第5课：
复利的魔力

今天，我们一起来学习第5课，解释一下什么是复利，以及我们怎么利用它达到财务自由。简七看到网上很多讲复利的课程都喜欢列一大堆数字表格，看的人头晕眼花。简七想要教大家用最简便的方式计算自己的复利的魔力！

上一节课，有小伙伴提出了疑惑，养鹅账户和梦想基金是否能合起来进行投资呢？如果临时有活动或者需要自己花大额的时候是从哪个地方往出提呢？养鹅不能动，也不属于梦想基金，那是什么呢。首先投资可以合起来，比如一起买短期的银行理财产品；临时有活动应该是花你的现金计划里的紧急储备金，3-6个月支出的那个；养鹅账户就是你的资本，是你走向财务自由的基础。

在理解复利之前，我们需要知道几个词汇：现值、终值、年金。我们用时间旅行的概念理解他们。一元钱在2013年如果乘坐时光机器，到2023年，就会变胖。从一个角度来说，因为通货膨胀率，物价上涨，货币的购买力下降；另一个角度来看，因为我们会去做投资，投资回报率会导致我们的资产越来越胖。广义上说，这个变胖的速度叫贴现率，我建议大家不要去纠结这些名词，我们就只从投资复利的角度来看吧。

爱因斯坦：复利是人类最伟大的发明，是宇宙间最强大的力量，是世界第八大奇迹。这个图大家应该一看就明白复利的意思了吧。就是我们的利息也会长成小利息，这样不断的利滚利下去。

看看我们常见的固定收益类产品分别是怎么计息的呢。你如果要看某个货币基金是不是日复利，可以在官网上看到天天计息，日日分红的字样。关于这个华夏活期通，简七看到的官网介绍是日日计息，月月分红，感觉好像是月复利呢，但是挖财上有帖子说问了客服是日复利。两者的差别真的很小就是了，还是那句话，货币基金千万不要为了短期的高收益挪来挪去。而其他大部分货基都是每日计息，每月结算的。

还有就是看看三五年的银行定期存款，每年可不会结转利息，一直都是单利计息直到期满的哦。

复利的三大要素中，利率是我们后面的课程要讲的，简七看到有位小朋友给了个中评，原因是后面的课程没有了。真是哭笑不得啊，我们每一堂课都有说是每周更新，尚未更新完毕呢。然后就是上面这个神奇的72定律，方便大家快速的计算出本金翻倍的年限！

1.现在开始每个月存200元，年化收益率为12%，30年以后我会有多少钱？

=FV（1%，360，200，0）=698,993元；

2.我希望30年后退休的时候有100万元，年化收益率为12%，我应该每月存下多少钱？

=PMT（1%，360，0，-1000000）286元。