、提成、奖金、分红、股权、期权甚至是回扣等等，都是你的收入。此外，意外收入也存在，如：中奖、获赠、遗产等等。

收入是搞懂财务（也就是钱）问题的第一件事儿：它应该是日常活动中各种经济利益的总流入。——也就是说，只要能换成钱，都算！

我们来盘点下收入大名单：

1. 薪资类

包括工资、津贴、补贴、补助、绩效、奖金、提成

2. 福利类

包括五险一金、补充保险、非工资性补贴(如交通费、卫生费、托儿补助费、计划生育补贴、取暖补贴、防暑降温费等)、特殊岗位津贴等

3. 劳务类

创造发明的各种奖金、劳务费（像课题费、稿费、翻译费、讲课费之类），第二收入、兼职收入，咨询顾问费

4. 实物类

收到的各种可折现或者具有现金价值的礼品、礼物、卡、券（羊毛也算吧？）

5. 财产类

从银行和企业获得的存款利息、债券利、股息和股金分红

6. 转移来的

馈赠、遗产、意外事故补偿、捐赠等

7. 风险类的

好处费、回扣、抢劫（这一类都强烈不推荐哦!）

8. 意外来的

彩票、彩券、抽奖甚至是捡来的都算（这一类都十分不靠谱哦!）

为什么一直像打鸡血一样告诉你你有钱呢？

有张表分享给你看：

(图片来自互联网)

答案就是：人的一生，收入趋势是可预测的。跟生理、经验、能力和所处行业都有关系。一般来讲，35～55岁这20年是一生的收入高峰期，如果你在这个时间段没积累足够退休后30年所需的话……那就，只能生个厉害的小孩啦。

总结：别再总喊没钱啦，好好了解一下你的收入，寻找改善方案，才能规划靠谱的人生。

（本文选自她理财与华章数字联合出版的《21天变财女》，此书已在各大电子书平台上架）

提高收入的方法：

1.努力工作，升职加薪

2.跳槽、改行、创业

3.理财，提高财产性收入

4.置业，提高资产性收入