第1章 序章 走近经济学：妙趣横生的经济学茶座

序言：

有一对年轻夫妻闹别扭打算离婚，但他们却非常忐忑，不知道离婚是否明智，于是他们一起去会晤一位经济学家朋友，希望得到他的高见。

经济学家关切地问女方：“为什么要离婚？”

女方对经济学家说：“我感觉结婚没有图到什么……”

经济学家说：“看来你在婚姻市场中，收益低于预期”

经济学家又关心的问男方：“你为什么要离婚？”

男方对经济学家说：“我感觉女方没有那么爱我了！”

经济学家说：“那是在婚姻这场游戏中，你的边际收益下降了”

男女双方异口同声的问：“那你给我个建议吧，我们要不要离婚？”

经济学家说：“那你们考虑一下离婚的机会成本把！”

按照经济学家的观点，女方为什么会对婚姻产生质疑，是因为她把婚姻看做一种市场行为，女方把男方对家庭的付出、对他的关爱……看做是婚姻的回报，张爱玲曾说婚姻是女人长期的饭票。女人在婚姻市场中，是希望交换到戒指、别墅、汽车……，如果这张饭票没有如期兑现的时候，她可能会选择清算、抛售。男方在婚姻中，刚开始会怜香惜玉，但渐渐会心生厌倦。这都是边际收益在作怪。

经济学被誉为社会科学的皇后，经济学的力量就在于它是一种思维方式。当年轻夫妻从企图、从爱的角度思考婚姻时，经济学家却从市场、边际等经济学角度进行取舍。遑论答案的错对，经济学家为年轻夫妻提供了一个新的视角，可以帮助年轻夫妻更好的权衡婚姻。至于年轻夫妻听了经济学家的妙论之后是否离婚，我相信阅读本书后的读者，一定能找到满意的答案。

与冯小刚导演的《唐山大地震》铺天盖地的宣传相比，张艺谋导演的《山楂树之恋》几乎零宣传，制片人张伟平这样调侃道，“我就说对，这叫妻不如妾妾不如偷，偷得着不如偷不着。从《三枪》到《山楂树》我不开新闻发布会，我绝对不会像其他片子，开机就开一发布会，也用不着。”当人们熟知一件事情后，好奇心反而下降了，关注度自然小了，边际效应递减了，票房反而难以上去。张伟平正是在无意间按经济学的规律做事，使得一部小成本文艺电影的票房过亿。

本书荟萃了古今中外经济学家的思想和智慧，是读者的一次思想盛宴。不仅把西方经济学家的思想精华原汁原味的调理出来，如大卫·李嘉图的比较优势思想，弗里德曼的货币论，马歇尔的外部性思想；还对中国古今思想精华进行了经济学解读，如“天下熙熙，皆为利来”、“ 籴甚贵，伤民”、“厚养薄葬”等。阅读此书，与他们心灵交流、智慧碰撞、思想升华。

《和经济学家约会》一书还是读者的好帮手，是一本工作生活、生产经营、管理决策的指导书。本书以需求、供给、生产、消费等为主线，以日常工作、生活、消费、婚姻为背景，以经济学家、企业家、金融学家的思想为基点，以增进人们的福祉为归宿。本书既深入浅出、生动形象的诠释了理论，又提出了针对性、可操作性的意见和建议。既有助了解经济学家的思想精髓，又有助于我们理解分析日常现象，并在生活中加以运用提升幸福。如经济萧条时期，人们为什么爱买化妆品、看电影；丰产不丰收，企业如何走出周期性循环；日本的泡沫经济是如何形成，中国经济如何避免重走老路；苹果手机如何制造热销，消费者如何避开消费陷阱等等。

阅读本书，开启智慧，博闻强识。经济学家斯蒂格里茨曾提出这样一个观点：像经济学家那样思考。学经济学并非要让你变成经济天才，但若不学经济学，也许你会少些理性，多些冲动。少些智慧，多些愚笨。你的命运和前途也会少些精彩，多些黯淡。

英国著名的戏剧家肖伯纳曾经说过一句名言：“经济学是一门使人生幸福的艺术。”经济学最本质的涵义就是降低人们的成本，提高人们的收益，最大的提高我们的幸福指数。如果你想把家庭经营的美满幸福，如果你想把生意打理的红红火火，如果你想把事业做的得心应手。读读本书，你获得的幸福一定不可估量。

为什么在萧条时期，娱乐业能走向繁荣？

2009年春节晚会上，小品王赵本山和他的徒弟小沈阳表演“不差钱”的小品节目，这个穿着苏格兰裙子，嘴上说着“为什么了”的二人转演员逗乐了全国所有的电视观众，小沈阳也一夜成名。

春晚结束后，关于小沈阳的新闻报道铺天盖地，去小沈阳家乡采访的记者更是络绎不绝。在2009年2、3月份的时候，曾经一度出现文艺圈名人受访“言必小沈阳”的场面。两会期间，著名主持人倪萍曾坦言自己喜爱小沈阳。

2009年5月11日，小沈阳带领赵家班来到广州，在中山纪念堂表演他们的二人转。当晚，中山纪念堂出现了罕见的爆满，操持着各种方言的人，甚至造成东风路一度塞车。

三年前还靠夜场演唱谋生的小沈阳，凭什么迅速崛起，一夜间风靡了大江南北？在小沈阳火星般速度蹿红的背后，有人说，这是他的恩师、小品之王赵本山，包括“赵家班”这个商业头脑极其敏锐的团队，也有人说是二人转本身的艺术魅力……

但在经济学家看来，小沈阳走红最重要的原因，是2008年席卷全球的经济危机。在金融海啸之时，小沈阳的表演方式才有了如此广阔的娱乐市场。

与小沈阳运气一样好的还有梅兰芳，1929年梅兰芳出国唱《汾河湾》，梅兰芳唱的美国人根本听不懂的《汾河湾》，一炮而红。当时的票价是5美元，最后被炒到15美元。为什么这样一种纯粹的北派地方艺术，能在广州引起这么大的轰动？为什么美国人会去听他们根本没听说过的梅兰芳唱他们根本听不懂的戏呢？

经济学家将这一有趣的经济现象归结为“口红效应”，也叫“低价产品偏爱趋势”。口红是一种比较廉价的消费品，在经济不景气的情况下，人们仍然会有强烈的消费欲望，所以会转而购买比较廉价的商品。

美国1929年至1933年期间，工业产值减半，但化妆品销售增加；1990年至2001年经济衰退时化妆品行业工人数量增加；2001年遭受9·11袭击后，口红销售额翻倍。

一个世纪以来，经济学家发现，每当在经济不景气时，口红的销量反而会直线上升。到2008年，世界性经济金融危机爆发，再一次验证了经济学家发现的这一有趣的规律。美国媒体称，2008年口红、面膜的销量开始上升，而做头发、做按摩等“放松消费”也很有人气，这与其他大宗商品和奢侈品的低迷销量呈现出鲜明的对比。全球几大化妆品巨头的销售额证实了这一观点，其中包括法国欧莱雅公司、德国拜尔斯多尔夫股份公司以及日本资生堂公司等。欧莱雅公司2008年上半年销售额逆市增长5.3％。

口红作为一种“廉价的非必要之物”，可以对消费者起到一种“安慰”的作用——尤其是当柔软润泽的口红接触嘴唇的那一刻。再有，经济的衰退会让一些人的收入降低，这样他们很难攒钱去做一些“大事”，比如买房、买车、出国旅游等等，这样手中反而会出现一些“小闲钱”，正好去买一些“廉价的非必要之物”，从而带来购物的满足感。

而作为收益最大的行业之一——娱乐业，既可以成为价格较为低廉的消费品的提供者，也可以鼓舞人的情绪，让人们在困难中心存希望。在百年难得一遇的经济危机的“寒冬”中，当老板深陷经济漩涡，面对呆账、烂账苦苦发愁的时候，但白领面临减薪、失业无法小资的时候。大量人群受到冲击，出现闲暇时间，社会心理出现焦虑、不安等特征，小沈阳的欢乐带给人们是多么弥足珍贵。

娱乐业从经济衰退中获利似乎已经成了一个规律。2008年次贷危机引发全球金融海啸，各行业都显示出低迷的态势，但美国本土票房总收入达到了93.3亿美元，比前年增加5.4％，海外票房总收入为171亿美元，也增长了近5％，两项数字均创下新高。这些都说明，经济危机造就了空前繁荣的娱乐业。

在经济危机受益最大的三大行业是：娱乐产业、化妆品产业、动漫游戏产业。买了“口红”，消费欲望得到了满足。

了解“口红效应”，有利于企业经营者可以利用这一规律，适时调整自己的政策和经营策略，就能最大限度地降低危机的负面影响。有专家提醒，满足如下三个条件的产品也可以充分利用“口红效应”来拉动销售：

首先是所售商品本身除了实用价值外，要有附加意义；

其次，商品本身的绝对价格要低；

再次，商家要充分利用情境来引导消费者、引爆消费欲望。

金融危机下，当大家都捂紧荷包的时候，化妆品这种“小奢侈品”却卖得火热。当经济低迷时，人们无力支付大额消费，但有“闲钱”购买价位相对适中的小奢侈品，从而带来购物的满足感。

开门刚20分钟，新世界商场300多元钱的玫瑰胭脂水销售了20多瓶，大名鼎鼎的“猪油膏”卖了30多盒……，新世界百货崇文店“首届化妆品节”开节，受女性追捧的“伪装”高手benefit刚一入驻就领教了“粉丝们”的厉害：原价980元、现价640元的速效完美套装，准备了150套，结果不到11点就只剩下了几十套。Dior迪奥、倩碧、碧欧泉等“大牌”各自销售8到15万，限量产品几近销售一空。尽管经济不景气，化妆品消费却一直在大幅增长，今年上半年新世界化妆品销售同比增长达30%。商家看准了化妆品这个卖点，新世界决定举办10天化妆品节，包括倩碧、兰蔻、碧欧泉、雅诗兰黛、资生堂、娇韵诗、欧珀莱、欧莱雅、玉兰油等中高端化妆品均参与大力度促销。

如果你是商家，你卖的是商品能否借着“口红效应”在危机中也能逆流而上？如果你是消费者，在经济萧条或繁荣的不同时期如何安排自己的理财与消费？这些，都与你对“口红”秘密的理解不无联系……

为什么削减建筑成本不会降低城市房价？

曾经是中国最昂贵也是最滞销楼盘的汤臣一品，在2010年却十分畅销。上海市房地产交易中心“网上房地产”的交易数据发现：28楼的一套面积597平方米的豪宅售价接近1个亿，为9609万元，销售均价高达160848元/平方米。

每平方米16万元的成交单价，超过了2007年2月汤臣一品同一栋楼31层创下的上海公寓当时的最高房价纪录——142243元/平方米。低了3个楼层的相同房型，价格反而高了13%，这意味着汤臣一品在经过四年滞销和过去半年的热销之后，开始进入涨价阶段。

面对汤臣一品突然繁荣的销售业绩以及摸高16万元/平方米销售单价等提问，汤臣集团官方新闻发言人在汤臣一品会所的沟通会上，汤臣集团企划部主管李庆反复强调：汤臣一品早已不再是中国第一高价住宅。在上海，一批单价接近甚至突破10万元/平方米的豪宅已经相继登场。

汤臣一品只是缩影，除了汤臣一品，上海其他的豪华公寓项目也是热度不减。汤臣一品的邻居“中粮·海景壹号”、和记黄埔的别墅项目四季雅苑、瑞安房地产旗下翠湖天地三期嘉苑、白金湾府邸、新华路一号等10多个公寓豪宅的售价或者部分房源的售价早已突破10万元/平方米关口。

北京、上海和广州等中国大中城市的房价早已失控，均超过了除伦敦外，任何一座英国城市的房价水平。但中国人均国民生产总值还不到英国人的十分之一。

面对疯涨的房价，面对因为高房价而四起的民怨，开发商、有关主管部门、一些地方政府还是众口一词，不言房价过高，纷纷以地价、建材成本上涨为由，为高房价寻找种种借口，譬如高地价催生高房价、成本涨带来房价涨云云，这涉及到成本结构的问题。

成本结构亦称成本构成，产品成本中各项费用（例如，人力、原料、土地、机器设备、信息、通路、技术、能源、资金、政商关系、管理素质等)所占的比例或各成本项目占总成本的比重。房价的成本构成是怎样的？究竟建筑材料成本占房价成本的多少比例？

从事建筑行业多年的老谭提供了一份2009年西安《某高层商住楼造价分析》显示，总层数为地下1层，地上17层，整个基础建筑成本包括建筑工程、装饰工程和安装工程，平均造价为1737.71元/㎡，其中，建筑装饰工程占据了总造价的76.63%，达到了1331.64元/㎡。老谭坦言，这其实就是现在高层的一般造价，最常见的诸如水泥、钢材、砖块、瓷砖等建筑装饰材料与报价相比则有较大的价格空间，但是所有价格空间都是建立在合乎国家规定的基础上的。

建筑成本只要不到2000/㎡，但房价却卖到了十几万的天价。据一些房地产专家介绍，目前一些大中型楼盘，它们的成本结构主要分成三大块———地价、房地产企业的利润、以及部分资本的炒作，它们各自所占的比例基本是各1/3，而建筑成本对房价的影响微乎其微、甚至可以忽略不计。

其一，地方政府从房地产发展中谋得的好处，地价过高造成了建筑成本过高。在西安市国土资源局官网查阅了部分今年拍卖成功的土地价格，对部分土地均价进行了随机抽样计算。5月在小雁塔路12号出卖的总计22046平米的地，卖出了3240万元的价格，均价为1470元；7月在团结中路43号的土地面积为30678.8平米，价格为11190万元，均价3648元。土地具体公摊到每一平米时，还要看其容积率，这样才是大概的成本估算，对城区来说，土地成本、报建成本、前期成本、营销广告成本等加起来一共在4500元左右，这里还有很多不确定因素造成的浮动。

土地出让金是地方政府财政收入的“大头”，因为政府垄断城镇的土地资源。正是在这种体制和机制的刺激下，地方政府自然要拼命地炒高地价，绞尽脑汁使商业用地价值最大化。2010年上海土地收入接近1500亿元人民币，其成交土地面积为近1400万平方米，其平均地价高达10700元/平方米，据世联地产对28个重点城市进行监测的结果显示，这些城市2010年土地出让金同比增长35% ，总量达到11243亿元；其中，北京、上海、大连三个城市土地出让金超过1000亿元。

其二，房地产暴利是房价居高不下的根本原因。追求最高利润是资本运营的唯一秘密，房地产商为保持高利润，通过恶意炒作，囤积居奇，积压闲置土地，控制房源供给，联手哄抬房价，从而达到榨取购房者最大的利润。同为房地产开发商的潘石屹说：“现在有的开发商做的棺材板生意，但消费者因为房价上涨而痛苦的时候，开发商却在偷着笑”。中国房地产业的暴利程度，已到了“连开发商都不好意思说出口”的地步。

上市公司2007年年度报告披露，房地产业在经连续多年高居暴利行业之首之后，再次轻松夺魁。地产公司毛利率普遍达到30%以上，万科、招商地产、金融街等上市公司的毛利润率都超过了40%。华侨股份以99.12%的主营业务毛利率排名第一。

其三，炒房团是高房价的潜在推力。这两年来，因为房价持续上涨，所以大量资金为追求高利润涌入这个市场，买入后等待升值。如“温州炒房团”举世闻名，他们资金雄厚，集团运作，在各地房地产市场频频出手，如飓风一般攻城略地，所到之处房价急升。

而在上海，更有其他中国内地垮省的投资者，还有海外投资者。国际热钱大量涌入，为高房价推波助澜。自2005年以来，人民币一直处于持续升值或升值预期中，吸引了大量国外游资流入了中国市场，这就是国际热钱。这些“游资”的目的就是赚钱，根据资本的“洼地效应”，哪里预期有利润就会冲到哪里。我国各城市的房价持续攀高，使得国际热钱越来越集中到房地产，在一定程度上促使高房价跌不下来。总之，投资买房的人越多，对房价的推动作用就越大，泡沫就越严重。

为什么麦当劳经营的不是快餐而是房地产？

麦当劳的创始人雷·克罗克，被邀请去奥斯汀为得克萨斯州立大学的工商管理硕士班作讲演，在一场激动人心的讲演之后，学生们问雷是否愿意去他们常去的地方一起喝杯啤酒，雷高兴地接受了邀请。

当这群人都拿到啤酒之后，雷问：“谁能告诉我我是做什么的？”“当时每个人都笑了，”基思说：“大多数MBA 学生都认为雷是在开玩笑。”见没人回答他的问题，于是雷又问：“你们认为我能做什么呢？”学生们又一次笑了，最后一个大胆的学生叫道：“雷，所有人都知道你是做汉堡包的”。

雷哈哈地笑了：“我料到你们会这么说。”他停止笑声并很快地说：“女士们、先生们，其实我不做汉堡包业务，我的真正生意是房地产。”

提起麦当劳，巨大的“M”拱门，金黄色的薯条、爽口的可口可乐、美味的巨无霸会首先映入脑海。其实，麦当劳不仅仅只是个卖汉堡的快餐商，还是一个地地道道的房地产商，

旗下的地产数量已经足以让麦当劳成为世界地产巨头。

这涉及到商业模式问题。商业模式就是公司通过什么途径或方式来赚钱。简言之，网络公司通过点击率来赚钱；通信公司通过收话费赚钱；超市通过平台和仓储来赚钱等等。只要有赚钱的地儿，就有商业模式存在。麦当劳的商业模式就是汉堡+地产的模式。

麦当劳的汉堡其实利润非常少，甚至不赚钱。因为这么大的汉堡，要用最好的牛肉，最好的面包，面包里的气泡在4毫米时口感最佳，这样的面包不能用有些餐饮企业用的地沟油，只能用最好的油，而且十分钟以后不卖掉，只能扔掉。这么高的成本，加上房租、人员费用、推广费用，麦当劳的汉堡包其实并不赚钱，但汉堡包恰恰是吸引众多消费者去麦当劳的一个主要原因。通过辛辛苦苦地卖汉堡包，通过辛辛苦苦建立麦当劳的餐饮文化，建立起麦当劳商圈，通过麦当劳商圈不断拉动海量的人流量来到麦当劳以及附近的商圈。这种做法就会主动、直接地推动房产价格的提高，这就是麦当劳之所以成为“史上最牛的房地产公司”的秘密所在，它不是被动地等待房产升值，并不是单纯依靠所谓的专业选址能力，而是积极主动地长期拉动房产价格的增长。

麦当劳总部干得更多的事情，是琢磨哪个地段是一个城市将来人流最旺的地方。论证完毕后，就买下看中的地块并建起快餐店，然后寻找特许经营的合作伙伴，将快餐店租给他们经营，向他们收取特许经营费和这块商业旺地的铺租。

麦当劳的房地产战略来源于他的创始人之一——克罗克。克罗克为了推广麦当劳的连锁店只收取非常低廉的连锁服务费。麦当劳取得了成功，使得除了克罗克之外的所有加盟者都赚到了钱。例如：上世纪50年代末期的时候，平均一家麦当劳餐厅的年营业额为20万美元，而克罗克只依照合约每月收取2800美元(另外1000美元要给麦当劳兄弟)，而他的一大堆加盟店主平均每人可获利4万美元。为了使自己的麦当劳公司能够赚到钱，克罗克决定从房地产中取得利润。麦当劳一直沿用“朝着两个截然不同的方向赚钱”的经营办法。

一般的，麦当劳公司首先从业主那里以极低的租金租得店面，然后再把店铺转租给加盟商。在转租出去的时候，他就加上了2 至4 成。在订立条款的时候，他从不允许业主在租约内加上“逐年定期涨价”这样一条。当然，桑那本在将同一片产业租给加盟者的时候，已经把对方的保险费、纳税等一切都加了进去。这样，只要承租的加盟者能够存在下去，麦当劳至少可以在房地产上赚到40％的利润。更有利可图的是，物价逐年上涨，麦当劳收取的租金也水涨船高。麦当劳理直气壮地收取涨价的资金，而它付给原来那个业主的钱，却根据合约不加改变。

除了通过特许加盟收取的占销售4％的特权收益外，当餐厅生意达到一定水准之后，各店还必须缴纳一定的营业额百分比给麦当劳，称作“增值租金”。

这样，麦当劳不仅由此赚到了一定比例的利润，而且还可以通过房地产来控制加盟者完全依附于总部。据统计，在麦当劳的收入中，有1/4来自于直营店，有3/4来自于加盟店，而总收入的90％来自房租。

麦当劳店址的选择也是其中至关重要的条件。麦当劳华东地区总裁施文哲这样表述：麦当劳之所以开一家火一家，第一是地点，第二是地点，第三还是地点。通常一个店的开与否都要经过三到六个月的考察，考察的问题极为细致，甚至涉及到店址是否与城市规划发展相符合，是否会出现市政动迁和周边动迁，是否会进入城市规划红线。进入红线坚决不碰。老化商圈内坚决不设点。纯住宅原则上也不设点。

麦当劳在中国开设的第一家分店，是在北京东单大街与长安街接口处的黄金地段。后来碰上了王府井改造，麦当劳仅因拆迁的土地补偿就大赚了一把，此时人们才知道麦当劳投资房地产眼光之犀利。

在全球100多个国家拥有数万块黄金地段的麦当劳，是个房地产运营的高手。如今的麦当劳总结出一套科学合理的经营快餐的程序、店面摆设的规则、店铺选址的秘诀，并利用麦当劳响当当的牌子以特许经营的方法扩张，在很大程度上已变成了一家经营房地产的企业。麦当劳今天已是世界上最大的房地产商了，麦当劳已经拥有美国以及世界其他地方的一些最值钱的街角和十字路口的黄金地段。

麦当劳表面是在卖汉堡，实则是在聚焦人气，拉升地产的价值；表明上不盈利，实际上却成为全世界最大的房地产商。麦当劳的地产运营的商业模式很大程度上为西方著名商业企业所共有，全球超过40%的项目最终依靠房地产成为主要的盈利点或支撑点。这些企业不仅仅在自己的业务范围内赚取利润，而且以自己的方式经营着房地产，悄悄地赚取巨额利润。很多品牌零售企业其实就是商业用房的大房东，因为这些企业是一个品牌，同时它要的商业用房的量要大一些，所以他用一个很低的价格租到房子。由于它是一个品牌，对地段的商业前景有非常专业的分析，他们租的地方会有很多小租户跟进来，所以他们可以用比较高的价格把店铺分成很多块租给小业主，这个租金差价就是这些企业的一个重要的收入来源。

反过来看，中国房地产公司的商业模式简单而粗暴，与中国的地产投资和开发商相比，麦当劳地产的成功之处在于：前者是在努力复制一批相同风格的商业地产项目，但它本身的商业经营并不强势，至少没有形成品牌，而后者是已经在商业经营方面形成了相当强势的品牌，他对商业的分析使人信任；前者只在卖地产项目，而后者是在卖专业的商业经营分析水平。

这就是中国的企业所需要学习的地方。一些大的企业可以复制麦当劳的成功经验。而对于一些小的企业，你可以再麦当劳开业之初，就把你的店址选择麦当劳附近，随着麦当劳的升值，你也可以享受到麦当劳地产升值的红利。

为什么次贷危机的根源不是中国而是美国？

受华尔街金融风暴拖累，全球经济陷入泥淖，不能自拔。美国前财长保尔森曾放出惊人之语，说中国等新兴市场国家的高储蓄率造成全球经济失衡，是导致金融危机的原因。美联储现任主席伯南克则干脆把美国房地产泡沫归咎于外国人尤其是中国人的高额储蓄。

《纽约时报》12月26日发表了题为“美元的移动：美国人口袋空空如也的时候中国人口袋厚厚鼓起”的分析文章说，在过去10年里，中国利用规模庞大的对美贸易顺差向美国的安全资产投资。中方花费约1万亿美元购买美国财政部债券和美国政府提供担保的抵押（住宅担保贷款）证券。这使美国国内利息下降、消费扩大和住宅市场出现泡沫。

美联储主席本·伯南克曾表示：“如果早点（通过人民币升值）改善国际资金流向的不均衡，就能大幅减轻金融危机的冲击。但是，仅仅依靠美国的力量是不可能实现的，只有通过国际合作才能实现。”

《纽约时报》报道说：“美国现在才知道依靠从外国借来的资金无法支撑过分的消费生活，但即便如此也很难解决问题。为了解决金融危机并扶持经济，现在反而要从外国借更多的钱。”美国现在如同瘾君子一样，正如议员林赛·格雷厄姆说：“谁都不想断这个药。”

自美国引发全球性经济危机后，美国认为是中国纵容了美国的高消费，美国国内舆论企图将制造经济危机的罪名嫁祸给中国。

美国经济研究专家社科院荣誉学部委员陈宝森先生认为，这种说法根本是美国在推卸自己的责任，没有任何道理。美国政府和人民的过度消费观念不是在和中国打交道之后开始的。他们这种消费理念的形成也不是一朝一夕的完成的，而是有着很长的历史。所有发生的问题，都是美国人自己造成的。而且，美国指责中国等发展中国家购买美国国债过多也是没有道理的，因为这都是双方的自愿行为，如果美国认为这样有损其利益可以不卖。美国《纽约时报》的文章完全可以看出其是在推卸责任，并在为自己找替罪羊。

孔子说过，“见不贤而内自省也”。即使在美国国内学术界，也有观点认为美国的储蓄率持续下降，经常项目长期恶化，是美国自身的原因。在诸多原因中，被人们广泛诟病的就是长期的低利率造成的全社会超前消费的习惯，市场监管的缺失导致的金融衍生品的滥用等一系列问题。

自90年代走出经济衰退以来，美国一直以充分就业、价格稳定和长期保持低利率作为其货币政策的最终目标。很明显，低利率是美国多年前就开始奉行的政策，那时无论是中国还是其他新兴市场国家，都还没有多大的贸易顺差，也谈不上高额储蓄。因此，保尔森关于新兴市场国家造成低利率的说法刚好颠倒了因果。

被称为“世上最伟大央行行长”的美联储前主席艾伦·格林斯潘恐怕没有想到，在退休两年多之后，对他的“清算”之声来得如此凶猛。

美联储前任主席格林斯潘在国会就金融危机作证时，承认他过去抗拒对金融市场监管的作法，有部分的过错。格林斯潘在《华尔街日报》发表的文章中承认，他任职期间实施的低利率政策可能助长了美国房价泡沫。

1992—1995年，在美国经济一片向好的情形下，格林斯潘未雨绸缪，7次提高联邦利率，为经济适度降温。而1998年亚洲金融危机扩散到全球，格林斯潘又在10周内连续三次减息，创造了美国历史上最快的减息速度，稳定了经济。同样在2001年网络泡沫破灭、恐怖分子袭击美国后，格林斯潘在短短一年内将利率从6.5%降至1.75%，刺激经济增长。那些悲观论者曾经认为恐怖袭击后，美国经济不可避免地将出现负增长，但当年美国经济增长达到了3.5%。

格林斯潘当初奉行的低利率政策导致流动性过剩，正是当年颇有成效的宽松货币政策可能导致了房地产泡沫以及次贷危机的爆发。

应该承认，造成这场危机的原因里包括全球贸易和投资的不平衡，但因果关系必须搞清楚。是美元在美国监管层纵容下的过度投放，致使全球流动性过剩问题越来越严重，通货膨胀压力不断加大，才最终使得美元低利率政策难以为继。

当一个人陷入困境，如果他诚实本分，就必然会先从自身找原因；而如果他一贯自以为是，就会怨天尤人，把责任推到别人头上。

回头看看，当美国的房地产商、投资银行、保险公司等像传销一样玩弄五花八门的金融衍生品的时候，当华尔街的“精英”们把泡沫吹大从中捞取数千万美元乃至上亿美元年薪的时候，保尔森或者伯南克在哪里？号称全球最先进最健全的美国金融体系的监管者又在哪里？

追本溯源，美国的次贷危机还是美国自身造成的，美国不应该赖别人不如怨自己。

为什么白毛女嫁给黄世仁可以被谅解？

一个名为“90后女大学生支持白毛女嫁给黄世仁”的贴子，引起众多网友的热议。很多网友跟贴发表看法：

华中师范大学一位90后女大学生提出：“如果黄世仁生活在现代，家庭环境优越，可能是个外表潇洒、很风雅的人，为什么不能嫁给他呢？即便是年纪大一点也不要紧”。

“白毛女应该嫁黄世仁”的观点近年在年轻人当中很流行。

“郎“财”女貌，才女嫁富豪天经地义！”

“宁嫁黄世仁，实出于无奈，不应遣责“白毛女”，社会大环境无法让年轻人展现理想.”

“有车有房，还有钱，嫁给他有什么不好？”

………

对于这个观点除了部分反对的声音，赞同或者表示谅解的网友不在少数。90后青春靓丽的女孩会赞同白毛女嫁给黄世仁，在某一方面也是借鉴了经济学的思维。

在传统意义上，爱情是只讲奉献，不讲索取。但在经济学的视野里，婚姻只是一个买卖市场，一方支付物质成本，另一方付出的是青春和美貌。

年轻的女孩在这场婚姻里可以获得安逸优越的生活环境，而“黄世仁”则可以从对方年龄上的优势及青春的外表获得精神上的愉悦与心理上的满足。当男女双方提供的物质保证与精神享受相一致时，婚姻市场的供求得到了平衡，自然收获了皆大欢喜的结局。当今社会越来越多“老夫少妻”、“老妇少男”、“小明星嫁大豪门”、“丑女攀高枝”、“宁可做有钱人二奶也不嫁普通男”，等八卦的出现就不难理解了。

在经济学家看来，爱情不管是出于怎样的动机，都会对经济行为做出反应，没有任何爱在付出后是完全不求取回报的，男女在对方那里总是得到了某种利益的满足。也许是被对方的美貌所吸引，即满足了精神利益；如果是看中了对方的品位、谈吐、气质，则满足了感情利益；如果你能以财富、地位取胜，则表明对方需要的是物质利益的满足。这看似很不近人情，实则是一种交换。

有一位银行经理与自己身为图书馆馆长的妻子离了婚，然后再和他的女秘书结婚。女秘书不论是学识、地位还是智慧都不如前妻，不过，银行经理却从女秘书身上得到了安全感和自我优越感。而女秘书也因为和经理结婚，经济实力和社会地位得到了显著提高。

在经济学家看来，这样的爱情更容易长久，因为他们之间通过市场交换实现了互利。著名作家龙应台在《爱情》一文中这样写道：“爱情能持久多半是因为两人有一种‘互利’的基础。没有‘互利’的关系，爱情是难以持久的。”

你或许会觉得经济学家们的“婚姻市场”观点太过于势力，且一点也不浪漫，然而，这却是经济学独有的理性。在浪漫、温馨的感情外衣的包装之下，婚姻中其实也充盈着赤裸裸的人性和现实。早一点认清婚姻中的现实关系，其实更有利于我们经营好婚姻，使婚姻幸福、持久。

小颖大学一毕业就选择了嫁人，她嫁给了大自己好几岁的刘宇。刘宇是一家外贸公司的老板，小颖嫁给他的目的很简单，除了想找一份爱情外，更多的是为了优越、安稳的生活。

结婚之前，小颖的经济条件非常不乐观。当别人把她介绍给刘宇的时候，刘宇一下就被小颖的美貌吸引住。作为等价的交换，小颖用自己的美丽外形换来了安定的婚姻生活。

结婚之后，刘宇不再让小颖外出工作，让她做一名全职太太。于是，小颖有了大量的空闲时间，看电视、上网、做美容、找朋友聊天。昔日的闺蜜们都说，小颖嫁了个好老公，简直幸福死了！小颖自己也觉得这样的生活很不错。

结婚两年后，一直赋闲在家的小颖想要个孩子。她向刘宇提出了自己的看法，原以为丈夫会欣喜若狂。哪料得刘宇很不高兴，一口拒绝了小颖的提议。刘宇的理由很直接：一旦生了孩子，小颖的身材就会受到影响。此事给了小颖很大的震动，虽然她也明白自己是依靠外形换来了优越生活，却没有想到婚后两年了，丈夫仍只看重她的这一优点。

小颖没有工作，人际交往圈又非常小。在她的一再坚持下，刘宇最终同意要孩子。不过，这之后刘宇回家的时间越来越晚，后来甚至发展到了彻夜不归。终于，小颖发现丈夫有了外遇了。

小颖这才看清当初自己的“等价交换”并不“等价”。在她和刘宇的婚姻市场中，双方进行的交换具有太多的不稳定性。

小颖的婚姻非常具有代表性，如今社会中，有很多男女都期望能在婚姻市场的交换中获得自己需要的一切。一般来说，男方更看重女方的身体条件。因为男人自信有能力养活对方，身体条件能带给自己更多的效用。而女方则更看重男方的社会条件和物质条件，女人在社会生产生活中往往处于弱势，所以更重视婚后的物质支撑。

但是我们也爱情的选择上不能过度追求某一方面的利益，既然是“交易”，不可避免的会有交易的条件不对等的情况，这时就达不到交易，随之带来爱情的失败。

因为在婚姻中，男人的资本是事业金钱，其次才是身高相貌，人品学历；女人的资本是年轻漂亮，其次才是家庭背景、学历。而青春、美貌会随着时间的流逝而贬值，而金钱则很可能让财富累积升值，那些以青春与美貌作为条件与物质交易的女性势必会加大婚姻失败的可能性。

婚姻生活中，付出青春的一方，在自己资本要耗尽的时候，只有尽快培养第二种资本——能力，利用对方的物质条件，提升自己的交易成本，才能获得更长久的幸福。

在中国，多少女性，在嫁人后，为了照顾家庭，而放弃了自己的一切，就因为放弃了自己的一切，不知不觉间，就成了男人身上的一根藤。从此不得不看着男人脸色过日子。男人对你好点，是你的幸运。男人出轨或由于其他的原因对你不好，你只能强忍着，因为离开了男人，自己就失去了生活的能力。

但女人的美貌褪色的时候，当你的交换条件与杨白劳不对等的时候，你就有可能被婚姻抛弃，而盎然退场，自古，梦短豪门、婚姻失败的比比皆是。

有人说：“能力是女人最极致的性感”，女人自身的价值决定其婚姻的价值，如果一个女人想婚姻长期幸福，那么一定要极力提高自己的各种能力。爱情不只是精神上的，也是物质上的。但它只是人生的一件附加品，可以属于你，也可以不属于你。而能力却永远只是你自己的，是别人无法掠夺的，是可以巩固爱情的，更是可以为你创造成就的。

思考：为什么经济学是最危险的职业

有这样一个关于经济学家的段子：

问：要多少个经济学家才能把一个坏灯泡换掉？

答：八个。一个人负责把灯泡换上，剩下的七人负责保持所有其他条件不变。

问：要多少个芝加哥学派的经济学家才能把一个坏灯泡换掉？

答：一个也不用。要是灯泡坏了，万能的自由市场机制自然会把它更换，如果市场没有更换，那就说明没有换灯泡的需求，那就不必去更换。

问：要多少个新古典学派的经济学家才能把一个坏灯泡换掉？

答：那就要看当时的工资水平和物价指数如何了。

问：要多少个凯恩斯学派的经济学家才能把一个坏灯泡换掉？

答：越多越好。因为这样便可增加就业，刺激消费，经济就这样发展起来了。

问：如果我们派1000个经济学家去换灯泡，他们多久能换好？

答：永远也换不好。这1000个经济学家会先分成10个派别，每个派别会分别拥戴一个自己的精神领袖，然后众多派别开始口水大战，纷纷寻找对自己有利对他人不利的证据，然后报纸、杂志和电视台也陆续加入助战，最后还是没人去换灯泡。

上则笑话里面提到，芝加哥学派的经济学家认为市场机制自然会把灯管换掉，这当然是过分夸张的说法。芝加哥学派的经济学家相信市场机制跟自由竞争，反对任何形式的干预，也反对计划经济和凯恩斯主义。

当然，市场机制不会自己把坏掉的灯管换掉，但自由竞争是芝加哥学派的信仰。有好事者就说，既然市场只要自由竞争就好，还要经济学家做什么呢？

这就是经济学家，每天都在经济学理论的思维指导下追求资源最优化配置的经济学家。然而，如果生活中的大小琐事都做得如此较真，未免又会让人觉得太过于小题大做，让人觉得迂腐和不可理喻。

从20世纪起，经济学成为一个十分引人关注的职业，经济学家有着耀眼的光环。有人曾预言，“骑士时代已经过去，来临的是经济学家的时代”。颇有影响的英国《经济学家》杂志曾在早些时候说：“将来的经济学家，会赋予有限责任制度的无名的发明者像与瓦特、斯蒂芬森以及工业革命的其他先驱并驾齐驱的地位。”有的经济学家甚至认为这个社会离不开的、最重要的就是他们——经济学家。

两位大国首脑在会谈的间歇闲聊。其中一个人说：“你知道吗，我遇到了一个麻烦。我有100个卫兵，但其中一个是叛徒，而我却无法确认是谁。”听罢，另外一国的首脑说：“这算不了什么。令我苦恼的是，我有100个经济学家，而他们当中只有一人讲的是事实，可每一个都不是同一个人。”

这则讽刺经济学家的笑话意在揶揄经济学的华而不实。实际上，经济学之所以成为一门科学，必有其可取之处。放眼当今世界，随着信息技术的发展、各国间合作与竞争的加强、社会分工的进一步明确，人们正越来越切身感受到掌握经济学知识的必要性和重要性。

我国改革开放30年来，市场经济逐步发展，人们对经济学也是从陌生走向熟悉。暮然回首之时，才发现经济学原来就在我们身边。经济学概念已经不再为经济学家所垄断，CPI、成本、股票等生活中的经济学词汇，人们已经耳熟能详。可以说，生活在当下，如果不懂一点经济学，你就会觉得自己仿佛置身于世外，简直是寸步难行。

有心者也许会发现，我们的一举一动几乎都与经济学有着千丝万缕的联系。例如，商品价格起伏涨跌，口袋里的钞票价值增减，是买房还是炒股……每一件小事背后其实都有一定的经济规律和法则可循，我们的生活已经离不开经济学。

中国深孚众望的经济学大师薛暮桥曾说过：“任何一个经济学家不可能完全超越时代的限制，我也不能例外。现在看来，建国以后我在各个时期写的文章中的观点，有一些就是不正确的，甚至是错误的。”他多次说过，一个经济学家的经济观应该让时间来检验，让历史来下结论，他期待着这种检验和结论。

凯恩斯说得好，经济学是方法，而不是教条；经济学是心灵的仪器，是思维的工具。我们学习经济学，是为了利用经济学指导生活，而不是盲从于经济理论。