第10章 理财倚重新贵，手握银行卡潇潇洒洒走天下(2)
当前，可以说存款大战仍非常激烈，所以，有部分银行为了吸引顾客吸收存款，便适时推出了异地存款免收手续费的银行卡，如果双方是有汇款往来需求的顾客，比方做买卖的生意人，双方如果都选择办理这种卡，无疑如果进行异地无卡存款都会免去手续费，就如农业银行的一些信用卡品种，就可以做到这一点，无论你在异地存多少钱，存多少金额都是免费的。
基于此，要想不对异地无卡存款收费，选择银行很重要，如果选对银行办对卡，特别是双方是有汇款往来的顾客，更是重要。如果真办到了这种卡，无疑就会给自己省掉不少异地汇款的手续费。
2．把资金留足，巧妙避开小额账户收费
现如今，几乎每个银行都对银行卡（主要指借记卡）开始征收小额账户管理费，只是各家银行要求在卡内预留的金额不等，比方说邮政储蓄银行，按季度在银行卡内日均留足100元就不收取小额账户管理费了，而农业银行，则是按季度在银行卡内日均留足300元才不收取小额账户管理费，所以为避免这种不必要小额账户费支出，持卡人最好在自己的银行卡中平时就留足银行所规定的最低金额。当然现在避开小额账户收费还有好办法，多数银行都规定只要顾客所持有的银行卡开通了证券户、基金户等就免收小额账户管理费。
基于此，为避免小额账户管理费，一则顾客不妨平时就留足钱，二则或干脆去银行开通证券户或基金户等，这些都可以避免银行收取小额账户管理费。
3．选特约商户，让自己的消费享受打折
银行卡除有存入、支取现金，转账功能外，还有刷卡消费功能，各家银行为了发展自己的卡业务，便会与很多商家签署协议，并为这些商家安装POS机，让这些商家成为自己的特约商户，这些商家不仅有宾馆、酒楼，还有商场、超市，甚至还有销售数码产品、家电的电器店，如果持卡人在银行指定的这些特约商户处刷卡消费不仅潇洒，而且可以给持卡人带来意外惊喜，那就是可以享受打折的优惠，特别是一些银行还适时推出了各种消费联名卡等专用消费卡，更是让持卡人可以享受到非常大幅度的折扣优惠，甚至最多会享受到6折左右的优惠。另外，还有一些银行的贷记卡，只要持卡人到指定航空公司刷卡购票，除可以享受到机票折扣优惠外，还可以获赠几十万元的航空意外险，真可谓一举两得。
基于此，为了能更好地享受银行卡的优惠，如果持卡人想要进行消费，最好到银行指定的特约商户处刷卡消费，如此持卡人在不经意间就会为自己省下一部分钱，再说持卡人到哪消费都是一样的。但从理财角度去看，同等条件时，省钱才是硬道理。
4．选卡比三家，对比收费情况选择最佳
当前，由于各家银行经营方式、规模等不同，因此，在对银行卡的相关收费标准上也就会不尽相同，就如银行卡开户有的银行收取工本费、有的银行则分文不收，如建设银行、邮储银行，不收取工本费，而工商银行、农业银行需要收取5元的工本费，比如，银行卡年费也是有的银行收，有的银行则不收；异地取款有的银行按1％收费，50元封顶，有的银行则也按1％收取，但却上不封顶。另外用银行卡汇款的手续费标准也有很大差距，有的最高收50元，有的最高仅收30元。
基于此，人们在办卡时，就需要卡比三家，多咨询咨询，多到银行问问，通过比较看哪家银行收费更合理。从而通过比较，让自己选择到适合自己的心仪的银行卡，让自己从中真正能够获得实惠。
银行卡收费时代的实用省钱秘籍
如今，随着银行业银行卡免费午餐时代的终结，现在银行业银行卡已开始进入全新的收费时代，办理银行卡收费，异地存取款收费，本地跨行取款收费等，总之，银行对银行卡的收费项目名目繁多，因而作为与银行打交道利用银行卡来理财的个人来说，当前面对这种现状，必须改变自己原有的理财思路，去旧换新，及时调整，银行卡理财者才能更好地应对银行业银行卡收费的瞬息万变。那么，持卡人该如何做，才能让自己在使用银行卡理财时，少花费用巧省钱呢？理财专家告诉你最实用三大省钱秘籍，让你花最少的钱办同样的事。
1.一定消灭多余卡，让“独”卡物尽其用
前些年，不论是谁不管是到哪家一家银行去办理银行卡，办卡工本费一文不收，更不要说收取卡的年费和小额账户管理费了。所以，有不少的人更是喜欢去每一家的银行都去办理一张银行卡，甚至有些人为了图办理存取款和转账业务方便还会在一家银行办理多张银行卡，平时只要自己拿出钱包，在钱包的插银行卡的袋里总是被银行卡占得满满当当。但是，现如今却与过去已经大不一样了，银行由于大搞商业化经营了，也开始注重对一些产品的成本核算了，不仅终结了过去免费办理银行卡的时代，而且也开始对每一张银行卡收取相应的每年10元的卡年管理费和一季度3元的小额账户管理费了，所以如果人们再按照以往思路和做法再去各家银行办理多张银行卡，那肯定就行不通了，如果还去这样做，就变成了愚蠢的行为，一旦到多家银行去办理数张和数十张银行卡，纯粹就是在浪费自己的金钱，单纯从理财的角度去讲，也严重违背了理财节约的原则。
因此，对每个人来说，现在为避免这些银行卡不必要的手续费等费用多余支出，多张银行卡的持有者，就需要将自己现在已经不用或是自己不经常用的卡进行归并整合了，应把自己的多余卡通通进行销户，让自己真正做到多余卡一张也不能保留，以更大限度地减少自己银行卡年管理费用等的支出。要尽量使用一张卡便拥有多种功能和此卡的受理网点比较多的银行卡，让全部的“多余卡”在销卡后，手中剩余的那张仅有的银行卡真正地做到物尽其用，发挥剩余银行卡的更大作用和价值。同时，在选择银行卡开户银行时，自己还应该最好选择一家服务、设施、功能等各方面都在当地是较好、较优的银行，并把自己的大多数资金整合回在此家银行开办的这一张银行卡上，因为如果自己的资金能达到一定的数量，现在多数银行就会为你这个“大客户”提供一些更为优惠的条件和更为优质的服务，可以给你办理贵宾卡，如在农业银行可以根据自己所存金额的大小去选择办理金卡、白金卡、钻石卡等贵宾卡，让你享受到贵宾的待遇，比如在使用期间达到要求条件可以为你减免年费，或在使用过程中为你减免异地存款、取款、转账等费用，赠送你网上银行、赠送你短信通，为你优先在专门设立的贵宾窗口办理相关的业务，甚至为你上门服务，大资金进行免费护送等，使自己从银行能够得到更多的真正实惠与优厚待遇。
2.要把“偷懒”算好账，跨行交易要取舍
在任何大中小城市，如果人们走到大街上，可以说ATM机自助银行随处可见，即使银行卡持有者就近找不到自己银行卡受理的所属银行ATM自助机，也一定可以找到别的其他银行的ATM自助机，于是很多人为了图方便和省事，在办理银行卡的取款等业务交易时，如果就近没有找到该种银行卡受理的所属银行ATM自助机，只要有其他的任何一家银行的ATM自助机，他们也就不愿意再多走些路程去到该银行卡的真正所属银行ATM自助机去办理业务了，他们都大多非常喜欢就近选择一家其他银行的ATM自助机，去进行跨行银行卡业务的交易，因为，这样其花费不过就是很少的几元手续费，假如持卡人专门去到其他的地方去找自己卡所属银行ATM自助机办理业务，往往其所花的费用会很高，如打的去取款等，一般都会远远超出跨行办理业务的费用。再说这又何必呢？对于这些，那只能看作是过去的事，如果说是现在，可就不同了，如果持卡人再这样认为，那就肯定要花不少的冤枉钱了。
如今，这种不愿多走路“偷懒”的代价已经提高了，一些银行对跨行业务交易又有了新规定，如跨行ATM自助机取款，为客户提供服务的银行除要收取2~4元的基本费用外（多数为4元），还要按客户取款的金额数收取1%的手续费，并且规定最低不得少于2元，这样一来，如果客户要支取一笔大额现金，比如说1万元或是2万元，甚至拿多张卡取钱更多，假如自己再不愿意多走路多跑腿，嫌麻烦，为了图方便，想就近随便选择一家银行ATM自助机进行跨行业务交易，就需要付出一笔较为昂贵的费用。自己想一想，如果真的为了少走几步路、少跑几次腿，就付出这么高的代价，多付出更多的钱，对自己还很值得吗？对自己还是很划算的吗？答案很明白，肯定是不。所以，对于跨行ATM自助机交易，无论是谁在还没有正式进行交易以前，还是最好多算一算，把成本账算好，究竟是跨行ATM自助机交易合算还是多走些路程到自己的银行卡受理所属银行合算，以通过算账比对，根据自己的实际情况去选择取舍。
3.电子银行及时开，常规业务自动手
现如今，由于银行都在搞商业化经营，所以多数银行都开始把提高自身的创利能力作为银行生存与发展的重点。所以，一些低效益网点也就被银行陆续进行了撤销和合并，这样一来，就使得一些银行卡持有者在办理业务时，不再是那样的方便和顺手。有些银行卡持有者如果需要办理某些银行卡业务，就得跑很远的路程，如此就显得既费时又费力。其实，对于一些关于银行卡的常规业务，比如说办理卡卡转账业务，银行卡账户余额查询业务等，现在持卡人大可不必自己出门跑路，这些业务只要持卡人坐在家中自己动手操作照样也能搞定。现在各家银行都在大力推广金融电子银行业务，比如网上银行、电话银行、手机银行，鼓励客户自己亲自动手，让客户使用电子银行自助便可完成交易。而银行的自助业务客户不占用银行的柜台资源，所以，多数银行还根据自身实际情况和客户的等级会把利益让利给这些客户。比如说：为客户免费办理银行卡电子业务开户，对银行卡电子自助业务的收费进行打折优惠，甚至有些银行还会把收费的标准降低到5~6折左右。为此，在银行卡开始进入收费时期的当口，有些银行卡业务持卡人跑柜台根本已经不是最为理想的选择了，其实对于客户，为了图方便和快捷，还是应该首选银行卡电子自助服务。
在这些电子银行业务中，值得一提的是网上银行业务，使用网上银行办理业务持卡人会更方便、更实惠，自己坐在家中用自家上互联网的台式电脑或笔记本电脑自己动手就可操作办理，操作过程也很简单。特别是，当前多数银行的网上银行业务功能已经非常地齐全，能办理的银行卡业务也已经比较全面，除不能办理银行卡的现金存、取款业务外，其余的业务基本上都可以办理，甚至还可办理交话费、买基金、买银行理财产品等业务，如果持卡人能真正用好银行的网上银行业务，就根本不用再为办理银行卡业务因路途遥远需要自己跑路，有更多费用支出而犯愁了、苦恼了，再说去了银行也不见得你一去就可以直接办理业务，多数还需排队等候，一旦人多，你办理这笔银行卡业务少则需要等20、30分钟，多则1、2小时，甚至更长，达到3、5个小时，白白浪费自己的宝贵时间不说，让自己身心也会感到非常疲惫。所以，持卡人开通网上银行，用网上银行自助办理业务真可谓是一件一举多得的美事，持卡人的你又何不舍弃最传统的银行柜台办理银行卡业务的习惯呢？
截住重复刷卡时流失的金子
如今，随着人们理财意识的增强，电子钱包——银行卡已经成为多数人的最爱，到银行办一张卡后，无论到商场购物消费，去旅馆住宿，只要他们是银行的特约商户，持卡人只要在POS机上轻轻一刷，一切就可搞定，真是方便，同时还可避免携带现金的丢失风险。其实，百疏未免就不会有一漏。即使银行刷卡交易的成功率再高，但也绝对保证不了当时刷卡的100%成功。因此，免不了的是商家进行重复刷卡，而几次重复刷卡后，究竟哪次交易是成功的，当时持卡人又不得而知，所以重复刷卡后重复扣款就也成了不可避免的事。那么，究竟怎样才能避免商家重复刷卡后的重复扣款，规避自己在不知情的情况下刷卡造成的资金损失风险？下面理财专家为你巧支四大高招，以供参考。
1．看好卡并在刷卡时别走开
在商场消费时，由于人很多，持卡人难免在用卡结账时，在并未临到自己结账时把卡递给了收银员，如果正好前面有一个人正好也是用卡消费，并且该消费者也是和你用的都是简单的密码666666或888888，就很容易造成银行卡误刷，本来是对方结账，而用你的卡刷出了钱。因此，最好在用卡进行消费时，把卡递给收银员时，自己的眼光或人千万不要移开或走开，以防止误刷，给自己造成不必要的损失。
2．尽量避免重复性多次刷卡
在商户处进行消费，当持卡人发现自己结账时，收银员刷卡显示交易不成功，这就说明线路有故障，此时，持卡人应赶快改用其他付款方式，比方说现金结账，千万不要让收银员拿着自己的卡来进行重复尝试的刷卡，如果这样就免不了其中的刷卡消费里有几次是成功的，造成重复扣款。因此，理财专家提醒持卡消费者，所有刷卡交易必须做到当面让对方进行交易，自己切不可把卡交给收银员后，就放手不管，并把自己卡的密码也告诉对方，最好自己到收银台亲自去看着收银员刷卡交易，以防止出现重复刷卡扣款和对方恶意盗刷卡划款。
3．持卡人要保管好相关单据
对持卡人来说，如果发现自己的卡已经出现重复扣款情况，千万不要着急，而最为关键的是持卡人要及时保管好自己的相关单据。但与此同时需要持卡人特别注意的是：在商场消费多次刷卡不成功后改用现金结算货款或消费账单的，一定要让商场收银员在发票上注明“现金支付”字样，同时持卡人要立即到发卡行的柜面或ATM机上打印本日交易明细单，向发卡银行请求查询解决。发卡银行收到持卡人的请求后，便会通过清算系统进行查询，如果是单边账，银行一般在查实后可将重复扣款退还给持卡人，如果是刷卡成功则要由商户向持卡人退还多付的金额。
4．开通账户信息短信通产品