第3章 女人理财要趁早

理财这件事，何时开始最好呢？

“再等等，等自己的钱多了，有资产了再谈理财。”这样的想法是大错特错的，且不说，到底什么时候才能觉得钱多了，单看存款复利的变化，你就会知道，现在不开始理财，你将来会损失多少白花花的银子！

理财，宜早不宜迟，别拿钱少来做借口。金钱就像海绵里的水，挤一挤还是有的。少买一件衣服，少吃一次哈根达斯冰淇淋，这些钱就能积少成多。

姐妹们，别再为自己找借口，趁早开始理财，趁早变得有钱吧！

课前测试：你未来的财运如何？

在快餐店，你点了以下4种食物，你会选择先吃哪个呢？

A.薯条

B.可乐

C.蛋挞

D.汉堡

选项分析

A.你的思维比较活跃，因此总能找到很多赚钱的方法，但是，能赚钱也会很快花掉钱，因此，需要做好开源节流的计划。

B.你的自制能力比较好，一般不会在自己不熟悉的领域进行投资，比较注重投资本金的安全性，因此，不愿冒险的你，一夜暴富的概率很小。

C.你比较富有冒险性，在投资时，会想要通过高风险高收益的投资来迅速致富，所以，只要注意时机的把握，会比较容易快速致富。

D.你做事很有计划性，对于风险大的投资活动不太感兴趣，不过你的优势在于职场方面，只要能努力工作，职场的前景还是很不错的。

早日摘掉“月光女神”的光环

月光女神？这是什么神啊？难道和维纳斯女神差不多？

当然不是！“月光女神”只是人们送给每个月将收入花个精光的女人的一个美丽称号。听上去很美，但实际美不美，恐怕只有“月光女神”们自己才知道。

每个月领了工资之后，新衣服、鞋子、包包等，都在有意无意地诱惑着自己，而旅游计划，美食计划，更是层出不穷。看似丰富多彩的生活，其实，发了工资之后就跑去还信用卡的日子，过得也让有些人心里发毛。

如果突然生病住院，没有一分存款的自己如何承担医疗费用？如果公司不幸遭遇危机，失去工作的自己如何维持生活？如果……生活中太多的意外，虽然不能全靠钱来解决，但有钱总能解决许多没钱无法解决的问题，“月光女神”们何尝没体会到呢？可是，多数的“月光女神”总把自己“月光”的原因归结到收入太低，收入提高就能摆脱“月光”吗？答案恐怕未必。

其实，钱少钱多并非是原因，“月光”是一个心态问题。当自己抱怨钱挣得少时，有没有仔细想想自己的开支？这些开支能否再压缩一些？每个月从收入中抽出一部分，哪怕是很少的一部分钱，为自己建立一个账户存起来，日积月累，小钱也会慢慢积累成一笔大数目的存款，当有需要时，也不至于再面红耳赤地向父母或是“闺蜜”借钱了。

当收入有所增加的时候，可以在储蓄的基础上尝试做一些小投资，工作忙的姐妹们不妨试一试基金定投，让自己的财富随着时间而增长。而不是只将眼光盯在一时的冲动消费上，看别人买了新款裙子，自己也想买。

所以，不要再顶着“月光女神”的称号浑浑噩噩地过日子了，早点儿开始为未来做打算，早点儿学习理财的知识，也就早一天摆脱月光的光环吧！

理财师支招

刘琳刚参加工作时，每个月的工资才1500元，她省吃俭用，可是每月交完房租、水电、通信费，再算上自己的交通费、网费，剩下的钱也就仅够自己填饱肚子。她总想着，自己以后挣得多了，就能存一些钱了。可是，几年后，她的工资涨到了4000多元，她依然没有存下一分钱，每个月的工资，总是刚好用完，她自己也不知道钱到底花到哪里了。刘琳这种情况，就是在不知不觉中养成了每个月的收入与开支持平的习惯。钱少的时候，觉得存钱困难，想着等钱多的时候再存起来，把希望寄予未来，这样的思想，会形成思维定式，是理财的大忌，只要有了想要存钱的想法，就争取挤出一点钱存下来，有了这点小的积蓄，才会更有存钱的动力，否则，就只能想着有钱了再存。可什么时候有钱？大多数人是永远不会觉得自己挣得多的。就像刘琳，1500元会花光，4000元还是会花光，如果按照之前的生活，1500元就够了，明明可以存2500元的，怎么一分都没省下来？

所以，当有想要存钱的想法就赶紧实施。

女人理财没有最早，只有更早

有一个“富二代”青年看上了一个美女，可是美女有男友了，“富二代”青年就说：“离开那个穷小子吧，跟着我，我会让你过上幸福的生活。”美女笑了笑，对他说：“好啊，不过我怕你的钱不够我用。”“富二代”青年笑了：“你恐怕不了解我家吧？”美女说：“那我提一个要求，你能满足，我就和你在一起。我和你在一起第一天，你给我1分钱，第二天给我2分钱，第三天给我4分钱，第四天给我8分钱，以此类推，每天的钱数是前一天的2倍就成。”“富二代”青年满不在乎地说道：“几分钱？你太小看我了，我就先给你一年的吧。”结果，他开始计算，算到第20天时，他有些心虚，到第30天，他有些崩溃，因为此时已经到1074万元了，如果再算下去，就算倾家荡产，恐怕也只够支付几个月的钱。于是，美女笑了笑，挥挥手走了。

一天1分钱，第30天居然可以变成1074万元？恐怕没有计算过的人都觉得这在吹牛吧？但事实正是如此。姐妹们，可千万别小看了这1分钱，只要找对了方法，1分钱同样可以产生巨大的威力。这就是神奇的复利。

理财顾问

复利：在经过一个计息期后，会将所得的利息加入本金，一起计算下期的利息，这样循环计算，利息和本金一起再生利息，即俗称的“利滚利”。复利的最终结果受到初始本金多少和时间长短的影响，本金越多，时间越长，最终的收益也就越多。

复利的神奇之处就在于发挥了时间的作用。有姐妹说，投资时，本金难道不重要吗？当然，本金是必需的，但复利却让时间变得比本金更加重要。只要你有足够的时间，足够的耐心，那么，最终你获得的收益，也是足够丰厚的。所以，越早开始利用复利赚钱的女人，越早不再为钱而犯愁。

有的女人说，我一个月也就挣几千元，除了生活的开支，能省下的就几百元，这点钱，要到猴年马月才能够成为有钱人！我们不妨来算一算。如果一个月4000元，生活开支在2000元左右，结余2000元，拿这些钱来做一些小投资，如果投资收益保证每年在10%，那么，随着时间的推移，你会有多少钱？看一下年收益率为10%的投资计算结果。

看见这一数字，有没有觉得惊讶？如果你是从23岁开始工作，前两年让你满足一下自己挣钱自己花的美好愿望之后，从25岁开始，你每个月投资500元，到35岁时，有10万元！500元，很小的一笔数目，但在你的坚持不懈下，坚持到55岁时，就有上百万元的收益了。当然，你不可能永远只满足于投资500元，随着收入的增加和投资回报的诱惑，几千元或上万元的包开始让你觉得心疼，如果每年少买几个包，把钱都用在投资上，几十年后，可就是几十万甚至上百万元的回报啊！

投资时间越长，回报就越高，在25岁开始投资，和在35岁开始投资，最终的差距可是不可估量的。女人，对于投资这件事，你还在观望吗？

理财，可以从少买一件衣服做起

女人永远都嫌衣柜里少一件衣服，衣服对于女人来说，永远都是致命的诱惑。看见商场里琳琅满目的时装，总想着收为己有，于是，只见衣橱越来越拥挤，而自己的账户却是越来越“空旷”。

总是喜欢“血拼”，喜欢有事没事逛街的你，有没有想过，自己少买一件无关紧要的衣服就可以在理财的路上向前迈一步？恐怕多数人都没有想过，所以，日益拥挤的只是家里的衣橱，理财，只是一个闲暇时候偶尔想想的梦而已。

当你步入商场时，不妨先想一想自己已经有的衣服，它们，你都经常穿吗？在满足了一时的高兴，甚至可以说是虚荣心后，你有没有再认真地将它们多穿几次？当看见一件漂亮衣服时，不妨想一想，自己有没有同类型的衣服，这件衣服什么季节穿更合适，那个季节里的衣服是否已经多得穿不过来了？这样理性思考之后，才能知道自己真正需要的是什么衣服，买到手的也就不会后悔了。

如果每个月都要买衣服，不妨给自己规划一下，将时间改为两个月，或者一个季度买一次，一次只买一件。如果一件衣服花费300元，那么这样就可以省下300元到600元，一年也就能够节省上千元，这上千元，增加到自己的理财账户里，谁知道明天会不会就翻身成为几万元呢？

姐妹们可能会想，自己辛辛苦苦工作，忍受老板和上司的责难，为的不就是想生活质量更高一些吗？没错，但少买一两件衣服，并不意味着生活质量的下降，省下买5件衣服的钱来好好给自己买两件高质量的衣服，或是在网上购买专卖店的衣服，这些方法不仅可以节省钱，还能让自己的生活过得更加有质量、有品位，你说是吗？

女人的另一本“幸福日记”——账本

对于很多生活琐事，女人都有一颗敏感的心，她们的感悟可能会更多一些，所以，爱写日记的少女明显多于同龄的少男。在成年后，女人们也会喜欢记录下生活中的点滴，让其成为一种回忆。

但是，提起另外一本类似于日记的记录本，不少女人却是比较头疼的，这就是账本，要把每天的收支记录下来，这种回忆并不让人觉得美好。于是，有的女人选择不记账，有些女人在记录一段时间后，就选择放弃，这实在是太难坚持了。如果你觉得难，那只是你没找对方法而已。

其实，网上记账就会让记账变得有趣许多。传统的记账方法要在本子上一笔一笔记录下开支，这让女人觉得没趣极了。此时，不妨找找新鲜的方法，现在是网络的时代，晚上上网时，可以在电脑上打开Excel来记账，只需花几分钟就行。现在网上还流行“晒账本”，如果感兴趣，可以将自己记录的账本，跟网民“晒一晒”，看看别人的开销情况，再和自己的账本做比较，这样在乐趣中就养成了记账的习惯。

记账，记录的不仅是经济开支，同时也是幸福生活的开始。幸福生活不是从天上掉下来的，而是打理出来的。当你在周末和家人驾车到郊外享受着新鲜空气时，你是否感觉到了幸福的存在？你和你的老公都不必为了挣加班费而放弃难得的周末，这不正是你们计划得当，不为金钱烦恼的结果吗？而自驾的车，不也是通过账本仔细规划出来的吗？

看来，女人得有两本日记，一本是用来记录幸福生活，另一本则是用来规划幸福生活的；而账本，正是两本中最重要的一本，因为它，幸福生活才变成了现实！

还在犹豫吗？快点开始在账本上书描画出自己的幸福吧！

知识问答

如何制定理财规划才能做“财女”？

首先，要从攒钱做起，如果连一分钱的存款都没有，投资什么的都不可能进行，所以，先计算一下自己的收支情况，每个月存上一笔钱，积少成多。

其次，制定一个理财目标。如果没有目标，只谈理财，那就显得比较空洞，可以先想想自己有哪些愿望，比如什么时间要去哪里旅行，预计花费多少钱，列一个详细的预算，然后来计划如何规划出这笔钱。

再次，为自己选择合适的投资工具，女人大多比较谨慎，对于高风险的投资项目，可以适当避开，选择符合自己风险承受能力的投资项目，不要让投资成为自己的一项额外心理负担。

最后，对制定的理财方案，要严格实施，不能够心血来潮就理财，没心情了就不管了，要知道，理财贵在坚持，并且，在坚持中根据自己情况的变化，适时调整一下理财方案，让理财发挥最大的效用。

热爱旅游的女人怎么做好理财呢？难道要放弃旅游爱好吗？

其实，理财并不是要让人们的生活质量下降，如果你热爱旅游，继续旅游吧！不过，只要在旅游时，注意一些细节，也可以让你节省很多钱，这样，你能够走的地方不就更多了吗？

出门旅游前，先对当地的景区有所了解，哪些景区值得去，哪些没必要去，进行一个初步的筛选。在景点，尽量不要乘坐缆车、索道，自己亲自走一走，既省钱，还达到旅游的目的。

购买景区的商品可是更要慎重了，这些商品一般价格都要更高一些，而且手上拿着买的商品也给旅途带来了不便。特色商品可以在其他地方购买，而不一定是景区。