更新时间：2021-08-20 18:18:33
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中国金融四十人论坛书系 CHINA FINANCE 40 FORUM BOOKS
序言
摘要
一、加强行为监管和金融消费者保护的必要性
二、目前我国金融业行为监管存在的主要问题
三、政策建议
第一章 行为监管与金融消费者保护的理论分析
一、从政治学角度的分析
二、从经济学角度的分析
三、从法理角度的分析
四、行为风险、行为监管和金融消费者保护
五、审慎监管和行为监管
六、小结
第二章 行为监管与金融消费者保护的国际改革进展
一、世界银行发布《金融消费者保护的良好经验》
二、世界银行扶贫咨询组织（CGAP）发布《在新兴市场和发展中经济体实行消费者保护——对银行监管者的技术指导意见》
三、世界银行发布《消费者保护与消费者自身金融素养的全球调查报告》
四、国际复兴开发银行发布《金融消费者保护的制度安排》
五、二十国集团发布《数字普惠金融高级原则（2016）》
六、巴塞尔框架下的行为监管理念
七、重视行为经济学在金融消费者保护中的运用
八、重视对特殊金融消费者群体的保护实践
九、典型国家行为监管与金融消费者保护的实践
第三章 我国行为监管与金融消费者保护的现状、问题与对策建议
一、我国行为监管与金融消费者保护的现状
二、目前我国行为监管与金融消费者保护体系中存在的主要问题
第四章 我国金融科技发展中的行为监管与金融消费者保护
一、我国金融科技发展中监管部门重视行为监管和金融消费者保护
二、我国金融科技发展中行为监管和金融消费者保护面临的挑战
三、着重需要解决的几个问题
第五章 富国银行“200多万幽灵账户”的案例分析
一、背景
二、基层员工的责任分析
三、高管层的责任分析
四、公司治理和公司文化层面的分析
五、金融监管部门、行业协会及金融消费者视角的责任分析
六、“幽灵账户”案的启示
第六章 我国外汇批发市场的行为监管
一、我国外汇批发市场行为监管现状
二、加强我国外汇批发市场行为监管具有现实必要性
三、外汇批发市场行为监管的国际经验
四、完善我国外汇批发市场行为监管的政策建议
第七章 我国跨境金融服务领域的行为监管
一、何谓“跨境金融服务”
二、实践中“跨境交付”模式下的跨境金融服务的新发展——以外汇保证金交易为例
三、金融科技对跨境金融服务与金融开放具有“双刃剑”作用
四、加强“跨境交付”模式下的跨境金融服务的行为监管
附件一 富国银行独立董事及公司销售行为调查报告(1)
概述
主要调查结果
改革与问责
引言
调查过程
社区银行
高级管理人员
公司管理部门
董事会
一、简介
二、社区银行积极的销售文化
三、虚假融资（Simulated Funding）
四、雇用、晋升和激励员工增加了销售模式的额外风险
五、违规销售行为的发现和增长
六、社区银行领导层坚定维持现行的销售模式，尽管地区银行领导人对此表示异议
七、为解决销售实践问题社区银行采取的补救措施
八、社区银行领导层未能充分解决潜在问题，导致大量销售违规行为的产生
九、针对最近的补救措施的进一步改善
一、Johnson Stumpf
二、Tim Sloan
企业风险
一、企业风险与企业风险管理委员会
二、集团风险管理人员报告公司风险
三、富国银行风险管理架构的演变
四、公司风险部门对有关销售压力和不恰当销售行为问题的回应
五、近期补救的进展
法务部
一、2013年年中对洛杉矶奥兰治县事件开展调查之前
二、《洛杉矶时报》2013年10月和12月刊发洛杉矶奥兰治县事件调查的文章到2015年5月洛杉矶市检察官提起诉讼
三、在洛杉矶市检察官提起诉讼后
人力资源/首席行政官
一、富国银行人力资源部门的权力分散化架构
二、社区银行的人力资源部门
三、企业人力资源部/首席行政官（CAO）
四、最新补救措施的变化
内部调查组
审计
一、关于销售业务的问题和薪酬激励计划的审计
二、“文化”审计
三、对销售问题的额外审计
一、2014年之前
二、2014年至2015年5月
三、2015年5月至2016年9月
附件二 英国金融业批发市场行为监管（银行同业拆借市场、外汇交易市场、大宗商品交易市场）
一、提高市场标准，增强个人专业水准和责任
