第9章 理财倚重新贵，手握银行卡潇潇洒洒走天下(1)

近几年来，随着社会的发展，银行的各种卡纷纷开始问世，持卡消费理财已经走入人们的视线，融入更多人的生活，成为理财生活中一道独特的风景。

银行卡虽然“貌不惊人”，不像其他的理财工具“派头”十足，但不要小看了它的功能，它不仅能够使你享受到购物和消费的便利，还能为你的财富积累起到意想不到的作用。掌握银行卡使用的小窍门及一定原则，你可以最大限度地从银行卡中获利，使自己工资卡账户上的“睡钱”创造收益，获得不小的利润。手握银行卡，轻松走天下，理财很快乐，生活无烦恼。

手握银行卡，轻松走天下

过去，人们到外地出差、旅游，到商场、超市购物，或是自己的孩子出门到外地去上学时，如果带钱，一般都会放在口袋当中，这样一来，不仅自己的口袋看起来非常鼓胀，而且自己还生怕遇到不测，如果是有一定防范意识的人，也只会把自己的钱缝在内裤的小兜里，在到了目的地用钱时，再把钱取出来，如此很麻烦，而且时时还会让自己提心吊胆。其实，如今随着时代的发展和进步，如果再用过去的方法带钱，就会显得十分愚笨，现在只需办一张小小的银行卡，便可解决这些实际的困难，让自己带钱会非常轻松。银行卡理财，更新思维获益多。那么如何申办银行卡，银行卡有哪些功能呢？

如今银行卡人们一般使用的主要有两种：一种为贷记卡，申请时需要填制数张表，并提供自己的有效身份证件和复印件，以及提供担保人或担保单位，自己也可用存单作为质押为自己担保等，具备了这些条件就能申请到一张贷记卡，这种卡具有透支现金、透支消费等功能。另一种卡为借记卡，这种卡申请时只需提供自己的有效身份证件和复印件，填制表格和合同就可以办理了，这种卡不同于贷记卡，不可透支，但具有存取、转账结算、消费等功能。

银行卡作为一种电子货币，在结算的方式上它有着自己独特的魅力，把它比喻成说全国通行的“储蓄存折”真可谓是恰如其分。真可以说一卡拿在手，天下走遍不需愁。银行卡为人们生活的美好增添了无限的色彩，带来了更多的实惠与便利。银行卡一发行就实行了全国通存通取，无形中它便减轻了人们随身携带大量现金的精神负担和不安全感。可以说，银行卡理财成为了当下的一种新时尚，只要手持一张卡，就可以轻松、安全、便捷地购物，更是省去了出门携带现金和找零的麻烦。并且在本地进行存款，在异地就可取出来，真可谓方便多多，益处也多多。

1.购物放心，一举多得

李晓露是一个十足的购物狂，每周都少不了到大商场和超市购几次物，但她总免不了有时因带的钱不够或钱被扒手窃去了，而使自己无功而返，最近，她一位银行上班的好朋友告诉她：“现在大商场和超市等都成了银行卡使用的特约商户。只要到银行办一张贷记卡就能解决这些困难。”于是，她便高高兴兴地到农业银行办理了一张贷记卡。还别说，以后再没有发生过以上类似的情况，每次出门准备到商场超市购物时，她除带上一些零钱外，再带上办的贷记卡就可以了。在超市、商场购物用卡消费时，每次她还能享受到商场超市的打折优惠服务。自从办了一张贷记卡后，你看把她美的，在享受打折、少带现金外，在钱不够用时，她还可以适当透支，真是办了一张卡，让她一举而多得。

2.方便出游，用钱不愁

张晓建因工作和自己的兴趣爱好，经常会到外地去出差或是进行旅游，如果是在过去，他都会把钱鼓鼓囊囊装在自己的口袋里，他这样携带现金既不安全，又不是十分的方便，但自从银行加大对银行卡推行和宣传力度后，他经过到银行咨询和看宣传资料，了解到银行卡竟然有非常多的特殊功能，所以，他自己便亲自到中国银行办理了长城借记卡，在以后，他不管是到外地出差，还是外出旅游，都会银行卡不离身，经过使用，他真正体会到了银行卡带给自己的快捷和方便，拿出银行卡，对于他不管是吃、住，还是进行消费便不需要再发愁了。

（1）行途取款，方便安全。现在可以说银行的自助柜员取款机和储蓄营业网点都实现了在全国范围内联网。特别是在大中城市，银行布放的自助柜员取款机和储蓄营业网点更可谓星罗棋布。张晓建到了一个城市需要用现金时，他就会选定一家银行卡所属储蓄营业网点，或到自助柜员取款机上把钱取出来，用多少取多少，随用随取，确保了资金的安全性。

（2）拿卡消费，实惠不少。当张晓建到了自己目的地后，他不管是去大商场、超市购物，还是自己到宾馆去住宿，他都会拿出自己的银行卡，商家的收银员只要在POS机上潇洒地轻轻一划，他就轻轻松松搞定了各种款项的支付。同时，他在用卡支付时还能享受到银行和商家带给他的很多实惠。各银行规定，在特约商户持卡结算免收手续费，而且如果是用银行卡中的贷记卡结算还有机会得到银行的消费积分奖励；有的银行与特约商户还签有协议，持卡人在特约商户购物、住宿用卡支付可以得到6~9折的优惠价。这些实惠，对于现金消费而言，可以说望尘莫及。

（3）两种方式，应付急用。出差、旅游没有钱花时张晓建就会发挥银行卡的特殊功能，用两种方式来解决自己的燃眉之急。第一种方式：在办理好卡后，他就把自己的银行卡开通了网上银行，并在网上银行上同时还注册了他的其他几张相同银行的卡，这样在外地出差、旅游出现资金短缺困难时，他就会及时就近找一家较为安全的网吧，登录网上银行，将本人其他的注册卡上的款项及时转入手中现在持有的银行卡上，这样他就能再取出钱了。第二种方式：当他的其他银行卡上资金不足，即使自己登陆了网上银行，用银行卡进行转账，也不能完全满足自己的用款情况时，为了解决资金短缺的困难，他便会打电话通知自己的家人或是亲朋，把自己银行卡的卡号告诉他们，让他们在当地银行凭银行卡的卡号往自己的卡上存款，当家人或是亲朋把自己的银行卡存入款后，他就又能在异地从卡上取到款了。

3.科学管理，倍感实惠

如果自己的孩子到外地去上学，作为家长肯定就会既想按时方便地给孩子生活费，又想每月都可以非常详细了解到孩子的日常经济支出情况，那该怎么办？王美英为女儿巧用“银行借记卡+存折”的巧妙组合方式，便满足了双方的需求。王美英的女儿在上海念大学，于是，王美英便采取了这种组合方式，她在本地工行（中、建等行也可）申办了一张牡丹借记卡和存折配套使用的银行业务，自己拿着存折，银行卡给了女儿，每月初她通过存折在本地便能把女儿的学习生活费存进卡里，当女儿想消费或取现时，只要拿着银行卡在上海就能实现这些需求，十分的方便和安全。并且王美英若想要了解女儿在上海的每月消费、取款情况，只要拿着存折到银行进行存折补登一下，女儿的消费、取款情况就一目了然，如此，自己在本地就可以知道女儿在上海念大学期间的开支，做到心中有数。使用“银行借记卡+存折”的巧妙组合方式使更多的学子在跨省异地理财、消费倍感方便、快捷、安全。当然这种“银行借记卡+存折”的巧妙组合也适合在本省上学的学子和家长来使用。

将躺在卡中的“睡钱”唤醒

刘卓峰夫妻两人现供职于一家大型企业，结婚几年来，他们每月的薪水企业都会通过银行按时划到他们的银行工资卡上。他们夫妻俩自认为自己天生就是没有经济头脑，又是不善于理财的人。为此，只好采用周而复始的“放羊式”财务管理。每月发的工资平时一直存在银行工资卡上，需要花钱时则从卡中取出来，不用时再存回去，当工资卡中的余额达到一定金额时，自己则亲自再到银行取出来转存成定期储蓄存款。

对于任何一个家庭进行理财，这种“大撒把式”的财务管理是一种非常不明智而且非常不划算的理财方式。因此，理财专家针对这类型“工资卡族”家庭，为让他们的理财更合理科学，特介绍几种方便快捷的“傻瓜”型理财方式，以唤醒“工资卡族”家庭工资卡账户上的“睡钱”。

1．约定业务要开通，理财便捷更实惠

据笔者了解，现如今像刘卓峰夫妻这样，每月都是通过银行把工资打进卡里的家庭并不在少数。在通常情况下，他们也许只是知道自己需要用钱，便用工资卡把卡中的钱取出来。把钱存在工资卡中更省心、省事，把工资卡当成了一个自己在银行的户头。其实，笔者觉得他们如此干，更多的是对银行的银行卡还有哪些更好的功能，不甚了解所致。如果要说，现在银行卡的功能，那真是十分强大。一般指定银行发放工资的银行卡（多指银行借记卡）最初的功能多是只能充当活期存款账户使用，这就需要持有这种工资卡的客户到银行跑一趟，只要他带上自己的银行卡、身份证到银行，与银行签订一个协议，在柜台办理一些简单的手续，自己银行卡里的睡钱，马上就能活力无限，可以让自己非常轻松理财了。比如，通过这张工资卡便可让银行代缴各种费用，活期储蓄存款也可自动转存定期储蓄存款等。

2．巧妙利用信用卡，免息期里赚利差

现如今，各大银行都可以办理信用卡，这种卡的最大优势就是可以让顾客通过透支来进行消费，并且银行还为了能够鼓励客户去消费，同时为客户提供了延迟付款实行优惠的政策，持卡者进行透支消费后可以享受一定的免息还款期，一般为23~56天。那么，对于像刘卓峰夫妻这种通过银行发工资的“工资卡族”家庭，面对银行的这种免息政策，如何能够很好地加以利用，白白享受到很长一段时间占用银行的钱，而不用支付利息的便宜美事呢？那就是到代发工资的银行为自己申请一张信用卡，如果消费较大，不妨夫妻都去申请。可能有的人会说，透支消费固然好，但如果忘了还款期，一定会被银行罚息，那就得不偿失了，其实，这点不需要担心，有的是好办法，可以在申请时，提出用自己的工资卡（借记卡）对信用卡进行自动还款的要求，银行一旦开通了这一功能，在自己进行消费透支后，免息期内的最后一天工资卡账户的资金便会自动进行还款（前提必须是工资卡账户的资金足够用于还款资金），这样一来，不仅在信用卡免息期内一旦透支消费让自己有利差可赚，而且更是非常方便与实惠。那有人还会说，这种信用卡，如果有这么多优点，一定要收取不少年费吧，这个年费问题，大可不必担心，因为一般信用卡发卡银行为了鼓励客户刷卡消费，都有每年刷卡达到一定次数，就可享受免交年费的银行优惠服务，多数银行一般为首年免年费，首年刷卡消费5次便可免次年的年费。当然，信用卡还有不少实惠，如还可以利用信用卡的免息期通过投资货币基金进行赚钱。办张信用卡并与工资卡（借记卡）相连理财，对“工资卡族”家庭真是一种一举多得的理财好举措。

3．同一银行办新卡，各显其能巧理财

有一些像刘卓峰夫妻一样的“工资卡族”家庭夫妻会说，如果用自己开通银行诸多功能的工资卡，在除银行以外的公共场合使用，是不是会让自己工资卡内的资金风险加大。对于这点，一般不需要担心，只要做好相关防范工作就好了，比如保护好密码防止泄密，在刷卡时不要离开自己的视线等，如果真有担心，可以通过其他方式去化解，比如，“工资卡族”家庭的双方不妨再在工资卡开户银行办理一张借记卡，如此就会保证自己工资卡中的资金万无一失。开新卡的目的就是避免在公共场合刷工资卡，如需刷卡则可以用新卡来代替。如何操作，很简单，就是在开好新卡后，每月工资一发，便把工资卡上的部分钱转到新卡上，这样一来，新卡上便有了钱。在日常的消费需要刷卡时，如到商场超市购物，交电视收视费等因新卡内有钱，它便会轻松代替工资卡。值得注意和提醒的是，出门如随身携带卡，里面的钱一定不要太多，只要能够保证正常的消费就可以了，如此，就是遇到最糟糕的事，比如卡泄了密甚至丢失也不会给自己带来多大的资金损失。有像刘卓峰夫妻一样的“工资卡族”家庭夫妻也许还会说，如果只拿新卡，万一消费时钱不够了怎么办，这个好办，只要提前到银行开通手机银行功能就可以了，假如真的在用卡消费过程中出现了新办卡缺钱情况，持卡者只要使用自己的手机，按按手机键就可以轻松安全完成工资卡上的钱顺利转到正在使用的这张新卡上的目的了，并且还不用支付任何的费用。当然，若对股票、基金、银行理财产品等金融产品非常感兴趣，而不想用工资卡来进行交易，且想便于投资收益的计算，照样还可在银行再办理一张用于投资的银行卡，需要投资时便把工资卡中的钱适时转入到这张用于投资的卡中。但要记住，银行卡并不是多多益善，够用就好。现在随着银行卡收费时代的来临，银行对办卡一般是要收取工本费和年费的，如果不符合银行规定的免收小额账户管理费条件，还会收取小额账户管理费。一般银行对于代发工资、开办基金等业务的卡都会免收小额账户管理费。

4．网络银行巧利用，轻松理财不出门

现在每家银行都开通了网上银行业务，只要拿银行卡到银行开通相关的服务，就可以凭借银行提供的介质和密码在网络上进行各种银行业务的交易。因此，对于这些像刘卓峰夫妻一样通过银行给发工资，而两人的工资却不在同一个银行发的家庭，如果想统一资金，合理管理，则开通网上银行就可足不出户轻松理财。比如自己家所住的附近离农业银行比较近，而夫妻俩发工资的卡，妻子是农行卡、丈夫是工行卡，需要统一管理资金，同时在想要使用资金时能取款方便，这时丈夫便不妨带上自己的工行工资卡及身份证去找到较农行网点远一些的工商银行营业网点去办理开通网上银行的手续，如果银行手续办妥后，夫妻俩在家中通过连有互联网的电脑上下载相关的软件后，就可利用空闲时间将工商银行卡中的钱通过互联网转入柜台办理业务方便些的离家较近的农业银行卡的账户上了。同时如果把农业银行的卡开通“银证通”业务，把钱都转入农业银行的卡统一管理资金后，通过互联网还可实现网上轻松炒股。

巧用银行卡，四大诀窍好省钱

现如今，如果提到银行卡，持卡人无不会提到银行卡收费问题，因为可以说银行已经进入了全新的收费时代，使用银行卡，无处不在收费，并且名目繁多。那针对银行卡收费就没有好方法避免或减少了吗？这个当然有，下面理财专家不妨就告诉你四大诀窍。

1．认真选银行，妙对异地无卡存款收费