保障篇︱给娃的综合险怎么买？

现代生活节奏这么快，大家做事都想图方便。保险太多种类研究起来好麻烦啊，不如买个综合险啥啥都有了，多好！有上述想法的人不在少数，但是这样想对吗？我们先从什么是儿童综合险说起，再分析它到底应不应该买。

儿童综合险：综合险，顾名思义就是提供儿童综合保障的保险。综合保障包括身故、意外、医疗、重疾、其他（如：走失、绑架、公共场所个人责任）等多方面的风险。其优点是保障全面，一份保险可覆盖多项保障责任，投保简单；缺点是保额不足或浪费、保障不足或浪费。

儿童综合险，YES或者NO？

具体情况具体分析，如果你仅需要个别险种的保障，比如仅需要重疾或者仅需要意外，则不建议购买综合险，这样可以避免为不必要的保障买单。当然如果你想为孩子提供尽量多的保障，那么我们建议购买综合险，方便全面。但是，在确定需要购买综合险前应该对综合险的各项保障进行比较分析。

1.意外保障是否合理

意外保障包括意外身故残疾保障和意外医疗费用报销。意外身故残疾的保障方面，主要考虑保额是否合理。这里我们必须明确一点，按照监管的要求，未成年人身故保额合计不得超过10万元。换句话说，你想多买几份多点保额也不行哦。

意外医疗费用报销方面，需要重点记住如下几点：1）每次保险的免赔额要越低越好；2）报销比例越高越高；3）保额越高越好；4）医院的限制越少越好；5）对事故发生的治疗时间越长愈好。还要提示大家的一点是医疗费用报销遵循补偿性原则，若社保或其他机构已经给予了补偿，此部分仅就剩余部分进行报销。所以如果自身已经有完善的社保和100%报销的补充医疗保险，则无须购买意外医疗，重复保险也不能获得重复的赔偿。

2.一般住院医疗保障是否合理

一般住院医疗保障主要包括对意外或等待期满后住院费用进行报销，是否合理要看自己需求和其他同类产品的条款。

3.疾病身故保障是否合理

因疾病造成的身故即可得到赔付，同样需要注意10万元的保险封顶限制。另外我们要注意在比较此项保障责任时，应选择免责期最短的。

4.重疾保障是否合理

具体可参见上一篇《儿童重疾险先挑短期买》的原则。

5.其他保障是否合理

其他保障包括医疗运返、走失、绑架、公共场所个人责任等。此部分责任一般不会作为独立的产品投保，作为综合险套餐中的一部分。这些保障不应该作为重点评判的标准，但爸妈可以按照个人需求，简单了解下。

紧急医疗运送与送返：如果孩子突发意外或者疾病，保险公司负责将其送至最合适的具有医疗护理条件的医院接受治疗。最近新闻常说的直升机运送重症病人就是医疗运送的一种形式（不过，病情需要达到一定标准才能享受此项服务哦）。

走失：若投保人的未成年子女在保险期间内因不明原因走失，并自该事故发生之时起30日内经警方证明仍未发现失踪儿童，保险人将以保险单上本附加条款所载明的保险金额赔付被保险人儿童走失保险金。

绑架：在保险期间内，若被保险人遭受绑架或非法拘禁，保险人向被保险人给付保险金，直至脱离绑架及非法拘禁状况之日。

公共场所个人责任：被保险人在公共场所因其行为导致第三者人身伤亡或财产损失，依法应承担赔偿责任，并由第三者在保险期间内提出赔偿请求时，保险人赔偿被保险人因承担个人责任赔偿而发生的费用损失。

嘿，做个作业再走呗~

1.未成年人身故保额合计规定不得超过（）元？

2.医疗费用报销遵循（）原则？该原则下，若社保或其他机构已经给予了补偿，那只能仅就剩余部分进行报销。

答案：1.100万；2.补偿性。