第15章 理财倚重新贵，手握银行卡潇潇洒洒走天下(7)

（2）对于贷记卡持卡人如果自己使用贷记卡进行了透支消费，对于还款一定要重视，一定要在透支消费款到期以前全额进行还款，不要因为自己的一点小疏忽而让自己吃大亏，当然笔者也不建议贷记卡持卡人超额进行还款。与此同时，为了避免贷记卡持卡人在透支消费后，因自己忘记还款而吃大亏，笔者还建议贷记卡持卡人不妨和银行签订自动还款协议，通过在该银行办理的经常存钱使用的借记卡与贷记卡进行关联，达到即使贷记卡持卡人在使用贷记卡透支消费后，不能及时还款，也可以让借记卡上的资金给代为还款的目的。这种还款方式对贷记卡持卡人能够及时归还贷记卡透支款可以说是一种不错的选择。

（3）对于贷记卡持卡人，如果想要更好的享受贷记卡的透支消费免息期，记住贷记卡的银行账单日非常关键，所以，一旦办理了贷记卡，首先应了解它的银行账单日，如果了解了，在银行账单日后，最近的时间里，如果贷记卡持卡人透支消费，就可以享受到更长的免息期，如此一来，在短时间内贷记卡持卡人就不需要再担心透支消费的免息还款期是否到了，从而即可享受免息实惠，又可杜绝不少如刚透支消费便需要赶快筹钱还款等的麻烦。

（4）对于贷记卡持卡人一定要掌握贷记卡的各种收费标准，并对贷记卡的卡种应根据自己的实际情况去选，只有选择到适合自己的卡种才会让自己在使用贷记卡时更得心应手，而同时贷记卡持卡人还应对贷记卡注意保管，一则是防止卡丢失，二则是防卡失磁，无论是哪种情况，贷记卡持卡人都需要破费，因为补卡需要手续费，如果是卡丢失，还要面临卡内资金被盗的危险，那持卡人就会破费更多。当然，笔者还要特别提醒贷记卡持卡人的是，贷记卡持卡人一定要记住和保管好自己的密码，以避免因忘记密码或因自己泄密，使自己误事或造成资金上的不必损失，那对于贷记卡持卡人办理贷记卡就得不偿失了。

使用国际卡有八大注意事项

近几年来，随着国人用卡意识的不断增强，无论是出国旅游还是到国外务工的人员，对国际卡的使用频率也开始变得越来越高，但国际卡又不同于国内卡，因此，不免就会让那些持有国际卡的人因对卡的使用不当，从而使他们在“用卡”过程中出现了这样和那样的尴尬，甚至给自己造成不必要的损失。为了让那些持有国际卡的出国人员避免不必要的麻烦再次出现，为此，理财专家特提示大家，使用国际卡需重视的八大要点。

1．维护一定要做好，当心磁条磁化掉

对于国际卡而言，其磁条和普通卡一样，都非常重要，必须保护好。如果磁条一旦被磁化，磁条上所记载着的很多客户信息同时就会消失，如此一来就会为持卡人拿卡取款和消费造成困难，甚至造成不能使用的情况。因此，持卡人切莫将卡与笔记本电脑、手机等带磁性的物品放在一起，同时在放卡时，卡与卡之间的距离最好也不要挨得太近，以避免磁条被破坏和磁化。

2．短时间内少刷卡，避免卡被破坏掉

为了让自己的国际卡使用起来更顺手，持卡人在出门前就应提前先把自己的卡试用一下，如果发现有问题，可趁早解决，以避免途中无法使用，而给自己造成诸多麻烦。同时在卡的使用当中也应尽量避免在很短的时间内多次重复刷卡。否则，就很容易把卡和卡的磁条破坏掉，从而缩短国际卡的使用寿命。

3．消费签单看币种，当心花费差千里

持卡人如果用卡消费，其支付上的金额币别国际卡与“国内”卡有很大区别，“国内”卡即使再消费，币别也只能支付人民币，而国际卡就不同了，其不仅币别能支付人民币，而且还能支付其他一些国家的币别。因此，国际卡持有人在国外刷卡消费时，一定要注意签购单上消费金额的币别，否则，就会让持卡人吃大亏。例如：消费币别是币值大的英镑和币值小的日元相比同为1元就会相差十万八千里。

4．消费签名需认真，确认无误才可签

国际卡的持卡人如果拿着卡在外国消费后，拿卡结算，商家就会要求持卡人在交易单据上签字确认，对于这一点，持卡人切不可马虎大意；反之，可能就会发生意外。在签名前一定要认真核实交易单据上所记载的金额是否就是自己所消费的真正金额，如果确实准确无误，这时持卡人才方可签名确认。否则，一旦在事后出现金额差错，就会为持卡人造成不必要的麻烦，甚至经济损失。同时持卡人在消费用国际卡结账后，必须注意两种单不能签，一种为金额空白单，另一种为填写不完整单。

5．网购选择信誉网，没听说过的不接触

如果要用国际卡到网上去进行购物消费，在一般的情况下，应选择那些有着非常高信用的购物网站，对于自己从来都没有打过交道的，甚至没有听说过的购物小网站，最好不要去进行接触，防止一些不良小网站卖物是假，套取持卡人的卡相关信息是真，进而实现他们非法盗取持卡人的卡内资金的目的。目前，IE或者NETSCAPE浏览器，可以说都已经提供了一定的加密服务性方面的功能，特别对于在线上购物支付，浏览器网页上往往会及时出现小金锁、金钥匙，以及保密性比较强的对话框，基于以上情况，持卡人在网上进行用卡支付购物款时，要学会妙用这些特别的功能，只有如此，才能让持卡人网上用卡支付购物款更为安全，从而有效避免自己的卡资金被盗情况的发生。

6．借、贷记卡要分清，一个有息一个无

国际卡主要有两种，一种为国际信用卡，一种为国际借记卡，虽两种卡都属于国际卡，但其功能和作用却不一样。国际信用卡属贷记卡，此种卡主要以鼓励持卡人先用银行的钱透支消费，并在规定时间内不收取持卡人的任何透支利息，当然持卡人把钱存在国际信用卡内照样也不会得到任何利息；而国际借记卡则不同，银行不允许这种卡进行透支消费，必须是先把钱存入卡内后才可以消费，但这种卡，银行则会为持卡人存在卡内的钱付活期存款利息。因此，对持卡人来说，在往卡内存钱时，特别是大额资金，持卡人就应分清该卡究竟是付息卡（国际借记卡）还是不付息卡（国际信用卡），否则就会让持卡人损失不应该损失的利息，从而让自己得不偿失。

7．一旦收到对账单，及时核对很重要

当国际卡持有人收到银行寄给自己的对账单后，一定要及时认真核对，以在自己卡内资金出现差错后，要及早发现并及时进行处理，从而避免因时间过长，使自己很难查证而对自己造成不必要的损失。如要查账，持卡人应在收到对账单后的１５天内通过银行客户服务中心（如：农行95599、建行95533、工行95588、中行95566等）进行电话查询。

8．对待“意外”有准备，资金损失降到最小

对于国际卡持卡人，要想避免自己的卡内资金不受损，防止自己的卡被盗和丢失也非常关键。因此，为防止意外发生，一定要把自己的卡管理好，应把卡放在安全的地方。而假如一旦发现卡已经丢失，持卡人应马上进行挂失，以便及时把自己的卡账户资金进行冻结，使不法分子的犯罪行为无法得逞，让其无法盗取到卡内资金。同时，为了保证国际卡持卡人卡内资金的安全，持卡人在让银行寄对账单时一定要选择一个自己认为比较安全稳妥的地址，并且在自己看过对账单后，不可随意乱扔，应妥善处理，以严格做好卡的保密工作。

堵塞用卡不小心造成的漏洞

因银行卡具备方便、快捷和理财等功能。近几年来，随着人们对其认知度的提高，越来越多的人喜欢出门办事时，拿银行卡来买单，潇洒又快捷。银行卡的好处可以说有目共睹，但也免不了有时会因持卡人的马虎大意，在不经意间被不法分子钻了漏洞，从而让持卡人卡内的钱无缘无故不翼而飞，致使他们有苦难言。那对于持卡人来说，其不经意间的用卡漏洞主要有哪些呢？该如何去堵塞呢？

1.让更多人知道了自己的卡号

情景再现：一天上午，梁女士去一家超市购物，当她准备用自己的银行卡进行消费支付结算时。超市工作人员从收银台上拿起一张表说，如果在超市用银行卡进行消费支付结算，超市有规定，需要持卡人在这张表格上把自己的姓名、银行卡在哪个银行开的、银行卡的卡号等信息写在上面。

梁女士发觉，收银员让自己所填写的表，只要是来该超市进行消费的顾客或者是工作人员全都可以清楚地看到持卡人所填写的全部相关信息。并且梁女士看到，在该张表上已经有多名持卡消费的顾客把银行卡卡号等相关信息都写在了上面。对此，梁女士提出了质疑，认为这样会导致持卡人个人信息发生泄露。

于是，她便询问超市的服务人员，这样做是出于什么目的。服务人员回答得很轻松，她们超市为什么会这样做，是因为持卡消费的顾客在超市消费后超市没有存根联，当梁女士再问及怎么能没有存根联时，她却没有再从超市的服务人员口中得到自己想要的答案。

因梁女士身上没有带现金，而自己却还需要这些挑选的物品，没办法，她最终还是只好妥协，按照超市服务人员的要求填了表。但在购物的几天后，梁女士却始终对自己银行卡的安全担心，心里觉得很不踏实。

温馨提醒：个人和银行卡信息不要轻易泄露。从上面这则事例看，梁女士的担心不无道理，任何持卡人也都会有如此担心，依笔者之见，此超市这样做不管是出于什么原因，都会很明显让顾客的银行卡信息发生了一定程度的泄露。对于超市的这种做法，假如有居心不良者在很短的时间里可以把上面登记的顾客银行卡的卡号记住，而顾客的银行卡又是简单的密码666666或123456，如此一来，那位顾客银行卡中所存的钱肯定就有一定的危险性了。

按常理来讲，持卡人如果把自己的卡号给泄漏了，一般是不会对卡资金造成威胁的，有许多持卡人也许会担心自己的卡号被泄密了，居心不良者会根据自己的卡号制成假卡就会把自己卡上的钱盗走，其实，持卡人有些多虑了，如果不法分子想要盗走持卡人卡内的资金是有一些前提条件的，不法分子除要知道持卡人的卡号外，还需要知道持卡人本人的身份证号码和卡的密码。如果不具备这些条件，不法分子是不会轻易成功盗款的。当然，对于持卡人来说，不论在什么时候自己的银行卡卡号以及个人的相关信息都要不轻易公开，特别是注意密码是否有泄露，这是非常必要的。不管是在什么场合，如果有人要求持卡人提供个人信息，而持卡人觉得一旦提供就可能会被泄密，此时，持卡人就对方提出的要求最好不要答复，如此，持卡人就不需要再担心自己的相关信息会被泄露，而让对自己的卡资金造成威胁，出现被盗的情况发生了。

2.为避免尴尬仍用原始密码

情景再现：王先生是一个企业的业务员，经常会到外地出差，当然一旦出差，他都免不了消费应酬，而每次结算时，他都喜欢用银行卡进行相关的结算。同时为了防止因自己的密码记错，在消费后付款时出现尴尬，王先生使用的银行卡始终保持着原始密码没有变。

今年4月的一天，当外地出差，身处异地的王先生在宾馆居住了几天后，准备结清房租返回驻地时，他又拿出了自己的银行卡进行结算，可当收银人员在刷过卡后，却告知他说，卡中现在的余额不够进行支付，王先生感到很是诧异，因为在出差之前他特地到银行ATM机上查询了自己银行卡上的余额，确定当时卡内有10000元，除了这几天出差他花了5000多元外，卡内还应该有4000多元才对，可房租费只有500多元，怎么会余额不够进行支付呢？于是，经过再次确定自己银行卡内的余额，确实连房租费都无法支付的情况下，王先生随后便及时拨通了银行的客服热线进行询问，银行客服的工作人员经过查询后，告诉他昨天在ATM机上有2次取款记录，共支取款项4000元。因为在昨天王先生一天都待在宾馆里接待客户，根本没有去外面的银行ATM机上取款，因此他清醒地意识到自己所持有的银行卡现在已经出现了“状况”，于是他便很快进行了电话挂失，并同时拨打了110报警电话。

因为银行卡还在王先生自己手上，那自己银行卡里的钱怎么会莫名其妙地没有了呢？并且令王先生更为诧异的是不法分子居然还是通过银行ATM机把钱取走的，王先生怎么想也想不通，此时感到非常困惑。

温馨提醒：银行卡密码应经常更换以防泄密。对于上面这则事例，任何有一些持卡经验的人都知道，之所以王先生银行卡里的钱会无缘无故地不翼而飞，是被不法分子制造假卡后，破译了银行卡密码所致，因为王先生使用的银行卡密码是原始密码，所以，非常容易就被不法分子给破译了。

为此，鉴于客观存在的事实，笔者在此很有必要对所有持卡人提一个醒，对于如果不是在柜台自己亲自办理时输入设置的密码，而是通过银行自动产生的原始密码，持卡人在拿到卡后一定要及时通过银行柜台或银行服务电话及时进行更改，这对于保证持卡人银行卡内资金安全是非常必要的，特别是，近几年来，新型购物方式网络购物消费的出现，支付的工具是银行卡，而在支付的整个过程当中，识别客户的信息就是密码，如果密码对了，就能够转账进行相关支付。因此，对于持卡人来说，卡的密码对于卡内资金的安全至关重要，所以，持卡人对银行卡的原始密码必须进行修改，当然，为防止失密，持卡人在密码使用一段时间后，最好加以更换，如此，就会使持卡人的资金更安全。

3.线路故障被商家多次刷卡

情景再现：张女士是一位购物狂，无论到哪里消费她都喜欢用自己的银行卡去刷卡付费。

一个周末，张女士和自己的爱人到本地的一家大型商场去购物，在商场内她看好了一件女士上衣，觉得穿在自己身上很是合身，于是，拿出了自己的银行卡去收银台结了账。

没想到过了一段时间，当她收到本月银行给寄来的银行卡对账单后，她却意外地发现，在自己的消费记录当中，无缘无故却多支了一笔钱，并且这笔多支的钱还恰好与自己前几天在商场购买上衣时消费的金额相同，而这笔支取的用于消费的钱，和商场购物时支付的钱，前后还没有超过一分钟的时间。